Le prix d'une part de SCPI est intrinsèquement lié à la valeur du patrimoine sous gestion, ce qui signifie que toute dépréciation de la valeur du parc immobilier peut entraîner une diminution du prix de la part, augmentant ainsi le risque de perte en capital en SCPI lors de la revente des parts.
Risque de marché
En cas de baisse du marché immobilier, la valeur des biens détenus par la SCPI peut diminuer, entraînant une baisse de la valeur des parts et, par conséquent, une perte en capital pour les investisseurs.
LES 10 PRINCIPAUX RISQUES DE L'INVESTISSEMENT EN SCPI L'immobilier peut chuter, c'est un marché comme un autre. Ne pas diversifier ses placements, l'erreur classique. La baisse temporaire de valeur des parts. L'absence de garantie en capital, rendement ou liquidité.
La SCPI fait partie des investissements les moins risqués : le risque de perte est moindre car l'investissement est mutualisé. La rentabilité est satisfaisante : un placement en SCPI peut rapporter un rendement à hauteur de 4 à 5 %, ce qui fait de ce placement l'un des meilleurs sur le marché.
Traditionnellement, les meilleurs acteurs arrivaient à sortir des performances de l'ordre de 6% mais on est passé à la vitesse supérieure en 2023 et pour 2024 puisque les SCPI les plus performantes peuvent même dépasser le 7% ! Le travail de sélection des SCPI n'a donc jamais autant payé qu'en 2024.
SCPI 2024 N°1 : Transitions Europe • +8,16%
Pour sa première année de dividendes, la SCPI Transitions Europe, créée en 2022, prend directement la tête du classement.
Montant minimum à investir dans une SCPI
Selon les sociétés, il est possible d'acheter une part dès 200 €. Mais attention : certaines SCPI imposent l'achat de plusieurs parts à la souscription. Avec un investissement minimum de 5 parts à 200 € l'une, attendez-vous à percevoir autour de 4 ou 5 € par mois.
Les livrets d'épargne, souvent privilégiés pour leur rentabilité à court terme, figurent parmi les choix favoris des épargnants pour cette année 2024. Leur principal atout réside dans la garantie de capital qu'ils proposent.
Quels sont les frais de gestion moyens d'une SCPI ? Les frais de gestion d'une SCPI représentent en moyenne de 9 à 15 % du montant des loyers perçus.
Une SCPI rapporte de l'argent grâce aux revenus générés par la location des biens immobiliers qui constituent le patrimoine de la SCPI. La revente de parts de SCPI est possible.
Les fluctuations du marché immobilier et les évolutions économiques peuvent, en conséquence, entraîner la surévaluation d'actifs immobiliers acquis par les SCPI. Lorsque ces biens ne parviennent pas à générer les rendements espérés, cela se traduit par une baisse de la valeur de la SCPI.
La revente de SCPI à capital fixe
C'est le détenteur des parts qui fixe un prix minimum auprès d'un carnet d'ordres tenu par la société de gestion. La vente peut se réaliser dès lors que la SCPI trouve un acheteur qui accepte le prix minimum fixé.
L'investissement en SCPI permet de mutualiser les risques. Plus le nombre de biens acquis par la SCPI est important, plus les risques locatifs sont faibles. L'épargne est investie dans des actifs conservés chez un dépositaire, protégés en cas de faillite de la société de gestion.
Est-ce qu'il y a un mouvement de baisse généralisé des SCPI ? 23 SCPI ont réajusté leur prix de part à la baisse en 2023. Cela correspond à 10,6 % du marché des SCPI. On peut donc affirmer que plus de 89% des SCPI n'ont pas ré-ajusté leur prix de part à la baisse.
Les SCPI résistent à l'inflation et sortent même leur épingle du jeu ; La valeur des parts des SCPI ne devrait pas diminuer en 2023 ; Les SCPI qui ont pris le moins de risques ces dernières années font partie des investissements les plus avantageux en 2023.
Avec les SCPI de rendement, vous pouvez revendre vos parts quand vous le souhaitez. Cependant, il est fortement conseillé de prévoir un placement suffisamment long pour maximiser vos chances de rentabilité. L'AMF (Autorité des marchés financiers) préconise une période minimale de 8 ans.
Délai de jouissance : définition
Concrètement, lorsque vous achetez des parts de SCPI, vous patientez entre 3 et 9 mois avant de percevoir les premiers revenus. En moyenne, les SCPI imposent un délai de jouissance de 4 mois.
Pour acheter une SCPI, rien de plus simple, il suffit d'acheter comptant des parts auprès de son banquier, d'un conseiller en gestion de patrimoine, d'une plateforme internet ou directement auprès d'une société de gestion. Le ticket d'entrée varie de quelques centaines à quelques milliers d'euros.
Le Livret + de Fortuneo, par exemple, propose une offre à 5% brut sur 4 mois jusqu'à 100 000 euros valable jusqu'au 16 octobre 2023. Ensuite, le taux passe à 1,50% brut. Chez Monabanq, le compte rémunéré Rentabilis propose 5% brut pendant trois mois jusqu'à 100.000 euros de versements valable jusqu'au 31 décembre 2023.
Le PER est incontestablement le meilleur placement pour un senior. Il présente l'intérêt d'offrir un avantage fiscal audacieux à tous les épargnants actifs. Ainsi, les sommes versées sur votre plan d'épargne retraite peuvent être intégralement déduites de votre revenu imposable.
Quelles sont les meilleures SCPI en 2024 ? Novapierre Allemagne, Epargne Foncière et PF Grand Paris sont des SCPI qui ont offert des rendements intéressants en 2021.
La banque ne prend en compte que 70% des revenus locatifs
Ce sont des éléments importants pris en compte par les banques dans l'étude d'une demande d'emprunt. Si le taux d'endettement dépasse les 33%, tout espoir n'est pas perdu. Concrètement, tout dépend de la situation personnelle de l'emprunteur.
Or, ce rapport locatif est calculé à partir de la nouvelle valeur des parts qui est de 1100€. Ce rapport locatif n'est donc de 5% que pour ceux qui achètent les parts à 1100€. Pour vous qui avez acheté votre part 1000€, le loyer de 55€ par part représente non pas 5% mais 5,5% de rendement.