Vous pourrez conserver votre LEP si l'année suivante vos revenus N-2 repassent en dessous des plafonds. Mais si vos revenus N-2 dépassent les plafonds sur 2 années consécutives, votre LEP sera clôturé. Votre compte ne doit pas rester inactif sous peine d'être clôturé.
Plafonds de revenus à ne pas dépasser en 2024
À savoir : si le revenu fiscal dépasse le plafond pendant une année mais qu'il repasse en dessous l'année suivante, le LEP peut être conservé. En cas de dépassement deux années de suite, ses fonds doivent être transférés.
Ainsi, un célibataire ne doit pas dépasser un revenu fiscal de 22 419 €. Autrement dit, ce placement concerne toute personne disposant de son propre foyer fiscal dont le salaire mensuel est inférieur à 1 800 euros net par mois en 2024. Pour un couple marié ou pacsé, cette somme est fixée à 34 393 €.
Le plafond des dépôts sur le Livret d'épargne populaire, c'est-à-dire le montant maximum que l'on peut y placer, a été porté à 10 000 euros le 1er octobre 2023.
Quel est le plafond du livret d'épargne populaire ? Le plafond du livret d'épargne populaire (LEP) est fixé à 10 000 euros, hors calcul des intérêts capitalisés, à partir du 1er octobre 2023. Le versement initial minimum sur un LEP est de 30 euros.
29/09/2023 - CP - Relèvement du plafond du livret d'Épargne populaire (LEP) à 10 000 euros.
La rémunération du LEP entame donc sa baisse, après avoir explosé depuis la mi-2022. En effet, le taux de ce produit réservé aux classes les moins favorisées est passé de 1 % en janvier 2022, à 2,2 % en février, puis à 4,6 % au 1er août avant d'atteindre un pic à 6,1 % au 1er février 2023.
Livret d'épargne populaire (LEP) : baisse du taux à 5 % dès ce 1er février 2024.
À sa dernière revalorisation, qui date du 1er février 2024, le taux d'intérêt annuel du LEP a été fixé à 5%¹ par la Banque de France, ce qui reste un taux particulièrement élevé pour ce produit d'épargne.
Le livret A doit héberger votre épargne de précaution destinée à couvrir les dépenses imprévues. Un montant de 3000 € correspond plus ou moins à un mois de revenu, suffisant en principe pour faire face à des dépenses exceptionnelles. Dépasser ce montant peut freiner l'optimisation de votre épargne.
Il est donc intéressant de conserver les PEL souscrits entre le 1er février 2016 et le 31 décembre 2022, dans un objectif d'achat immobilier si le taux de crédit obtenu grâce au PEL est plus favorable. Si votre banquier vous presse de fermer votre PEL (surtout les plus anciens qui sont les plus rentables…)
Le LEP n'est pas ouvert à tous les épargnants. Vous ne pouvez en souscrire un en 2023 que si votre revenu fiscal de référence (RFR) de 2021 ne dépasse pas 21 393 euros pour une part de quotient familial, plus 5 713,20 euros par demi-part supplémentaire, le résultat obtenu étant arrondi à l'euro supérieur.
Livret Zesto (Renault Bank) : 4,5% jusqu'à 100 000 € pendant 3 mois puis 2,90%. Livret Ramify : 4% jusqu'à 150 000 € pendant 3 mois puis 3%. Livret Cashbee : 4% jusqu'à 150 000 € pendant 4 mois puis 3%. Livret Placement-Direct : 5,25% jusqu'à 150 000 € pendant 3 mois puis 2,35%.
Le simple fait de payer des impôts ne vous interdit pas de conserver votre LEP. Tout dépend du respect, ou non, du critère d'éligibilité, selon les revenus que vous déclarez au fisc.
En effet, le LEP, dont le taux de rémunération est de 6,1% annuel depuis février 2023, est réservé aux revenus modestes. Par conséquent, si votre RFR dépasse les plafonds ci-dessus - ce qui est votre cas Judith -, c'est pour cela que votre LEP a été fermé de façon automatique le 27 avril dernier.
En 2024, ils ont été revalorisés de 4,8 %. Pour un couple avec deux enfants (trois parts fiscales), le LEP est par exemple accessible si le revenu fiscal de référence ne dépasse pas 46 367 euros (contre 44 243 euros en 2023). Pour une personne seule (une part), c'est 22 419 euros (21 393 euros en 2023).
Cela en fait un outil d'épargne particulièrement intéressant pour les ménages aux revenus modestes. Toutefois, le LEP présente également certains inconvénients, tels que les plafonds de revenus et le plafond de dépôt, qui peuvent limiter son accessibilité et son attractivité pour certains épargnants.
L'inconvénient du LEP ? Son plafond. Si l'aspect fiscal de ce livret est tout à fait intéressant, les économies à faire fructifier sont elles plus limitées. Sans prendre en compte les intérêts, le plafond maximum de versements est fixé à 7 700€.
L'idéal, pour produire un maximum d'intérêts sur son livret d'épargne, est de déposer ses fonds la veille du premier jour de la nouvelle quinzaine : le 30 ou le 31 du mois, afin que les intérêts courent dès le 1er du mois suivant ; le 14 ou le 15, afin que les intérêts se produisent dès le 16 du mois en cours.
Pour mémoire, l'ouverture d'un LEP est soumise à des conditions de ressources. Cette année, votre revenu fiscal de référence (RFR) ne doit pas dépasser, pour une personne seule, 22 419 euros. Mais ce plafond vaut pour les deux années qui précèdent la demande d'ouverture.
Les plans épargne logement ouverts depuis le 1er janvier 2024 obtiennent un taux de 2,25 % et le livret d'épargne populaire passe de 6 % à 5 % au 1er février 2024. Le taux du livret A est maintenu à 3 % au 1er février 2024 et jusqu'au 31 janvier 2025. C'est ce que précise l'arrêté du 28 juillet 2023.
Avec un taux actuel à 3% et un placement de 10 000 € sur un an (24 quinzaines), vous générez 300€ d'intérêts.
Avec sa rémunération de 6%, sans aucun impôt ou cotisation sociale à payer sur vos intérêts, le Livret d'épargne populaire (LEP) attire l'argent comme jamais au 21ème siècle : 11,1 milliards d'euros en plus sur le LEP en 9 mois, ce qui est déjà largement mieux que les 9 milliards de 2022, année record jusqu'à présent ...
Détenir deux livrets d'épargne réglementée similaires est interdit par le Code monétaire et financier. Pour lutter contre l'ouverture de comptes en doublon, un décret paru en mars 2021 impose une vérification par les banques. Cette mesure est entrée en vigueur au 1er janvier 2024.
Un taux d'intérêt canon à 6%
Tout d'abord, le LEP offre un rendement tout simplement hors d'atteinte pour le Livret A : 6% contre 3%. Pour rappel, le 1er août, ce taux d'intérêt, qui suit en principe le niveau de l'inflation sur les six derniers mois, aurait dû tomber à 5,4%.