Le « PEL échu » signifie que le PEL est arrivé au terme de la période d'épargne, à savoir au bout de 10 ans. On ne peut donc plus y effectuer de versements. Le montant du prêt et la prime d'État sont gelés au niveau atteint à cette date (plus d'ouverture de droit à prêt ni à prime d'État au-delà).
En effet, lorsque vous ouvrez un PEL, vous vous engagez à y verser chaque année au moins 540 € pendant 10 ans. Or, si celui-ci atteint son plafond avant cette date, respecter cet engagement de versement devient impossible.
Au bout de 10 ans d'épargne, on ne peut plus alimenter son PEL. Cependant, il est toujours possible de toucher les intérêts pendant 5 ans. Les droits à prêts sont également bloqués.
Lors de l'ouverture du compte, vous devez faire un versement pour un montant minimum de 225 €. Vous pouvez verser cette somme sur le compte par virement, par chèque, ou en espèces si votre banque accepte le dépôt d'espèces.
Après 10 ans, il n'est plus possible de l'alimenter (on parle de PEL échu), mais il peut continuer à rapporter des intérêts aussi longtemps que vous le souhaitez si votre PEL a été ouvert avant le 28 février 2011, jusqu'à 15 ans maximum si vous l'avez ouvert après cette date.
En ce qui concerne le capital investi, vous avez aussi la possibilité de le retirer. Cependant, vous serez obligé de payer les pénalités selon le nombre d'années de versement. Une autre façon de clôturer votre PEL sans projet immobilier est de transférer le capital vers un autre produit bancaire.
La prime d'État est versée seulement si les intérêts du PEL vous donnent droit à un prêt immobilier de 5 000 € minimum. Le montant de la prime correspond à 100 % des intérêts acquis, sans dépasser 1 000 €. La prime est majorée en fonction des charges de famille.
le meilleur placement pour votre épargne financière – celle qui va vous permettre de réaliser vos projets – est l'assurance vie, notamment si vous avez une importante somme d'argent à placer puisque elle n'est soumise à aucun plafond de versement.
Le Plan épargne logement (PEL) est un compte d'épargne réglementé. Il est conclu pour une durée minimale de quatre ans. Le PEL vous permet d'obtenir un prêt épargne logement à un taux avantageux pour financer un projet immobilier. Plafond, taux de rémunération, versements...
Le LEP est le livret le plus rentable (si vous êtes éligible) – ✅ L e Livret d'Épargne Populaire (LEP) est tout simplement le plus rentable. Depuis le 1er août 2023, son taux d'intérêt est de 6 % net d'impôt. C'est deux fois mieux que le livret A et le LDDS.
Il est désormais de 3,20 % depuis le 1er janvier 2023. Ce taux devient avantageux quand les taux souscrits par la voie classique flambent. Pour les particuliers qui ont un projet immobilier à moyen terme, ouvrir un PEL en 2023 est attractif dans la perspective d'une hausse des taux de prêt immobilier.
Les démarches pour débloquer un PEL
Pour clôturer un PEL, c'est très simple : il vous suffit d'envoyer, à votre agence bancaire, une demande par courrier recommandé dans lequel vous leur faites part de votre intention de résilier votre PEL dans le cadre d'un achat immobilier.
Il est donc possible de clôturer un PEL sans projet immobilier. Cependant, si votre projet ne concerne pas votre résidence principale, actuelle ou future, vous ne pouvez pas prétendre au prêt épargne logement.
Avec une rémunération passée à 2,00 % le 1er janvier 2023, le PEL permet d'épargner à un taux fixe et sans prise de risque. Ce taux est inférieur à celui du Livret A qui est passé à 3,00 % le 1er février 2023.
Le taux du livret A est établi par un calcul qui prend en compte l'inflation et la rémunération des dépôts interbancaires en zone euro. A ce compte-là, il doit passer à 4% au 1er août.
a retenir. Avec un taux à 4% à partir du 1er août, le Livret A et le LDDS afficheraient un rendement moyen de 3,33% en 2023.
En effet, le taux du Livret A est de 0,50 % net. Avec une inflation de 1,40 %, le rendement réel de ce placement devient alors négatif, à -0,90 %. L'épargne accumulée sur ce support perd donc (très) progressivement de sa valeur. Un effet qui pourrait devenir problématique s'il s'inscrivait dans le temps.
En 2023, le livret A va battre le PEL
Donc 2,07% après prélèvements. Cette rémunération est garantie pour 2023. De l'autre côté, le Livret A comme le LDDS offrent une rémunération nette de tout impôt ou prélèvement. Ils ont rapporté 2% sur le mois de janvier, puis 3% à partir de février.
Passé le cap des 10 ans, le PEL est automatiquement « échu ». Cela signifie que la phase d'épargne (celle lors de laquelle vous effectuez vos versements) est terminée. Mais un PEL échu n'est pas automatiquement fermé ! Votre épargne accumulée continue à générer des intérêts.
Cependant, avec un taux d'intérêt réhaussé à 2% en 2023 et un plafond à 61 200 euros, il reste un produit d'épargne intéressant, complémentaire à moyen terme d'un Livret A. Même si les conditions quant à sa détention (versements, retraits, durée minimale...)
Côté épargne, le PEL 2023 à 2%, sans atteindre des sommets, retrouve un rendement acceptable pour un produit de moyen terme. D'autant que ce taux est fixe, et donc garanti dans le temps : de quoi offrir une certaine tranquillité d'esprit dans une conjoncture économique plus qu'incertaine.
Il est possible de le cumuler avec un livret A, un livret d'épargne populaire (LEP) ou un livret de développement durable et solidaire (LDDS).