Le statut de CIF impose aux personnes physiques et morales une obligation de résidence habituelle en France, en application de l'article L. 541-2 dernier alinéa du Code monétaire et financier.
Le CIF doit en informer son client, Cette rémunération, commission ou avantage non monétaire doit avoir pour objet d'améliorer la qualité de la prestation de conseil fournie et ne doit pas nuire au respect de l'obligation du CIF d'agir au mieux des intérêts du client.
Quelle est l'activité principale des CIF ? L'activité du Conseiller en Investissement Financier consiste principalement à : Conseiller ses clients sur des investissements, portant, avant tout, sur des instruments financiers (actions, obligations, parts de SICAV...).
Avant de vous délivrer tout conseil, le CIF doit vous indiquer si son service est fourni de manière indépendante ou non. Pour vous proposer un conseil indépendant, votre intermédiaire doit avoir évalué un éventail suffisamment large et diversifié de produits financiers de plusieurs fournisseurs.
Le Compte d'instruments financiers (CIF) est un compte qui vous permet de détenir et gérer un portefeuille de titres. Il n'y a pas de minimum ni de plafond en terme de montant d'investissement et cela vous donne accès à l'ensemble des titres financiers du marché.
Le CIF doit se comporter avec loyauté et agir avec équité au mieux des intérêts de ses clients. Il doit informer ses clients sur les relations entretenues avec les établissements financiers dont il préconise les produits, et leur fournir les informations concernant leurs modalités de leur rémunération.
Des honoraires de conseils
Ce taux horaire est en moyenne compris entre 100 € et 500 € HT de l'heure. Notez cependant que la moyenne se situe à 200 € HT de l'heure. Cela vous permettra d'avoir un repère lorsqu'un devis vous sera proposé pour réaliser un bilan patrimonial.
↗ les CIF doivent informer leurs clients des modalités de rémunération de la prestation de service ; ↗ leur rémunération doit améliorer la qualité de la prestation de conseil ; ↗ la perception de leur rémunération ne doit pas nuire à leur obligation d'agir au mieux des intérêts du client.
Les Sofica ont été créées par la loi du 11 juillet 1985. Il s'agit de Sociétés Anonymes permettant à des investisseurs privés d'investir dans la production audiovisuelle, avec une réduction d'impôt à la clé. Leur durée de vie maximale est de 10 ans.
Ils se rémunèrent donc de manière plus discrète, en recevant des commissions proportionnelles aux frais des produits qu'ils vous vendent. Pour une assurance-vie que vous avez souscrite, par exemple, le conseiller récupère la majeure partie des frais sur versements que vous avez réglés.
Ce conseiller doit être muni d'un diplôme national de premier cycle d'études supérieures juridiques ou économiques soit d'une formation professionnelle concernant la réalisation d'opérations sur les instruments financiers et des biens divers et la fourniture de services d'investissement.
Qu'est-ce qu'un conseiller en investissements financiers (CIF) ? Pour pouvoir exercer leur activité, les conseillers en investissements financiers doivent obligatoi- rement adhérer à une association profession- nelle agréée par l'AMF. Les CIF sont immatriculés sur le Registre national des intermédiaires.
Le DICI affiche les frais courants réellement prélevés l'année précédente (les différents frais de gestion et de fonctionnement de l'OPC) ainsi que les frais d'entrée maximaux (négociables) et les éventuels frais de sortie.
321-1 du code monétaire et financier et en application de la directive MIF 25, le conseil en investissement est un service d'investissement défini comme la fourniture de recommandations personnalisées à un client, soit à sa demande, soit à l'initiative de l'entreprise qui fournit le conseil, en ce qui concerne une ou ...
Le contrôle d'adéquation doit désormais donner lieu à la remise d'un document formalisé permettant notamment au client de visualiser que l'exposition au risque de son portefeuille ne dépasse pas les bornes définies avec son conseiller.
Les FCPI et FIP sont des sous-catégories des FCPR (Fonds Communs de Placement à Risques) et sont donc par nature risqués. Ils s'adressent à une clientèle avertie des risques liés aux investissements dans des sociétés non côtées. En investissant dans les FCPI / FIP, vous risquez une perte en capital.
Selon la Sofica, les souscripteurs de parts peuvent être soumis à des frais de souscription compris entre 0% et 5%.
Vous devez investir dans le capital d'une société de financement d'œuvres cinématographiques ou audiovisuelles (Sofica). Ce capital doit être agréé par le ministre de l'économie et des finances. le dispositif est prolongé jusqu'au 31 décembre 2023.
Dès que la valeur d'un portefeuille géré par un professionnel accuse une perte de 10 %, ce dernier a maintenant l'obligation d'en informer son client.
La classification des clients – Rappel :
La directive MIF distingue trois types de clients : Les clients non professionnels sont notamment les collectivités locales, les petites et moyennes entreprises, les personnes physiques.
Les instruments financiers regroupent plusieurs catégories d'actifs : les actions, les obligations, les parts sociales, les certificats d'investissement, les bons de souscription d'actions, les billets de trésorerie, les titres subordonnés à durée indéterminée, les parts de fonds collectifs….
Un bilan patrimonial peut être réalisé directement par un investisseur ou avec les conseils d'un professionnel comme un banquier ou un conseiller en gestion de patrimoine (CGP). C'est une étape indispensable à qui veut prendre les bonnes décisions d'investissement pour le futur.
Un bon CGP doit être en mesure, grâce à son expertise juridique et financière, d'établir un diagnostic de votre patrimoine et de vous proposer des stratégies d'investissement pertinentes au regard de votre situation, de vos besoins et de vos objectifs.