En pratique, les banques sont tenues d'obliger leurs clients (au besoin par un chantage à la fermeture du compte) à fournir des détails relevant de leur vie privée (état de leur patrimoine et de leurs revenus, bénéficiaires des chèques émis même d'un petit montant, origine des chèques encaissés…).
La banque doit vous faire une offre de service spécifique qui comprend au minimum les éléments suivants : Tenue, fermeture et, en cas de besoin, ouverture d'un compte de dépôt. Carte de paiement à autorisation systématique. Dépôt et retrait d'espèces en agence.
Dans sa relation avec son client, le banquier est principalement tenu à deux séries d'obligations susceptibles d'engager sa responsabilité : une obligation de vigilance et une obligation de mise en garde.
Au titre de leur obligation de vigilance dans le cadre de la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, votre banque peut vous demander de lui fournir : Tout élément permettant d'estimer vos ressources. Tout élément permettant d'apprécier votre patrimoine.
Codes, mots de passe et identifiants bancaires : ne donnez jamais ces données ! Ne conservez pas vos données de sécurité sur quelque support que ce soit, physique (carnet, post-it…) ou informatique (messagerie électronique, disque dur, téléphone portable…).
Pour répondre à cette obligation de vigilance, votre banque a donc le droit de vous demander de lui fournir votre avis d'imposition.
Seules sont couvertes par cette obligation : Les données ayant un caractère confidentiel : il peut s'agir de données chiffrées telles que le solde d'un compte bancaire, le montant d'un prêt consenti à un client…
Fermer votre compte sans prévenir, autoriser un prélèvement sans votre accord, vous obliger à prendre une carte bancaire… Voici quelques points à connaître pour ne pas se faire avoir.
En effet, l'obligation d'information ou de conseil procède d'un devoir de prudence commandant au banquier de prendre les précautions de nature à éviter un préjudice à son client. Donc, l'absence d'initiative d'information ou de conseil n'est sanctionnée qu'à condition de constituer une faute d'imprudence.
Selon la jurisprudence, le banquier est en effet tenu à une obligation de surveillance des comptes bancaires de ses clients, notamment lorsque « des tiers peuvent causer préjudice au client en tentant de se faire payer des sommes indues », précise l'avocate Marion Jaecki.
Le domicile du client : attestation d'assurance habitation, facture d'énergie, quittance de loyer… Tout autre élément pertinent, avec justificatif : activité professionnelle, montant et provenance des revenus, patrimoine.
Depuis 2021, les établissements bancaires ont en effet la possibilité de consulter directement l'administration fiscale pour vérifier votre éligibilité. Vous n'avez donc en principe même pas à présenter un avis d'imposition à votre banque.
La copie des pièces d'identité des personnes habilitées à gérer le compte bancaire ; Un justificatif du siège social de l'association : tel qu'une facture de gaz, un bail commercial pour l'association, le dernier avis de taxe foncière, un contrat de domiciliation, etc.
561-1 du Code monétaire et financier. À ce titre, les banques sont amenées à demander des documents à leurs clients, qu'ils soient professionnels ou non, afin de satisfaire à leurs obligations légales.
Les établissements bancaires sont tenus de vérifier l'identité de leurs clients dans le cadre de la lutte contre le blanchiment d'argent et de conserver une copie des documents relatifs à cette identité pendant cinq ans à compter de la clôture des comptes ou de la cessation de leurs relations.
Oui. Bien sûr. L IRPP fait office de justificatif de revenus et de domicile, mais il en existe d autres dans les 2 cas. La déclaration ne suffira pas.
Comment savoir si mon compte bancaire est piraté ? Pour détecter les fraudes éventuelles sur votre compte bancaire, il est recommandé de consulter régulièrement votre compte bancaire en ligne, les relevés de compte envoyés chaque mois et les alertes de votre banque.
Vous pouvez le saisir par courrier en envoyant une lettre au médiateur de votre établissement bancaire. Son adresse est indiquée sur le site de votre établissement bancaire. Vous pouvez également consulter les démarches à suivre en ligne sur le site du service de la médiation auprès de la fédération bancaire française.
Une banque peut-elle demander les relevés de compte d'une autre banque ? La réponse est oui dans la mesure où les 3 derniers relevés de compte concernent l'ensemble de vos comptes en banque.
Le secret bancaire trouve sa limite lorsque les cofidéjusseurs sont associés dans le cadre d'un contrat de société. Ainsi, du fait de ce secret bancaire, si une seule des cautions est appelée à l'obligation à la dette, elle demeure sans garantie sur la réelle contribution à la dette des autres cofidéjusseurs associés.
Les revenus du travail et de l'épargne déclarés.
C'est pour cela que vous avez une déclaration pré-remplie", explique le journaliste. Les revenus de l'épargne sont également communiqués. "Toutes les banques déclarent chaque année automatiquement ces sommes au fisc", poursuit-il.
En France, au-delà de 8 000 €, la banque exige un justificatif de virement. Pour s'y conformer, votre banque peut vous demander de fournir divers justificatifs et/ou informations sur l'opération de virement envisagée.
Le numéro fiscal est strictement personnel. Il arrive qu'en étant en couple, vous souhaitiez bien faire les choses, ce qui conduit plus d'un à révéler leur numéro fiscal à leur partenaire. En soi, cela ne constitue aucun risque, tant qu'il s'agit d'une personne en qui vous avez confiance.