Lutter contre l'inflation par le contrôle des prix Le contrôle des prix est une stratégie qui consiste à limiter les hausses de prix en fixant un plafond sur les prix des biens et des services. Cette stratégie est principalement retenue par le gouvernement français.
En période d'inflation marquée, il peut être intéressant de se positionner sur des matières premières comme l'or, l'argent, les matières premières agricoles ou encore l'énergie (pétrole, gaz). Certaines comme l'or sont des actifs réels qui suivent généralement le mouvement et les cycles inflationnistes.
De façon plus générale, et en résumé, l'inflation profite dans un premier temps aux matières premières, à l'immobilier locatif, au marché des actions et aux entreprises capables de transférer la hausse des prix de leurs intrants à leurs clients ou dont les revenus sont corrélés à l'inflation.
Épargnez davantage et investissez plus tôt
Dès lors que l'inflation, quel que soit son niveau, érodera votre pouvoir d'achat futur, l'une des meilleures façons de s'en prémunir consiste à épargner davantage et à investir tôt, ce qui permet à votre portefeuille de tirer profit de l'effet de capitalisation.
Les avantages à investir pendant l'inflation
L'augmentation des prix affectant leur budget mensuel et réduisant leur capacité d'emprunt ; Des critères d'attribution de prêts immobiliers plus stricts de la part des banques ; L'augmentation des taux d'emprunt influençant leur taux d'endettement, et donc l'accès au prêt.
Les obligations ont été le meilleur endroit où se trouver lors de la plupart des récessions précédentes. Les investisseurs cherchent souvent refuge dans des actifs à faible risque pendant les périodes de difficultés économiques, ce qui contribue à soutenir les prix des obligations.
Tout simplement parce que c'est le meilleur moment pour s'endetter. C'est très simple : la valeur réelle de l'argent chute. Il est donc préférable que l'inflation porte atteinte à la valeur réelle de l'argent qu'on doit à sa banque plutôt qu'à son épargne.
Les « gagnants » sont ceux qui ont accès à ces liquidités surabondantes : les banques, les assurances (et réassurances), les opérateurs immobiliers, les fonds d'investissements, les fonds spéculatifs (ils ne se sont jamais portés aussi bien), les (grandes) entreprises dont le taux de rendement est supérieur à l' ...
Logement, crédit, alimentation, chauffage, essence : les prix n'en finissent plus de grimper. La pandémie, la guerre en Ukraine, les pénuries ont été pointées du doigt, tandis que les industriels nient en bloc tirer parti de la crise.
Acheter des actions d'entreprises cotées à l'étranger permet de se protéger contre la baisse de l'euro. Vous devez ainsi rechercher des entreprises cotées dans la zone géographique dont vous jugez la monnaie la plus puissante.
En effet, le montant que vous épargnez perd graduellement de la valeur. Lors d'une inflation forte et persistante, il vaut donc la peine de considérer combien d'argent vous laisserez sur votre compte d'épargne. Il n'est pas facile de trouver des investissements qui protègent contre l'inflation.
Pour simplifier, les perdants de l'inflation sont plutôt les personnes âgées qui dépendent de leur retraite et de leur épargne. Les plus jeunes actifs et ceux qui s'endettent peuvent en revanche être gagnants.
Les prix à la consommation ont augmenté en moyenne de 4,9 % en 2023 en France. Il s'agit du deuxième taux d'inflation le plus élevé depuis 1991, après 2022 (+ 5,2 %). En 2023, ce sont surtout les prix des produits alimentaires qui ont contribué à cette inflation élevée.
Pour informer ses décisions et le public, la Banque de France produit des statistiques monétaires et de crédit, ainsi que des projections macroéconomiques à trois ans de l'inflation et du PIB pour la France. Elle mène des travaux d'analyse et de recherche pour adapter ses outils de diagnostics économique et monétaire.
Emprunter dans la période actuelle peut en effet s'avérer particulièrement intéressant pour les ménages qui voient leur salaire augmenter, dans l'idéal autant que l'inflation, pendant la durée du crédit. En effet, les mensualités d'un emprunt restent, dans la plupart des cas, fixes pendant toute la durée du prêt.
L'inflation est favorable aux emprunteurs
Les salaires progressent en fonction des hausses des prix, mais pas les mensualités de vos emprunts. Par conséquent, le poids relatif de l'emprunt au sein des revenus décroît. La période semble donc propice à un achat immobilier.
Malgré l'inflation, l'investissement immobilier est encore rentable. En effet, la rentabilité n'est pas obligatoirement impactée par la hausse des taux. Beaucoup pensent que si votre rendement est égal à votre taux immobilier alors l'investissement n'est pas rentable, mais cela est faux !
Les livrets d'épargne (livret A, livret jeune, etc.) peuvent être une bonne solution à court terme pour mettre de l'argent de côté sans risque. Restez toutefois attentif au niveau de l'inflation. La rémunération de ce type de placements est souvent très faible.
Les entreprises du secteur pharmaceutique
Parmi les secteurs à privilégier, figure notamment celui de la santé. Les valeurs pharmaceutiques sont généralement considérées comme défensives, c'est-à-dire que leurs performances financières sont peu affectées par l'évolution de la conjoncture économique.
Constituez un fonds d'urgence : il vous sera utile en cas d'imprévu. Mettez un montant de côté chaque semaine, même petit. Assurez-vous que votre ratio d'endettement ne dépasse pas 35 % grâce à notre outil de calcul de ratio d'endettement. Parlez à votre conseiller financier si vous avez des placements.
Plusieurs secteurs, comme l'agroalimentaire, l'énergie et les services de transport ont été pointés du doigt. « Les marges ont globalement reculé, mais ont pu progresser plutôt pour de grandes entreprises, dans certains secteurs comme l'agroalimentaire. Toutes les sociétés n'en ont pas profité de façon équivalente.
L'inflation augmente le prix des biens et des services. Elle diminue ainsi votre pouvoir d'achat si vos revenus n'augmentent pas aussi vite.