Vous devez faire une demande de remboursement anticipé à la banque. Vous devez faire cette demande par écrit, puis l'envoyer à la banque. la loi ne prévoit pas de délai minimum pour faire votre demande à la banque. La réponse de la banque dépend de la date à laquelle elle a émis l'offre de prêt que vous avez acceptée.
En effectuant un remboursement anticipé partiel, vous pourrez diminuer votre capital restant dû et économiser sur le coût total de votre crédit. Il sera alors possible de conserver les mêmes mensualités et de réduire la durée de votre emprunt.
Le remboursement anticipé se calcule en tenant compte de la totalité de la somme empruntée à laquelle se soustrait le capital déjà remboursé par échéances. Le remboursement peut être réalisé en mettant un terme à la durée du contrat de prêt.
La principale raison pour laquelle les banques n'aiment pas les remboursements anticipés est la perte de revenus qu'ils génèrent. En effet, lorsque vous contractez un emprunt auprès d'une banque, celle-ci prévoit des intérêts tout au long de la période de remboursement.
Oui, vous pouvez revendre votre logement avant d'avoir remboursé votre prêt immobilier. Vous avez ensuite la possibilité de rembourser le prêt par anticipation.
Un emprunteur peut toujours, à tout moment, rembourser par anticipation son crédit immobilier. La banque ne peut pas s'opposer à un remboursement anticipé , sauf s'il s'agit d'un remboursement partiel d'un montant inférieur ou égal à 10 % du montant initial du prêt (article L313-47 du code de la consommation).
Vous devez contacter votre établissement prêteur, de préférence par écrit, et lui faire part de votre souhait d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total de votre crédit immobilier.
Le calcul du capital restant dû s'effectue simplement en comptabilisant le capital emprunté, auquel on additionne les intérêts (c'est-à-dire le taux d'emprunt ainsi que l'assurance du prêt). On soustrait alors de cette somme globale le montant du capital déjà remboursé.
La formule pour le calcul des mensualités d'un prêt immobilier. Pour calculer le montant qu'il vous faudra rembourser chaque mois, voici la formule à appliquer : Mensualité = [(C*t)/12] / [1-(1+(t/12))-n]. Avec ce calcul, vous obtiendrez une estimation des mensualités du prêt immobilier en quelques secondes.
Attention : Le remboursement par anticipation n'est pas toujours pertinent. Plus vous allez vous rapprocher du terme de votre crédit, moins vous économiserez d'argent à le rembourser par anticipation. En effet, au début du crédit, les premières mensualités comportent beaucoup d'intérêts et peu de capital.
C'est la modalité la plus commune pour un remboursement de prêt : les mensualités sont fixées en accord avec l'organisme prêteur et restent identiques pour toute la durée du crédit. Vous versez chaque mois la même somme jusqu'à ce que vous ayez rendu la totalité du montant emprunté. Ainsi, pas de surprises !
C'est un montant que vous pouvez rembourser, en plus de vos paiements réguliers, sans avoir à payer une pénalité. Vos privilèges pour remboursement anticipé peuvent vous permettre : d'augmenter votre paiement régulier d'un certain pourcentage.
Une solution pour éviter de payer les frais intercalaires est d'opter pour un amortissement direct. Cette solution n'est toutefois pas toujours possible. Si c'est la banque qui le propose, vous pouvez alors débloquer l'intégralité de votre emprunt et commencer immédiatement à rembourser.
Nous l'avons évoqué en préambule : pour un remboursement anticipé de plus de 10 000 euros, la banque peut légalement demander une indemnité à l'emprunteur (si et seulement si cette clause figure dans le contrat de prêt).
Un remboursement partiel signifie que votre versement exceptionnel reste inférieur au montant restant dû. Certaines banques exigent que l'opération représente au minimum 10 % du capital emprunté. Votre offre de prêt comporte alors une clause spécifique.
Le capital restant dû est la somme qui vous reste à rembourser à votre banque. Capital restant dû = (somme prêtée + intérêts) – somme déjà réglée. Le calcul du montant restant dû vous permet de voir plus clair sur la possibilité d'un remboursement anticipé éventuel.
Le capital restant dû représente la somme correspondant au montant de capital que l'emprunteur doit encore rembourser à un instant « T » dans le cadre de l'exécution de son contrat de crédit. Il s'agit d'un élément essentiel pour procéder au calcul des intérêts des mensualités à venir.
Si vous avez souscrit une assurance solde restant dû, la compagnie d'assurance paie le solde de votre emprunt si vous décédez avant d'en avoir remboursé la totalité. Celle-ci porte parfois le nom d'assurance solde de crédit. Il s'agit d'une assurance-décès temporaire.
Ce document est transmis par les établissements de crédit dès lors que vous faites appel à leurs solutions de financement. Lorsque vous avez plusieurs crédits en cours, vous devez faire la demande de décompte auprès de chaque organisme. En effet, il existe un document de ce type pour chaque prêt.
Comment demander le remboursement anticipé du prêt ? Pour procéder au remboursement anticipé de son emprunt, il est nécessaire d'en faire préalablement la demande à son banquier en envoyant une lettre de remboursement anticipé par courrier recommandé avec accusé de réception.
Pour calculer les intérêts d'un prêt In Fine, il suffit de prendre le taux et de le multiplier par le capital emprunté, puis de multiplier le résultat par la durée du prêt.
En règle générale, le premier paiement est dû un mois après la date d'effet du contrat. Il est donc normal que la cotisation d'assurance soit payée avant même que le prêt ne commence à être remboursé ! Généralement, les cotisations sont payables mensuellement jusqu'à la fin du remboursement de l'emprunt.
La quotité d'assurance fixe la part du prêt couverte par l'assureur dans le cadre de votre contrat. Lorsque vous empruntez à deux, la quotité définit le niveau de protection de chacun des co-emprunteurs. Déterminer la quotité de chacun des co-emprunteurs est donc une étape importante.
Pour conserver le crédit, il faudra alors transférer l'hypothèque vers le nouveau bien acheté. Lever l'hypothèque et la transférer vers un autre bien engendre des frais et nécessite de racheter un autre bien.