Vous pouvez ainsi solder l'entièreté de votre Livret Bleu Association, si vous le souhaitez. À noter : le Livret Bleu Association ne peut pas être débiteur. Vous ne pouvez donc pas retirer plus que ce que vous détenez sur votre livret.
Des retraits en espèces (argent liquide) peuvent être faits soit aux guichets de l'agence bancaire soit sur des distributeurs automatiques qui le permettent, également sans frais. Le montant minimum de ces opérations de dépôt ou de retrait est fixé à 10 euros.
Quel montant minimum sur un livret bleu ? L'État, qui réglemente le livret bleu, ne fixe pas de montant minimum, tant que le solde du compte n'est pas négatif. Le Crédit Mutuel, qui propose ce produit, demande un versement minimum pour le livret bleu, à l'ouverture, de 10 euros.
Livret A ou Livret Bleu au Crédit Mutuel
Le Livret A est commercialisé au Crédit Mutuel sous le nom de Livret Bleu. Il n'est pas limité aux particuliers. En effet, les associations peuvent elles aussi en ouvrir un. Le Livret Bleu Association bénéficie d'un plafond spécifique fixé à 76 500 € 1.
Une épargne de précaution
Le Livret Bleu représente un placement simple, souple et garanti pour : Gérer votre budget au quotidien (virement vers votre compte courant en cas de besoin) ; Parer aux imprévus (achats, réparations...) ; Anticiper vos projets (vacances, voiture...).
Le Livret Bleu Association est un livret composé de deux compartiments. Le premier est réglementé. Sa rémunération nominale est de 3% nets d'impôts1 dans la limite de 76 500 €. Le deuxième permet de rémunérer l'excédent jusqu'à 300 000 € à 0,15%1 bruts soit sur 223 500 €.
Au-delà du plafond de 22 950 €, vos nouveaux versements seront crédités sur un Livret Orange rémunéré au taux de 0,50% brut 2.
Le Plan d'Épargne Logement est actuellement le produit d'épargne réglementé le plus rémunérateur. En contrepartie, les avantages ne sont pleinement acquis qu'après une phase d'épargne de 4 ans minimum. Il est possible de retirer l'argent investi sur un PEL avant 4 ans mais en perdant tout ou partie de ses avantages.
Cette multi-détention est interdite par la loi. Il est cependant possible de détenir un livret A et un livret bleu commercialisé par le Crédit Mutuel si ces produits ont été souscrits avant le 1er septembre 1979 (décret n°79-730 du 30.08.1979).
Le livret A doit héberger votre épargne de précaution destinée à couvrir les dépenses imprévues. Un montant de 3000 € correspond plus ou moins à un mois de revenu, suffisant en principe pour faire face à des dépenses exceptionnelles. Dépasser ce montant peut freiner l'optimisation de votre épargne.
Livret Ramify : 4% jusqu'à 150 000 € pendant 3 mois puis 3%. Livret Cashbee : 4% jusqu'à 150 000 € pendant 4 mois puis 3%. Livret Placement-Direct : 5,25% jusqu'à 150 000 € pendant 3 mois puis 2,35%. Livret Fortuneo : 5% jusqu'à 100 000 € pendant 4 mois puis 2%.
Détenir deux livrets d'épargne réglementée similaires est interdit par le Code monétaire et financier. Pour lutter contre l'ouverture de comptes en doublon, un décret paru en mars 2021 impose une vérification par les banques. Cette mesure est entrée en vigueur au 1er janvier 2024.
Interdiction des virements entre livrets d'épargne
Les virements entre livrets d'épargne, du Livret A vers un LDDS par exemple, ne sont pas autorisés par la réglementation. Ces opérations de transfert doivent obligatoirement transiter par le compte de dépôt à vue.
Le livret bleu – distribué par le Crédit mutuel – obéit exactement aux mêmes règles que le livret A. Il n'a de différent que le nom. Il ne peut pas être cumulé avec un Livret A sauf si les deux livrets ont été ouverts avant le 1er septembre 1979.
Plafond fixé par les Pouvoirs publics, susceptible d'être modifié. La souscription de ce produit est réservée aux associations mentionnées à l'article 205-6 du CGI . Conditions au 01/02/2023. Livret A au taux nominal annuel de 3% net (susceptible de modification par la réglementation) jusqu'à 76 500 €.
Une carte de retrait de livret A peut être demandée par l'épargnant à l'ouverture de son compte, ou plus tard, s'il en ressent le besoin. Cette dernière permet de retirer des liquidités, mais uniquement dans les distributeurs de billets appartenant au réseau de la banque choisie lors de l'ouverture du livret A.
Il est donc préférable d'effectuer : les versements le 15 ou le 30 du mois ; les retraits le 1er ou le 16 du mois pour ne pas perdre les intérêts d'une quinzaine. Bon à savoir : l'utilisation des cartes de retrait fournies avec les livrets d'épargne a souvent pour effet de réduire les intérêts à néant.
Quels sont les inconvénients du livret A ? Bien que flexible et simple d'usage, le livret A n'est pas sans défaut, voici ses inconvénients : Les versements sur ce livret d'épargne sont plafonnés à seulement 22 950 €. Le taux d'intérêt peut diminuer tous les ans si la Banque de France le décide.
Vous pouvez aussi cumuler un Livret A et un Livret d'Épargne Populaire (LEP) si vous êtes éligible à ce livret (sous conditions de ressources). Rappel : une même personne n'a pas le droit de cumuler plusieurs livrets réglementés identiques (plusieurs Livrets A ou plusieurs LDDS à son même nom).
En 2024, le livret d'épargne le plus rémunérateur est le livret d'épargne populaire (LEP). Son taux d'intérêt est de 6,1 %. Viennent ensuite les livrets A et de développement durable et solidaire (LDDS), tous deux au taux de 3 %. Le taux du livret jeune est quant à lui obligatoirement supérieur à 3 %.
Le livret A est exempt de toute fiscalité (impôt sur le revenu ou prélèvements sociaux).
En résumé, on peut distinguer différentes catégories de comptes épargne et placements à capital garanti, que l'on peut ouvrir après un Livret A arrivé au plafond : livrets d'épargne réglementés : LDDS, LEP, Livret Jeune. épargne logement : PEL, CEL. placements bancaires : CSL, compte à terme.
Le « Livret Ordinaire », dénommé aussi « Livret Librissime » ou « Livret B », proposé par le Crédit Mutuel, est un compte sur livret fiscalisé, rémunéré jusqu'à 1,00% brut selon les fédérations.
L'idéal, pour produire un maximum d'intérêts sur son livret d'épargne, est de déposer ses fonds la veille du premier jour de la nouvelle quinzaine : le 30 ou le 31 du mois, afin que les intérêts courent dès le 1er du mois suivant ; le 14 ou le 15, afin que les intérêts se produisent dès le 16 du mois en cours.