Si vous remplissez ces conditions, le LEP vous offre un meilleur rendement comparé aux autres livrets. Votre argent vous rapporte alors 5% par an (taux nominal annuel brut au 1 er février 2024, susceptible de variations et révisé périodiquement par les pouvoirs publics).
Un Livret A dopé à 6% de rendement par an. Voilà comment pourrait être décrit le Livret d'épargne populaire (LEP). Ce placement réglementé, dont les fonds sont garantis, peuvent être retirés à tout moment et sont exonérés d'impôts - et de prélèvements sociaux - a tout du parfait investissement en 2023.
Livret Cashbee : 4% jusqu'à 150 000 € pendant 4 mois puis 3%. Livret Placement-Direct : 5,25% jusqu'à 150 000 € pendant 3 mois puis 2,35%. Livret Fortuneo : 5% jusqu'à 100 000 € pendant 4 mois puis 2%.
On pourrait se demander si les comptes à terme sont voués à être supprimés du catalogue des organismes financiers. En effet, pour eux non plus, ces placements ne rapportent rien. Pire même, ils pourraient engendrer des coûts de gestion supérieurs à leur rentabilité.
Le Carré Vert est une offre d'épargne à versement unique composée d'un Plan Epargne Logement (PEL) et de comptes à terme permettant de bénéficier de compléments de revenus réguliers trimestriels tout en bénéficiant des avantages du PEL. détenu dans un autre établissement, ou d'un contrat Carré Bleu ou Carré Vert.
Les 5 meilleurs comptes à terme en 2024
Parmi les meilleurs taux proposés en 2024, on trouve les comptes à terme des banques suivantes : Klarna Bank : taux à 3,54 % pendant 12 mois. Distingo Bank : taux à 3,50 % pendant 12 mois. Monabanq : de 2,10 % à 4,80 % selon la durée de blocage (de 1 à 5 ans).
Le livret bancaire (livret B) est un produit financier permettant de garder ses économies tout en étant rémunéré. La principale caractéristique du livret d'épargne est de garder le capital toujours disponible. C'est idéal pour disposer d'une réserve de précaution.
Quand un Livret A est complet, on ne peut pas en ouvrir un second, puisque la loi interdit d'en posséder plus d'un par personne. Il existe heureusement un certain nombre d'alternatives disponibles, sans forcément changer de banque, pour y déposer des sommes d'argent par des versements programmés ou ponctuels.
Le PER est incontestablement le meilleur placement pour un senior. Il présente l'intérêt d'offrir un avantage fiscal audacieux à tous les épargnants actifs. Ainsi, les sommes versées sur votre plan d'épargne retraite peuvent être intégralement déduites de votre revenu imposable.
Le livret A doit héberger votre épargne de précaution destinée à couvrir les dépenses imprévues. Un montant de 3000 € correspond plus ou moins à un mois de revenu, suffisant en principe pour faire face à des dépenses exceptionnelles. Dépasser ce montant peut freiner l'optimisation de votre épargne.
Le Carré Bleu est une offre d'épargne à versement unique composée d'un Plan Epargne Logement (PEL) et de comptes à terme permettant de valoriser un capital tout en bénéficiant des avantages du PEL. CEL détenu dans un autre établissement, ou d'un contrat Carré Bleu ou Carré Vert.
Le Super Livret se distingue des autres livrets sur son fonctionnement en matière de taux. Les banques proposent un taux boosté durant les premiers mois d'ouverture. Selon la banque, le taux peut être boosté jusqu'à 3 à 6 mois, voire plus. Ensuite, il reviendra à un taux de base annoncé en début de contrat.
Il n'y a pas de montant maximum de versement, mais aucun versement ne doit entraîner le dépassement du plafond du CEL, qui est de 15 300 €.
Le PEA permet d'investir en Bourse et de bénéficier d'avantages fiscaux à partir de la 5 ème année. Le montant minimum à l'ouverture est faible (15 euros) et l'argent présent sur le PEA est toujours disponible. Les frais sont encadrés et limités grâce à la Loi Pacte depuis 2020.
Les intérêts sont capitalisés le 31 décembre de chaque année.
Le compte à terme est un compromis intéressant entre le livret d'épargne et l'assurance-vie. Il permet de sécuriser ses versements tout en obtenant des gains au terme de contrat. Pour faire un placement avantageux, il est préférable de disposer de compétences en matière de finance ou de se faire accompagner.
Quels sont les inconvénients d'un compte à terme? Comme votre argent est bloqué pendant la durée du placement, vous ne pouvez pas le retirer (lire ci-après). Le taux fixe peut également devenir désavantageux si les taux offerts par les comptes d'épargne classiques augmentent.
Les intérêts versés sur le compte à terme sont soumis à l'impôt sur le revenus et aux prélèvements sociaux.
Il n'est pas nécessaire d'avoir sa résidence fiscale en France pour ouvrir un livret. Contrairement à celui du livret A, le taux du livret B n'est pas réglementé par les pouvoirs publics. Chaque caisse régionale propose son propre taux, toujours inférieur ou égal à celui du livret A (3 % depuis le 1er février 2023).
🔎 C'est quoi un Super Livret ? Les Super Livrets, appelés également livrets boostés, sont des livrets d'épargne non réglementés par l'Etat. Toutes les caractéristiques du Super Livret sont donc définies par l'établissement bancaire lui-même, notamment les taux d'intérêts et les plafonds.
Comme les gains générés par le LEP ou le Livret A demeurent totalement exonérés d'impôts, ils ne requièrent aucune déclaration fiscale. Le compte épargne logement (CEL), le PEL, les « livrets de banque » ou « livrets bancaires classiques » font partie des produits fiscalisés.