L'évolution des taux de prêt immobilier en 2023. Taux du marché observés par
Pour la première fois en deux ans, les taux d'intérêts des crédits immobiliers ont baissé en janvier 2024. Il est probable que ce mouvement tant attendu par tous les candidats à l'emprunt s'inscrive dans la durée.
Les taux d'intérêts, ou taux d'emprunt, avaient largement augmenté en 2023 jusqu'à atteindre 6,11% sur 25 ans. Néanmoins, cette tendance est légèrement revue à la baisse depuis Janvier 2024. Les taux diminuent en moyenne de 0.10 point en ce début d'année jusqu'à s'établir autour de 4% pour les meilleurs dossiers.
Selon les projections des experts d'Eurosystème, elle devrait progressivement ralentir en 2024 en s'installant à 2,7 %, pour atteindre 2,1 % en 2025 et 1,9 % en 2026. Dès lors, on pourrait s'attendre à une baisse des taux directeurs à la fin de l'année 2024 si les différents signaux scrutés par la BCE sont au vert.
Ceux du livret A le sont depuis début 2023 et les taux longs sur les marchés financiers ont baissé. Donc les taux immobiliers devraient se stabiliser puis baisser au cours de l'année 2024 », estime le responsable auprès du quotidien régional.
En mars 2024, un excellent taux sur 25 ans se situe autour de 3,89 %. Sur 20 ans, il atteint 3,69 %, 3,55 % sur 15 ans. Peu importe la période, dès lors que vous avez la possibilité de rembourser sur une plus courte période, il est intéressant de raccourcir le crédit.
Taux moyen en février 2024
Selon les dernières données de l'Observatoire Crédit Logement/CSA disponibles, rendues publiques le 5 mars 2024, le taux moyen des crédits du secteur concurrentiel (hors assurance) s'est établi à 3,99% en février 2024, contre 4,15% en janvier 2024.
Des conditions d'emprunt plutôt favorables et une demande soutenue. Malgré les fluctuations économiques et l'inflation, les taux d'emprunt restent à un niveau raisonnable en 2024. Cette situation incite les acquéreurs à investir dans l'immobilier, ce qui crée une demande soutenue sur le marché.
En 2024, « nous allons vers un recul des taux d'emprunt avec un taux moyen sur vingt ans et plus de 3,5%. Après, si tout va bien, nous descendrons progressivement avec un moyen de 2,75% en 2025, donc en fin d'année un taux entre 2,25 et 2,5% », explique-t-il au Parisien.
L'inflation fait également l'objet de révisions, à la hausse pour 2023 (5,6 % au lieu de 5,4 %) et pour 2024 (3,2 % au lieu de 3,0 %), mais à la baisse pour 2025 (2,1 % au lieu de 2,2 %).
Présenter une situation professionnelle stable.
Différents critères sont pris en compte par les banques. Selon nos simulations, un salaire de 2 400 euros permet d'emprunter 150 000 euros sur 25 ans. Toutefois, la banque étudie la stabilité de vos revenus.
Pour emprunter 200 000 € sur 15 ans, vous devez toucher un salaire mensuel minimum de 4 231 €. Pour emprunter 200 000 € sur 20 ans, vous devez toucher un salaire mensuel minimum de 3 563 €. Enfin, pour emprunter 200 000 € sur 25 ans, vous devez toucher un salaire mensuel minimum de 3 168 €.
La messe est dite : « 2024 va être l'année de la baisse des prix de l'immobilier », a annoncé Loïc Cantin, le président de la Fédération nationale de l'immobilier lors de sa conférence de presse du 16 janvier, dédiée aux perspectives du secteur en 2024. Et les anticipations ne vont pas ravir les vendeurs.
François Villeroy de Galhau, gouverneur de la Banque de France, confirme une baisse des taux d'emprunt pour 2024. L'annonce est toutefois assortie de précautions pour éviter des répercussions négatives et notamment la persistance de l'inflation. La BCE devra déterminer le moment et la cadence de cette baisse.
Le meilleur moment pour investir dans l'immobilier est souvent subjectif et dépend de nombreux facteurs. En général, c'est lorsque les conditions du marché sont favorables, c'est-à-dire lorsque les taux d'intérêt sont bas et les prix accessibles. Cependant, ce moment idéal est rare.
Les taux de crédit immobilier pourraient baisser plus fortement que prévu en 2024. Jusqu'à atteindre 3%, prédit le courtier Pretto. Une évolution bienvenue qui, couplée à l'augmentation des salaires et à la baisse des prix immobiliers, pourrait permettre aux acheteurs et vendeurs d'enfin s'entendre.
En 2024, plusieurs tendances majeures sont à observer sur le marché immobilier. La baisse des prix de l'immobilier devrait se poursuivre, avec une estimation moyenne de -4%. En matière de transactions immobilières, la diminution du volume est anticipée, avec une estimation de 800 000 ventes d'ici septembre 2024.
Évolution du taux immobilier depuis 20 ans
On peut voir à quel point la hausse des taux est importante depuis mars 2022. Le taux d'intérêt moyen est passé de 1.06 % à 4.24 % en 23 mois avant de redescendre à 3.99 %.
Le nombre de ventes de logements anciens baisse nettement à 955 000 ventes sur douze mois à fin août 2023 (soit -17% sur un an), et les prix se sont infléchis et s'inscrivent en légère baisse. L'inflation a légèrement reflué mais reste élevée : 4% en septembre 2023.
Cet espoir n'est cependant pas partagé par tout le monde. Selon l'Observatoire Crédit Logement CSA, le taux de refinancement de la BCE devrait s'établir en moyenne à 3,4% en 2024, après 3,81% en 2023. Dans son sillage, les OAT à 10 ans passeraient en moyenne de 3,24% en 2023 à 3,00% l'année prochaine.
"Oui, c'est le moment d'acheter, tout simplement parce que nous, on a revu nos estimations à la baisse ces derniers temps. Comme le marché est un peu plus défavorable aux vendeurs, les acquéreurs sont plus forts lors des négociations", assure Aurore Demarets, conseillère immobilière à Lille.
Vous pouvez renégocier votre prêt immobilier à tout moment, mais en particulier pendant la première moitié de la vie de votre prêt immobilier. En effet, au fur et à mesure du paiement de vos mensualités, la part d'intérêts diminuera. Ainsi, plus vous renégociez tôt, plus vos économies seront élevées.