Il s'agit de la cinquième hausse de suite du taux directeur de la Banque, qui tente depuis des mois maintenant de ramener l'inflation annuelle dans une fourchette de 1 % à 3 %. Un seuil qui a été franchi en avril 2021.
Les taux directeurs cesseront de monter bientôt mais... Affaires. Le Soleil - Québec. Selon les prévisions de Desjardins, l'inflation devrait être maîtrisée de façon plus certaine vers la fin 2023.
En soulignant le problème d'inflation qui s'incruste. Leur taux de référence pourrait même grimper jusqu'à environ 4,4 % d'ici la fin de l'année et se poursuivre en 2023 si l'inflation n'est pas maîtrisée.
Nouvelle hausse de taux en août 2022
Le baromètre des taux d'intérêts des crédits immobiliers est à l'image des températures dans l'hexagone : en hausse ! En ce début août, les courtiers font état d'une progression sensible allant de 0,10% à 0,35% selon les durées d'emprunt.
Mais là encore, les réalités seront différentes selon les villes de France. Pour le marché de Paris, une baisse de -3 % est anticipée. D'ici septembre 2023, son prix immobilier devrait donc se rapprocher de la barre symbolique des 10.000€ /m². Les 50 plus grandes villes de France vont augmenter de +3 %.
Emprunter pour financer un achat immobilier devient de plus en plus tendu en raison de l'augmentation continue des taux d'emprunts en 2022. À quoi faut-il s'attendre pour la rentrée ? Ces dernières semaines, les taux d'intérêt des crédits immobiliers ont continué d'augmenter, au point d'atteindre les taux de 2016.
Pendant ce temps, l' ACI prévoyait en juin que le prix national moyen des maisons augmenterait de 10,8 % sur une base annuelle pour atteindre 762 386 $ d'ici la fin de 2022 et atteindre 786 252 $ en 2023.
Mais quand cette valse folle va se terminer ? "Nous sommes au pic de l'inflation, elle va commencer à baisser en 2023", a déclaré hier Olivier Véran, le porte-parole du gouvernement. Une stabilisation à venir pronostiquée par de nombreux experts.
Par exemple voici les moyennes pour les taux immobiliers en octobre 2022 pour différentes durées d'après l'observatoire Crédit Logement CSA : Taux sur 15 ans : 1,71 % Taux sur 20 ans : 1.85 % Taux sur 25 ans : 1.96 %
Pour contrer cette envolée inflationniste, la BCE a relevé de 75 points de base ses taux directeurs, à savoir le taux d'intérêt des opérations principales de refinancement, de la facilité de prêt marginal et de la facilité de dépôt. Ces taux passent à respectivement 1,25%, 1,50% et 0,75% à partir du 14 septembre 2022.
Les taux directeurs sont les taux d'intérêt au jour le jour fixés par la banque centrale d'un pays ou d'une union monétaire, et qui permettent à celle-ci de réguler l'activité économique.
Le nombre de prêts accordés a baissé de plus de 11% entre mai-juillet 2021 et mai-juillet 2022, selon Crédit Logement.
En moins d'un an, les taux hypothécaires ont ainsi doublé. Il ne faut pas se leurrer : cette lancée se poursuivra inévitablement, et d'autres hausses semblables sont attendues d'ici le mois de décembre. Elles pourraient également se poursuivre au-delà, selon l'état de la situation économique.
En mai 2022, le taux moyen des intérêts s'élève à 1,5 %. Bien qu'on soit loin du record de 2021, on reste toutefois en dessous des 2 %. D'autant plus qu'il est toujours possible de négocier ce taux à l'aide d'un courtier.
Comment lutte-t-on contre l'inflation ? Contrôle des prix, baisse des salaires, intervention sur le marché des changes, etc. Théoriquement, de multiples leviers de politique économique sont à disposition des gouvernants pour modérer une hausse générale des prix jugée trop forte.
Cette inflation record vient de trois causes distinctes, liste Marc Touati, économiste et président du cabinet Aux commandes de l'économie et de la finance. Premièrement, un emballement de la demande par rapport à l'offre en sortie des mesures restrictives du Covid-19, vers le début et la moitié de 2021.
Pour contrôler l'inflation, la banque centrale peut agir sur deux leviers : son taux directeur, ou la quantité de monnaie qu'elle émet. Ces deux instruments ne peuvent cependant pas être utilisés en même temps, toute variation des taux entraînant une variation de la quantité de monnaie, et réciproquement.
Les prévisions actuelles pour le premier semestre 2022 sont de 2,5 % et de 3 % sur l'année. En toute logique, les taux d'emprunt auraient dû remonter, mais ce n'est toujours pas le cas. Une bonne nouvelle pour les emprunteurs qui peuvent profiter de taux très bas pour encore quelques mois.
En 2022 encore, le niveau des taux de prêt immobilier devrait rester très abordable, même si une légère tendance à la hausse pourrait être enregistrée. Toutefois, les nouvelles dispositions du Haut Conseil de Sécurité Financière devraient exclure un certain nombre de candidats à l'octroi de crédit immobilier.
Ce qui risque surtout changer dans la seconde moitié de l'année 2022, c'est la décélération de la surenchère. Une bonne nouvelle pour les acheteurs qui pourront parcourir les offres plus rationnellement, sans se sentir contraint d'acheter impulsivement.
In fine, l'évolution du marché immobilier français en 2023 devrait toujours refléter - mais de façon assagie - la trajectoire observée ces deux dernières années : d'un côté, tassement des prix dans les zones urbaines, qui sont aussi les plus inabordables et de facto les plus impactées par le resserrement des conditions ...