La banque propose ce service sans frais supplémentaire aux clients particuliers et professionnels. Pour effectuer un virement instantané sur Boursorama Banque, la procédure est très simple. Il suffit de se rendre sur son espace client, et depuis l'interface de virement, choisir l'option instantané.
Innovation majeure du système bancaire, le virement instantané (ou paiement instantané) est souvent facturé aux clients. Le tarif est prohibitif pour les petites sommes, alors que ce sont surtout les remboursements entre amis qui nécessitent des virements immédiats.
A ce jour, le virement instantané est gratuit à La Banque Postale, au Crédit Mutuel Arkéa et dans la plupart des banques en ligne comme Boursorama ou Fortunéo. Seuls 5% des virements français sont faits de manière instantanée.
A l'automne 2024, les clients de l'Union européenne devraient donc pouvoir adopter cette nouvelle habitude pour régler leurs comptes (gratuitement) en un ou deux clics depuis leur appli bancaire ou sur le site de leur banque !
Le virement SEPA instantané est accessible 24h/24h 7j/7j, tous les jours de l'année. Alors que le délai actuel d'un virement SEPA classique est d'un jour ouvré (jours effectivement travaillés dans une entreprise, par exemple du lundi au vendredi inclus). Ce qui peut prendre parfois jusqu'à trois jours calendaires.
Certaines offrent des transferts gratuits jusqu'à 2 000 € par jour, tandis que d'autres permettent des montants plus élevés allant jusqu'à 6 000 € par jour, avec des plafonds hebdomadaires et mensuels spécifiques. D'autres banques autorisent jusqu'à 3 virements instantanés par jour, chacun avec un plafond de 500 €.
Ils sont indispensables pour déplacer facilement de l'argent entre deux de vos comptes ou vers un bénéficiaire. Les virements sont souvent gratuits s'ils sont effectués par internet. En revanche, en agence ou par téléphone, ils sont payants.
Le virement instantané SEPA
En effet, ce type de virement est réalisé en 10 secondes maximum et permet donc un crédit immédiat au compte du bénéficiaire. C'est par ailleurs un service disponible 7j/7 et 24h/24.
Le virement instantané via un RIB nécessite de disposer des coordonnées bancaires du destinataire. Concernant le virement par paiement mobile, il s'agit des solutions comme Paylib. Il suffit que le banque de l'émetteur propose ce service et que le bénéficiaire ait activé la solution de paiement mobile.
Effectuer un virement instantané : une fois le service activé, réaliser un virement instantané est aussi simple que de faire un virement classique. Sélectionnez l'option de virement instantané, puis entrez les détails du bénéficiaire (son nom et son numéro de compte : vous devez avoir l'IBAN du compte destinataire).
Pour faire un virement instantané, rendez-vous directement dans votre application bancaire et sélectionnez l'option « virement instantané ». Certaines banques vous factureront ce service pour plus ou moins 1€. Une fois cette option cochée, le virement sera effectué dans un délai maximum de 10 secondes.
Annuler un virement instantané est impossible !
Même en vous adressant à votre banque, elle ne sera pas en mesure de « récupérer » votre argent. Pour un virement instantané, il ne vous reste plus qu'à entrer en contact avec le bénéficiaire ou à le contester. S'il fait suite à une fraude, la procédure reste la même.
En général, le virement est réalisé entre 24 et 48h après son enregistrement par la banque. Vous pouvez aussi faire un virement bancaire instantané. Les fonds sont alors disponibles immédiatement sur le compte du bénéficiaire.
Faire un virement instantané à un inconnu peut être risqué si toutes les vérifications n'ont pas eu lieu précédemment. L'achat d'une voiture entre particuliers, par exemple, peut se faire via ce nouveau service puisqu'un virement instantané peut potentiellement vous permettre de transférer jusqu'à 15 000 €.
Le virement instantané, appelé aussi instant payment, est un transfert d'argent d'un compte vers un autre qui se fait quasiment instantanément (environ 10 secondes).
Lancé en novembre 2018, le virement instantané - ou Instant Payment - est possible entre deux comptes bancaires ouverts au sein de la zone SEPA (c'est-à-dire les 28 pays-membres de l'Union européenne, les pays membres de l'Espace économique européen, ainsi que la Suisse, Andorre, Monaco, Saint- Marin et le Vatican).
Le plafond appliqué au virement instantané à la Caisse d'Epargne se situerait aux alentours de 300 €.
Fidèle à ses valeurs citoyennes d'accessibilité bancaire, les virements instantanés sont gratuits depuis le 1er janvier 2022. La Banque Postale se positionne comme un des premiers établissements français à proposer gratuitement le virement instantané comme standard de virement.
L'émetteur du virement :
paie les frais de traitement de la banque émettrice du virement ; les frais de la banque émettrice sont prélevés séparément sur son compte bancaire (ils ne sont pas débités du montant du virement).
Le virement SEPA instantané, aussi appelé « instant payment », est un moyen de paiement en euros qui permet de transférer de l'argent sur un autre compte bancaire à tout moment (24h/24 et 7j/7) en moins de 10 secondes, voire 20 secondes en cas de difficultés d'exécution.
C'est un virement occasionnel immédiat (non différé) disponible 24h/24, 7j/7, 365j/an. Son montant est soumis à un plafond journalier de virements instantanés cumulés et à un plafond par opération, variables selon la banque (en général entre 2000€ à 15 000€).
Le compte destinataire du virement n'est pas un compte courant détenu au sein de la zone SEPA* (seuls éligibles au virement instantané) Le compte destinataire est clôturé Il y a une erreur dans les coordonnées bancaires du bénéficiaire. La banque du bénéficiaire ne propose pas encore le virement instantané
Lorsque vous ne savez pas à qui vous avez fait le virement, contactez votre banque. Celle-ci contactera la banque destinataire pour lui demander qui a reçu l'argent. Votre banque est en effet tenue de faire des efforts raisonnables pour récupérer le montant, et la banque du bénéficiaire est tenue de collaborer.