Si vous remplissez ces conditions, le LEP vous offre un meilleur rendement comparé aux autres livrets. Votre argent vous rapporte alors 5% par an (taux nominal annuel brut au 1 er février 2024, susceptible de variations et révisé périodiquement par les pouvoirs publics).
Livret Zesto (Renault Bank) : 4,5% jusqu'à 100 000 € pendant 3 mois puis 2,90%. Livret Ramify : 4% jusqu'à 150 000 € pendant 3 mois puis 3%. Livret Cashbee : 4% jusqu'à 150 000 € pendant 4 mois puis 3%. Livret Placement-Direct : 5,25% jusqu'à 150 000 € pendant 3 mois puis 2,35%.
Le Carré Vert est une offre d'épargne à versement unique composée d'un Plan Epargne Logement (PEL) et de comptes à terme permettant de bénéficier de compléments de revenus réguliers trimestriels tout en bénéficiant des avantages du PEL. détenu dans un autre établissement, ou d'un contrat Carré Bleu ou Carré Vert.
Le Plan Épargne Logement (PEL), appelé Carré Mauve au Crédit Agricole, est un compte d'épargne réglementé qui permet de se constituer une épargne pour le cas échéant financer des projets immobiliers, avec la possibilité d'obtenir un prêt immobilier* à un taux garanti.
Il est également possible d'effectuer à tout moment des versements exceptionnels. Plafond des dépôts : égal à 61 200 € (cumul des versements depuis l'ouverture). Rémunération : taux de rémunération garanti pour toute la durée du plan. Les intérêts sont capitalisés au 31 décembre de chaque année.
Le livret bancaire (livret B) est un produit financier permettant de garder ses économies tout en étant rémunéré. La principale caractéristique du livret d'épargne est de garder le capital toujours disponible. C'est idéal pour disposer d'une réserve de précaution.
Quand un Livret A est complet, on ne peut pas en ouvrir un second, puisque la loi interdit d'en posséder plus d'un par personne. Il existe heureusement un certain nombre d'alternatives disponibles, sans forcément changer de banque, pour y déposer des sommes d'argent par des versements programmés ou ponctuels.
Le Super Livret se distingue des autres livrets sur son fonctionnement en matière de taux. Les banques proposent un taux boosté durant les premiers mois d'ouverture. Selon la banque, le taux peut être boosté jusqu'à 3 à 6 mois, voire plus. Ensuite, il reviendra à un taux de base annoncé en début de contrat.
Le livret d'épargne populaire est une épargne réglementée par l'État qui décide de son taux de rémunération. Il est fixé à 6 % du 1er août 2023 au 31 janvier 2024. Pour la période du 1er février 2024 au 31 juillet 2024, le taux est fixé à 5 %.
Détenir deux livrets d'épargne réglementée similaires est interdit par le Code monétaire et financier. Pour lutter contre l'ouverture de comptes en doublon, un décret paru en mars 2021 impose une vérification par les banques. Cette mesure est entrée en vigueur au 1er janvier 2024.
Le livret A doit héberger votre épargne de précaution destinée à couvrir les dépenses imprévues. Un montant de 3000 € correspond plus ou moins à un mois de revenu, suffisant en principe pour faire face à des dépenses exceptionnelles. Dépasser ce montant peut freiner l'optimisation de votre épargne.
Le PEA permet d'investir en Bourse et de bénéficier d'avantages fiscaux à partir de la 5 ème année. Le montant minimum à l'ouverture est faible (15 euros) et l'argent présent sur le PEA est toujours disponible. Les frais sont encadrés et limités grâce à la Loi Pacte depuis 2020.
Quels sont les meilleurs placements en 2024 ? Les placements les plus rentables et les moins risqués en 2024 incluent le livret A, le livret d'épargne populaire (LEP), les fonds euros de l'assurance-vie ou les fonds obligataires.
Ce type de placement est très utile pour vous constituer une « épargne de sécurité ». L'argent que vous y déposez produit des intérêts, et vous pourrez retirer tout ou partie de votre épargne en cas de nécessité ou pour tout type de projet. En outre, avec le livret A, vous ne vous exposez à aucun risque en capital.
Il peut s'agir d'OPCVM obligataires, d'OPCVM actions, de supports immobiliers, d'ETF, de produits structurés, de fonds de private equity… Bref il est possible de loger un nombre conséquent de supports différents au sein de vos contrats d'assurance vie.
Le livret bleu – distribué par le Crédit mutuel – obéit exactement aux mêmes règles que le livret A. Il n'a de différent que le nom. Il ne peut pas être cumulé avec un Livret A sauf si les deux livrets ont été ouverts avant le 1er septembre 1979.
Entre Livret A et LDDS, lequel rapporte le plus ? Les deux ou aucun des deux, puisque leur taux de rémunération est identique. Le taux du Livret de développement durable et solidaire (LDDS) est en effet calqué sur celui du Livret A, comme le prévoit la réglementation bancaire.
Le livret B est un compte d'épargne rémunéré destiné aux personnes physiques majeures ou mineures ainsi qu'aux associations. Il n'est pas nécessaire d'avoir sa résidence fiscale en France pour ouvrir un livret. Contrairement à celui du livret A, le taux du livret B n'est pas réglementé par les pouvoirs publics.
Son taux brut passe ainsi à 2,25% pour tout plan ouvert à compter du 1er janvier 2024 (après une première hausse de 1% à 2% effectuée le 1er janvier 2023).
Inconvénients. Il faut garder son argent bloqué pendant une période donnée (18 mois pour le CEL et 4 ans pour le PEL), pour pouvoir solliciter un prêt. Avec le PEL, une sortie avant 4 ans occasionne des pénalités. Le taux applicable au prêt immobilier reste identique quelle que soit la durée du prêt.
Le nouveau montant maximum du LEP est de 10 000€ (depuis le 1 er octobre 2023 ; anciennement 7 700€). Le plafond du Livret d'épargne populaire ne concerne que le total des versements. Ainsi, les intérêts versés par la banque au 31 décembre peuvent porter le solde du LEP au-delà du plafond des 10 000€.