Les banques sont investies du pouvoir de création monétaire, ce sont des institutions financières monétaires, tandis que les institutions de microfinance ne disposent pas de cette licence. Elles n'opèrent qu'à partir des ressources collectées, ce sont des institutions financières non monétaires.
La principale différence entre un organisme bancaire et un organisme financier est l'autorisation dont dispose le premier pour gérer l'argent déposé par les particuliers et les entreprises qui constituent ses clients, ainsi qu'à assurer la sécurité de ces fonds.
C'est grâce au microcrédit que les "pauvres" vont pouvoir créer une activité génératrice de revenus réguliers, grâce à la micro épargne qu'ils vont pouvoir mettre de l'argent de côté pour les urgences, et grâce à la micro assurance qu'ils vont pouvoir faire face aux crises.
Définition de la microfinance, qu'est-ce que la microfinance ? Définition de la microfinance : Historiquement, la microfinance fait surtout référence au micro-crédit. Un micro crédit correspond à un crédit d'un faible montant destiné avant tout à des personnes ayant pas ou peu de revenus.
Mode de fonctionnement du microcrédit
Un microcrédit fonctionne exactement comme un crédit normal. Le remboursement est mensuel, avec naturellement des intérêts qui sont versés au prêteur. Le taux d'intérêt est souvent compris entre 1 et 4,5 % et le remboursement complet se fait sur une durée allant de 6 mois à 4 ans.
La crise a également mis les clients des IMF en situation d'insécurité alimentaire : nombreux sont ceux qui ont réduit leur consommation d'aliments de grande valeur nutritionnelle et le nombre de repas par jour.
La microfinance, définie comme la fourniture des services financiers à la frange de la population exclue du système financier formel, a la particularité de vouloir accomplir une mission sociale tout en fonctionnant comme des institutions financières classiques.
La microfinance est un outil de lutte contre la pauvreté. Historiquement, la microfinance fait surtout référence au micro-crédit. Un micro-crédit, comme son nom l'indique, correspond à un crédit d'un faible montant destiné avant tout à des personnes aux faibles revenus.
Pour monter un organisme de crédit, il faut créer une SARL dans le secteur d'activité intermédiaire en opération bancaire. Ensuite, il est nécessaire d'obtenir : Des mandats de banques régionales, locales et nationales ; Une assurance pro spécialisée dans le courtage de crédit.
Sont donnés à voir des pauvres poussés à sendetter, incapables de rembourser du fait de taux dintérêt exorbitants, des femmes délaissées voire battues par leurs conjoints qui leur reprochent leur nouvelle liberté, ou encore des villages déstructurés à la suite de difficultés de remboursement.
Le deuxième groupe retient quatre formes de types de microcrédits accordés des méthodes de prêt des IMFs à savoir le microcrédit de groupe classique, le microcrédit individuel traditionnel, le microcrédit solidaire avec garantie financière et/ou matérielle et le microcrédit individuel sans garantie financière ou ...
Ces services comprennent de petits prêts, des comptes d'épargne, des produits d'assurance, des transferts de fonds et d'autres services financiers de base.
La banque reçoit les dépôts du public, collecte l'épargne, fournit et gère les moyens de paiement et accorde des prêts. Le banquier est un intermédiaire entre vous et vos créanciers.
Bien qu'elles fassent beaucoup de choses, leur principale fonction est de recueillir des fonds — appelés dépôts — de les assembler et de les prêter à ceux qui en ont besoin. Les banques sont des intermédiaires entre les déposants (qui leur prêtent de l'argent) et les emprunteurs (à qui elles en prêtent).
De nos jours, la micro finance s'est révélée comme l'un des meilleurs outils de réduction de la pauvreté, de création d'emploi, de génération de revenus permanents et décents, en fixant les populations dans leurs localités autour des micro projets et micro entreprises, réduisant l'exode rural, l'exode rural, l' ...
Les ONG sont les acteurs les plus courants dans la microfinance aujourd'hui. Elles sont également à l'origine des innovations majeures qu'a connu le secteur, autour du concept du crédit solidaire, qui remplace la garantie réelle par la garantie sociale. Le terme ONG ne désigne pas un modèle unique.
Ainsi pour notre part, la gestion du crédit est la manière dont la banque organise la distribution de fonds provenant des dépôts tout en misant sur le taux d'intérêt et pendant un temps déterminé. La gestion du crédit s'assimile à la gestion des actifs et des passifs (G.A.P) ou A.L.M (AssetLiability Management).
Cette catégorie est constituée des établissements de type associatif, coopératif ou mutualiste. Pour celle-ci, il n'est pas exigé de capital minimum. - Les établissements de microfinance de seconde catégorie sont ceux exerçant l'activité de collecte de l'épargne et l'octroi du crédit aux tiers.
La microfinance, quant à elle, fait référence à l'offre de services financiers aux populations pauvres et à faibles revenus, qui ont peu ou n'ont pas accès aux services financiers bancaires, dans le but de satisfaire les besoins de leur ménage ou de leurs activités économiques et professionnelles.
Un des grands enjeux de la microfinance est donc de trouver le juste équilibre aujourd'hui entre développement économique, régulation et protection du client.
La microfinance permet un accès à l'autonomie financière. En effet, le microcrédit permet de donner l'accès des plus pauvres aux activités bancaires et permet l'inclusion bancaire. D'autre part, la microfinance apporte des choix à travers des pouvoirs de décisions.