Alors que les banques peuvent apporter leur capital, leur image de marque et la confiance de leurs clients aux start-up spécialisées en FinTech, ces dernières peuvent faire évoluer les banques en matière d'innovation, d'agilité, de réduction des coûts ou encore d'expérience client et d'utilisation des données.
Fintech est un acronyme anglais qui provient de “finance” et “technologie”. Ainsi, en termes généraux, nous pourrions dire que ce sont des entreprises qui développent des services et des produits financiers grâce à l'utilisation de la technologie. La première utilisation formelle de ce mot remonte aux années 1990.
En France, la place de Paris est un rouage essentiel dans l'écosystème des Fintech : le rythme de création de Fintechs et leur croissance reposent en grande partie sur le financement assuré par les fonds d'investissement implantés dans la capitale. En termes de financement, la ressource est là désormais.
Une banque d'investissement est une société qui a pour but principal de conseiller les investisseurs (privés ou institutionnels) sur les marchés financiers. Elle les met en relation avec les entreprises pour financer leurs projets ou bien se charge de gérer sous mandat leurs fonds.
Certaines fintechs se spécialisent dans les services bancaires pour les professionnels (micro-entreprises, TPE -PME et sociétés). C'est le cas notamment de Qonto, Shine, Anytime ou manager. one. En 2020, deux néobanques françaises ont également rejoint ce marché : Blank et Prismea.
Ces concurrents des temps modernes sont créés par les « fintechs » (les start-ups de la finance), la grande distribution, les opérateurs téléphoniques ou même des GAFA (Google, Apple, Facebook, Amazon).
L'élément majeur à travers lequel les Fintech peuvent affecter la structure des marchés bancaires réside dans les coûts plus faibles dont elles disposent par rapport aux banques traditionnelles.
Les banques financent les grandes entreprises par le crédit : elles octroient des prêts à moyen/long terme mais aussi des découverts, des crédits à court terme (par exemple l'affacturage : la banque « achète » les factures et se charge de les recouvrer).
Acteurs phares de l'économie nationale, les banques sont aussi des intermédiaires financiers de premier ordre dans le cadre d'un investissement en bourse. Pour pouvoir investir en bourse, acheter et vendre des titres financiers, un particulier doit ainsi ouvrir un compte-titres ou un PEA au préalable.
La banque américaine JP Morgan continue d'occuper la première place incontestée. Banque qui se classe 13e sur la liste des plus grandes entreprises mondiales. Bien loin se trouvent la Bank of America puis les quatre plus grandes banques publiques de Chine, l'ICBC CCB, China Merchants et ABC.
Ces réglementations ont pour objectif d'une part de renforcer la confiance des investisseurs pour multiplier les levées de fonds et d'autre part de protéger les utilisateurs. Il s'agit de faciliter au maximum le développement de l'écosystème fintech en France tout en garantissant sécurité et fiabilité à leurs clients.
L'inclusion financière rend compte de la possibilité pour les individus et les entreprises d'accéder à toute une gamme de produits et de services financiers (transactions, paiements, épargne, crédit, assurance) qui soient d'un coût abordable, utiles, adaptés à leurs besoins et proposés par des prestataires fiables et ...
Parmi les outils de la finance verte, les obligations vertes évoquées, mais pas seulement. Il faut aussi parler des marchés des droits à polluer. Ces droits peuvent en effet être échangés. Les entreprises dont l'activité est polluante doivent acquérir des droits supplémentaires.
Selon les auteurs du rapport, elles ont injecté pas moins de 1.900 milliards de dollars – soit près de 1.700 milliards d'euros – dans l'industrie du charbon, du pétrole et du gaz.
La Banque favorise le fonctionnement efficace et fiable des systèmes de paiement au sein de tous les États-membres. À ces fins la Banque coordonne la normalisation de la comptabilité, des rapports et des titres de paiement ainsi que la mise en oeuvre des règlements au sein de tous les États-membres.
En résumé, en fonction des activités qu'elles exercent, les banques touchent : des commissions lorsqu'elles fournissent des services à leurs clients (fourniture et gestion des moyens de paiement, tenue de compte, conseils financiers, courtage en assurance… etc.).
La banque reçoit les dépôts du public, collecte l'épargne, fournit et gère les moyens de paiement et accorde des prêts. Le banquier est un intermédiaire entre vous et vos créanciers.
Leur activité qui consiste à faire le commerce de l'agent et leur pouvoir de création monétaire en font des acteurs économiques et sociaux indispensables. Elles ont le pouvoir de permettre aux projets des industriels et des particuliers de se réaliser sans épargne préalable.
« Les PME doivent savoir que les banques ne peuvent pas financer des structures qui ne présentent pas un certain nombre de garanties. Or, très souvent, ces entreprises évoluent dans l'informel. Ce qui rend difficile l'apport en financement d'une banque ».
Les banques doivent innover pour ne pas se laisser distancer par leurs concurrents digitaux et donner un bon coup d'accélérateur pour se transformer. Pour comprendre à quel point elles ont besoin de changement, elles doivent inclure leurs clients dans le processus.
En résumé, les principaux enjeux de l'innovation dans le secteur bancaire sont les suivants : Digitaliser la banque de détail. Maintenir les positions acquises sur le marché des moyens de paiement. Développer l'inclusion financière.
Les banques ont dû se réinventer face à un contexte politique et économique instable et également face aux changements de comportement des clients et l'apparition de nouveaux acteurs.
Le marché bancaire est le lieu où se rencontrent des particuliers et des entreprises en quête de financement. C'est aussi un endroit où les banques peuvent proposer de nombreux produits pour satisfaire cette demande. Les autorités publiques jouent un rôle clé dans l'organisation et la structure du marché bancaire.
La finance durable, ou finance verte vise à intensifier la lutte contre le réchauffement climatique et à accélérer la transition énergétique. Pour y parvenir, investir dans des projets et des entreprises qui veulent changer notre façon de consommer et de voir le monde s'impose.