Bonne nouvelle, les virements instantanés seront désormais gratuits en 2024.
Les services de virements instantanés sont en revanche très souvent facturés - autour de 1 euro la transaction le plus souvent - et indisponibles pour des paiements transfrontaliers, ce qui freine leur adoption.
Ces transactions s'effectuent généralement entre 10 et 20 secondes et sont opérationnelles même le week-end pour la plupart des banques. Concernant les frais, les virements instantanés peuvent être gratuits, ou moyennant des frais minimes, variant entre 1 € et un maximum de 3,5 € par transaction.
Le virement instantané a été mis en place par la Banque Centrale Européenne avec l'ambition de moderniser les systèmes de paiement. Concernant le plafond, le montant peut varier en fonction des banques, mais le plafond institué à l'échelle européenne par la BCE est de 15 000 euros.
Innovation majeure du système bancaire, le virement instantané (ou paiement instantané) est souvent facturé aux clients. Le tarif est prohibitif pour les petites sommes, alors que ce sont surtout les remboursements entre amis qui nécessitent des virements immédiats.
En revanche, elles sont beaucoup moins nombreuses à proposer les virements instantanés de manière gratuite. Et encore moins nombreuses à le faire sans condition : seules Fortuneo, BoursoBank et La Banque Postale (depuis mi-2022) proposent les virements instantanés gratuits à tous leurs clients.
Alors que l'émission d'un virement occasionnel, réalisé en ligne dans son espace personnel sur le site de la banque, est gratuite dans la majorité des banques, l'émission du virement instantané est facturée par une grande partie des banques qui proposent ce service.
Une fois une identité confirmée, le paiement instantané devient une pratique sécurisée. Une fois un paiement effectué par virement instantané, l'impossibilité de le rappeler augmente dangereusement les risques de fraudes aux faux fournisseurs.
Alors qu'un virement bancaire classique nécessite 48 voire 72 heures pour parvenir au destinataire, un virement instantané est crédité sur le compte du bénéficiaire dans un délai de 10 à 20 secondes, et ce, 24h/24, 7 jours sur 7, 365 jours par an.
Le virement instantané SEPA
En effet, ce type de virement est réalisé en 10 secondes maximum et permet donc un crédit immédiat au compte du bénéficiaire. C'est par ailleurs un service disponible 7j/7 et 24h/24.
Le premier réflexe à avoir est de contacter votre banque. Votre établissement bancaire pourra faire le lien entre vous et l'émetteur du virement. Ensuite, il vaut mieux lui restituer ses fonds au plus vite. Le refus de rembourser un virement reçu par erreur expose le bénéficiaire à des poursuites judiciaires.
Les virements bancaires non instantanés sont traités par lot le soir par les systèmes informatiques, et il n'y a pas de traitements informatiques le dimanche soir (ni un jour férié). D'où un délai allongé d'un jour quand ça tombe un week-end.
Effectuer un virement instantané : une fois le service activé, réaliser un virement instantané est aussi simple que de faire un virement classique. Sélectionnez l'option de virement instantané, puis entrez les détails du bénéficiaire (son nom et son numéro de compte : vous devez avoir l'IBAN du compte destinataire).
Pour faire un virement instantané, rendez-vous directement dans votre application bancaire et sélectionnez l'option « virement instantané ». Certaines banques vous factureront ce service pour plus ou moins 1€. Une fois cette option cochée, le virement sera effectué dans un délai maximum de 10 secondes.
Comment savoir si mon virement instantané a bien été crédité sur le compte bénéficiaire ? Lors de l'émission d'un virement instantanné, le bénéficiaire reçoit les fonds sous 10 secondes. Vous serez notifié par email dès que le montant du virement sera crédité sur le compte de votre bénéficiaire.
Le virement instantané via un RIB nécessite de disposer des coordonnées bancaires du destinataire. Concernant le virement par paiement mobile, il s'agit des solutions comme Paylib. Il suffit que le banque de l'émetteur propose ce service et que le bénéficiaire ait activé la solution de paiement mobile.
En général, le virement est réalisé entre 24 et 48h après son enregistrement par la banque. Vous pouvez aussi faire un virement bancaire instantané. Les fonds sont alors disponibles immédiatement sur le compte du bénéficiaire.
L'émetteur du virement :
paie les frais de traitement de la banque émettrice du virement ; les frais de la banque émettrice sont prélevés séparément sur son compte bancaire (ils ne sont pas débités du montant du virement).
Le virement instantané, appelé aussi instant payment, est un transfert d'argent d'un compte vers un autre qui se fait quasiment instantanément (environ 10 secondes).
Le plafond appliqué au virement instantané à la Caisse d'Epargne se situerait aux alentours de 300 €.
Est-ce qu'un virement bancaire peut se perdre ? - Quora. Assurez-vous bien auprès de votre banque que l'ordre de virement a bien été reçu, et auprès de l'émetteur que la somme n'a pas été crédité de son compte. Si c'est le cas, plusieurs raisons peuvent expliquer que votre virement se soit perdu, d'un compte à l'autre.
Comme expliqué précédemment, un ordre de virement occasionnel est révocable tant qu'il n'a pas encore été exécuté. Il faut tout simplement en faire la demande à distance.
Un virement est considéré d'office comme irrévocable : en théorie, il ne peut être annulé. En pratique, lorsqu'un virement occasionnel est en cours, vous pouvez potentiellement l'annuler en contactant votre banque. L'établissement peut accepter d'agir, mais des frais d'annulation pourront s'appliquer.
C'est la banque détentrice des fonds qui valide l'exécution d'un virement bancaire.