La première chose à négocier avec son banquier est donc une ligne de découvert autorisée sans frais. Le principe : négocier une somme définie en fonction de l'activité et du BFR en-deçà de laquelle la banque ne prélève aucun frais, n'applique aucun agio.
L'autorisation de découvert et son montant seront accordés en fonction de la confiance, du degré de relation établi avec la banque, de votre ancienneté comme client, mais surtout du montant de vos revenus, charges et présence ou non d'une épargne.
Il suffit d'envoyer un courrier à son agence en demandant le remboursement des intérêts payés au-delà du taux d'usure. Les banques répondent par un courrier type de refus.
En cas de découvert non autorisé ou de dépassement en montant et en durée, les banques prennent des commissions importantes, généralement plus élevées que le taux du découvert autorisé. Mieux vaut donc prendre les devants et demander à son banquier une augmentation de son découvert.
Madame, Monsieur, A la date du (préciser la date) vous avez déduit de mon compte bancaire numéro (précisez votre numéro de compte) une somme totale de (préciser la somme) euros. Or, j'ai récemment constaté que ma situation financière temporaire a généré un compte débiteur. En effet, (précisez votre situation actuelle).
Pour une banque, un bon client c'est d'abord un client qui rapporte de l'argent. Le client idéal ? Un jeune actif d'une trentaine d'années, en CDI, cadre dirigeant ou profession libérale, avec des promesses d'évolution de salaire et des projets à venir.
Par l'envoi de courrier recommandé avec accusé de réception, je vous fais parvenir une demande de remboursement des agios débités sur mon compte bancaire n° (indiquer le n° de votre compte). Le montant du prélèvement s'élève à (indiquer le montant) et il figure sur mon relevé de compte du (indiquer la date).
Être à découvert est toujours une situation à éviter. Si cela vous arrive ponctuellement et sur de petites sommes, il n'y aura aucune incidence à l'exception des agios et des éven-tuels frais qui vous seront prélevées, surtout si vous restez dans les clous de votre autori-sation de découvert.
Elles s'élèvent généralement à 8 € par opération, dans la limite 80 € par mois maximum. Votre banque est en droit de refuser le dépassement de votre découvert autorisé ! Elle peut alors bloquer vos dépenses en rejetant vos chèques et virements sans provisions.
Pour fermer votre compte bancaire, vous devez en faire la demande par écrit, par lettre recommandée avec accusé de réception envoyée à votre banque, sans avoir de justification à donner.
Il est possible d'opter pour le microcrédit ou crédit à la consommation qui vous permet d'obtenir un prêt personnel entre 100€ et 600€ de manière simplifiée. Cela vous permet ainsi d'éviter les découverts bancaires consécutifs en cas de besoins de trésorerie.
Selon une enquête de Panorabanques.com pour Le Parisien, ils sont un sur six est à l'être au moins une fois par an. Finir le mois dans le rouge, c'est la crainte de nombreux Français.
Souscrire un prêt personnel pour couvrir votre découvert bancaire peut en effet être une bonne solution. Mais dans les faits, mieux vaut souscrire votre prêt avant de vous retrouver à découvert. Les taux d'intérêt des crédits à la consommation sont moins élevés que les agios.
Voici les 8 causes fréquentes du découvert bancaire :
Votre carte à débit différé vous cache la réalité Vous avez trop de comptes bancaires. Vous faites passer la rentabilité avant la trésorerie. Vous épargnez trop.
Si votre découvert dépasse les 90 jours, sachez que votre banque sera en droit d'exiger le remboursement immédiat de l'intégralité de la somme. Sinon, elle pourra également vous proposer de requalifier ce découvert en crédit à la consommation.
À savoir : si votre compte fonctionne à découvert pendant plus de 3 mois, votre banque doit soit en exiger le remboursement immédiat, soit vous proposer une autre forme de crédit (crédit amortissable).
Être à découvert tous les mois de 500, 1000 voire 2000€ est une situation qui peut difficilement se régler en un mois ou deux. La solution la plus efficace est donc la suivante : calculer très précisément son budget pour le mois suivant, en prévoyant de dédier une partie du revenu au remboursement du découvert.
Être à découvert signifie que votre compte présente un défaut de provision. En d'autres termes, le solde est négatif et vous êtes redevable à la banque du montant indiqué. Selon que le découvert soit autorisé ou non, il peut engendrer des conséquences qui peuvent s'inscrire sur la durée.
Généralement le montant du découvert autorisé est 50% des revenus, voir de plus en plus 100% des revenus (fixe).
Un client est désormais considéré comme fragile dans les cas suivants : s'il accumule 5 irrégularités ou incidents de paiement au cours d'un même mois et non plus seulement à la suite d'irrégularités de fonctionnement de compte ou d'incidents de paiement répétés pendant trois mois consécutifs.
La solution la plus simple (et la plus efficace) est de contacter son conseiller bancaire pour lui faire part du problème. En fonction de la nature des frais, de leur caractère justifié ou non, et de la relation commerciale entre le client et sa banque, les frais peuvent être remboursés, en totalité ou en partie.
Formule de calcul des agiosLes agios sont calculés ainsi : montant du découvert x nombre de jours x taux / 365. Par exemple, pour un découvert autorisé de 200,00 € pendant 20 jours chez Boursorama Banque (taux de découvert autorisé : 7%), les agios facturés en fin de trimestre seront : 200,00 x 20 x 0,07 / 365 = 0,77€.