1. Éviter l'obligation de contracter une assurance hypothécaire. Si votre mise de fonds est de moins de 20%, l'assurance hypothécaire est obligatoire. Elle protège le prêteur (et non vous) en cas de défaut de paiement de votre part.
La mise de fonds est le montant que vous devez verser au moment d'acheter votre propriété. Elle est nécessaire à l'obtention d'un prêt hypothécaire qui couvrira le reste de votre achat. De façon générale, la mise de fonds représente au minimum 5 % du prix d'achat de la propriété, mais il est recommandé de prévoir 20 %.
Votre mise de fonds démontre aux institutions financières le sérieux de votre démarche pour acheter une propriété. Elle doit représenter au moins 5 % du prix d'achat lorsqu'il est de 500 000 $ ou moins.
Mise de fonds : les règles à respecter
Sachez que pour acheter une maison, un condominium ou un duplex dans lequel vous résiderez, la somme que vous devrez payer au moment de la signature du prêt hypothécaire doit correspondre à minimum 5 % du prix de vente si ce dernier est de 500 000 $ ou moins.
Si le prix d'achat est : 500 000 $ ou moins - Votre mise de fonds minimale est de 5 %. Entre 500 000 $ et 999 999 $ - Votre mise de fonds minimale est de 5 % des premiers 500 000 $ PLUS 10 % de la partie restante du prix de la maison. 1 000 000 $ ou plus - Votre mise de fonds minimale est de 20 %.
Une mise de fonds est le montant que vous versez pour l'achat d'une maison. Votre prêteur déduit la mise de fonds du prix d'achat de votre maison. Votre hypothèque couvre le solde du prix de la maison. Le montant minimum que vous devez fournir comme mise de fonds dépend du prix d'achat de la maison.
Il est généralement conseillé d'apporter un montant minimum de 8 à 10% du montant de votre projet si c'est un achat dans de l'ancien et de 3 à 5% si c'est un achat dans du neuf. Exemple : Pour une maison neuve de 250 000 euros = apport de 12 500 euros. Pour une maison ancienne de 250 000 euros = apport de 25 000 euros.
Obtention de la mise de fonds : En fonction des instructions de l'hypothèque, le notaire prépare la requête de mise de fonds requise. Pour se faire, l'acheteur doit lui effectuer un virement bancaire via Assyst Paiement ou lui apporter une traite bancaire dans les 48 à 72 heures ouvrables avant l'acte de vente.
Les banques apprécient généralement un apport d'au moins 10 %. Vous pouvez bien sûr apporter davantage, sans limites de montant.
Toutefois, l'inconvénient majeur d'opter pour l'aide de la SCHL est la hausse considérable des frais exigibles qui peuvent aller de 5 % à 7 % de votre prêt hypothécaire. Ces frais taxables s'ajoutent à votre hypothèque et sont remboursés en même temps que votre hypothèque.
De nombreux prêts et dispositifs créés pour faciliter l'accès à la propriété peuvent être utilisés comme apport personnel : prêt à taux zéro, prêt conventionné, prêt Action Logement, prêt d'accession sociale ou encore prêt épargne logement.
Elle offre une gamme complète de produits d'assurance prêt hypothécaire pour logements de propriétaires-occupants et petits immeubles locatifs. L'assurance prêt hypothécaire de la SCHL offre les avantages suivants : Accession à la propriété avec une mise de fonds minimale de 5 % Taux d'intérêt concurrentiels.
Pour résumer : Un vendeur peut toucher l'argent de la vente de sa maison quand 2 à 21 jours se sont écoulés après la signature de l'acte authentique. Avec ce délai, toucher l'argent de la vente de sa maison quand on compte sur le virement du notaire pour financer un nouveau projet immobilier peut être un pari risqué.
Le plus simple pour financer le coût des notaires sans apport personnel est de faire appel à une banque. Selon votre capacité d'emprunt, elle pourra accepter de financer votre projet immobilier, y compris les frais de notaire qui y sont liés.
Les droits et taxes sont les sommes reversées à l'État et aux collectivités territoriales : Commune, département, région, collectivité à statut particulier, collectivité d'outre-mer. Exemple : Le notaire vous facture l'établissement d'un acte de notoriété 56,60 € HT soit 67,92 TTC.
Mise de fonds minimale :
Si la maison coûte plus de 500 000 $, la mise de fonds minimale requise est de 5 % de la première tranche de 500 000 $ et de 10 % du reste. Si la maison coûte 1 000 000 $ ou plus, l'assurance prêt hypothécaire n'est pas offerte.
En effet, l'assurance hypothécaire est optionnelle et convient à tous les types de prêts hypothécaires. L'assurance de la SCHL est obligatoire pour les acheteurs qui ne sont pas en mesure de verser une mise de fonds supérieur à 20 % de la valeur de la propriété.
La prime d'assurance prêt hypothécaire exigée par la SCHL correspond à un pourcentage du montant du prêt, établi en fonction de l'importance de la mise de fonds. Plus le rapport entre le prêt et le prix ou la valeur de la propriété est grand, plus le pourcentage servant au calcul de la prime sera élevé.
La prime peut être payée au moment de l'acquisition de la propriété ou incluse dans les versements hypothécaires.