Combien gagne un retraité ? Combien gagne un investisseur heureux ? Pour être considéré comme ayant cessé toute activité, un rentier doit gagner chaque mois au moins l'équivalent de 2 SMIC ou Salaire Minimum Interprofessionnel de Croissance, soit le double des 1120 euros nets.
Dans le cadre d'une sortie en capital, « il faut au moins 3 millions de patrimoine si l'on parle d'un chef d'entreprise de 60 ans et qu'il n'y a pas d'autres revenus », juge Gabrielle Beslé, ingénieure patrimoniale chez Cyrus. Elle s'exprime pour quelqu'un qui souhaite des revenus plus élevés que 3.000 € brut par mois.
On laisse à chacun la liberté de déterminer le montant nécessaire pour vivre de ses revenus locatifs, selon sa situation et ses besoins particuliers. Pour certains, une rente annuelle de 10 000 euros est suffisante. Quand d'autres, notamment les familles, visent plutôt des sommes autour de 40-50 000 euros.
Pour obtenir une rente de 2 000 € par mois (24 000 € par an), il faut un capital de 800 000 € placé à 3% par an.
Interrogés par l'institut, les Français gagnants entre 900 et 1300 euros par mois estiment qu'il leur faudrait au moins 45 millions d'euros afin de vivre leur vie rêvée. Ceux gagnant plus de 2500 nets par mois estiment eux, avoir besoin de 17,6 millions pour poursuivre ce but.
Pour atteindre cet objectif, si vous commencez à épargner à l'âge de 35 ans, il vous faudra verser 170 euros par mois jusqu'à vos 65 ans. Vous obtiendrez alors une rente mensuelle à vie de 300 euros par mois à partir de 65 ans.
1 760 euros, c'est le revenu mensuel minimum que les Français estiment nécessaire pour vivre selon une étude parue en 2019.
Pour preuve, avec un capital de 200 000 euros rémunéré à 3% net (le taux actuel du Livret A), il est possible d'obtenir 6000 euros de revenus par an, soit 500 euros par mois. Avec un rendement plus important, par exemple 6%, il suffira d'un capital de 100 000 euros pour toucher la même rente mensuelle.
Il existe également la location saisonnière qui permet de percevoir des revenus à l'aide d'une résidence secondaire. Pour devenir rentier, il est également possible d'opter pour l'investissement dans un Établissement d'Hébergement pour Personnes âgées dépendantes (EHPAD) ou dans une résidence étudiante.
À 50 ans, votre épargne idéale doit représenter 5 ans de salaire, soit 112 450 € sur la base du salaire médian en France. Pour économiser au quotidien, appliquez la méthode 50/30/20 ou celle des enveloppes.
Devenir rentier avec l'assurance-vie
L'assurance-vie est probablement le placement financier le plus courant, qui permet de se constituer tout d'abord une épargne, puis de pouvoir procéder plus tardivement à des retraits pour percevoir une rente.
Investir en bourse pour devenir rentier en 5 ans
En misant sur des actions qui offrent une bonne perspective de dividendes dans le futur, l'investisseur peut commencer par quelques centaines d'euros puis augmenter sa mise en fonction de la performance espérée des entreprises émettrices.
Pour un salaire de 1 600 €, le loyer devra se situer autour de 530 €. Il ne s'agit pas d'un calcul exact, mais cela vous donne un ordre d'idée pour chercher votre futur logement.
L'épargne moyenne annuelle des français est de 7 306 euros par ménage, soit un taux d'épargne de 16 %, selon l'étude de l'INSEE de 2017. Au 2ème trimestre 2023, l'INSEE indique que le taux d'épargne moyen serait de 18.1 %, donc en augmentation.
Posséder des liquidités et de l'épargne sur divers supports
Si vous souhaitez devenir rentier immobilier sans apport, c'est-à-dire en parvenant à contracter des crédits immobiliers à 110 % auprès de votre banquier, alors vous devez avoir un dossier en béton.
Peut-on vraiment devenir rentier et vivre de l'immobilier grâce à aux investissements locatifs ? Et bien, la réponse n'est pas catégorique. Mathématiquement, oui, c'est possible de devenir rentier immobilier, mais difficile à réaliser en ne percevant qu'un seul loyer pour tout revenu.
Quel capital devez-vous viser pour avoir 1000 Euros de rente mensuelle ? Quel que soit la source de cette rente, si nous partons sur un rendement annuel moyen de 4% net de frais et d'impôt sur le revenu, il vous faudra placer un capital de 300 000 euros pour atteindre une rente de 1 000 € par mois.
Un investissement immobilier très accessible sans apport
Au fil du temps, le placement pourra gagner en volume, notamment grâce à des versements réguliers (méthode de l'investissement progressif). La SCPI peut ainsi vous aider à devenir rentier immobilier en partant de rien ou presque.
1. Personne qui perçoit une ou des rentes. 2. Personne qui vit sans travailler de ses seuls revenus.
Les livrets d'épargne réglementée (Livret A, LDDS, LEP) ont une rentabilité connue à l'avance et fixe par le pouvoir réglementaire, sans perte de capital. L'épargnant est donc assuré de retrouver en totalité le cumul de ses versements (réduits des éventuels retraits), quoi qu'il arrive.
Dans le cas d'un épargnant né en 1970 avec un capital de 100 000 euros, le revenu annuel à 60 ans, en 2030, sera de 2 893 euros (soit 241 euros par mois) : le » taux de conversion » du capital en rente est alors de 2,89 %. Découvrez aussi : Quel est le montant du capital nécessaire pour investir dans l'immobilier ?
En effet, l'investissement le plus rémunérateur sur le long terme est le marché actions. Dès lors que vous disposez d'un horizon de temps conséquent, la Bourse est sans conteste le meilleur placement comme en témoignent de très nombreuses études.
Pour générer une rente mensuelle, les placements à privilégier peuvent être les SCPI, permettant d'investir dans l'immobilier locatif sans les contraintes de gestion, ou une assurance-vie en euros, conçue pour préserver le capital et offrir un revenu régulier via des intérêts accumulés.
Les surveillants et aides éducateurs dans l'enseignement
Parmi la dizaine de professions les moins bien rémunérées dans le pays, certains salariés de la fonction publique sont quasiment en tête du classement.
Pour obtenir, au jour de votre départ à la retraite un revenu complémentaire mensuel de 3 000 €, nous pouvons envisager les budgets suivants : 284 000 € en contrat d'assurance-vie (dans l'hypothèse de ne pas consommer le capital par les rachats partiels programmés et d'un rendement annuel de 3% net de frais de gestion)