Le Plan d'Épargne en Actions (PEA) permet d'investir, entre autres, dans des actions françaises et européennes.
Un PEA permet d'investir directement en actions, ce qui n'est pas le cas d'autres placements de long terme comme les contrats d'assurance-vie. Autre atout : en dehors d'éventuels droits de garde ou de frais de tenue de compte, le détenteur ne subit pas de frais supplémentaires sur le PEA même.
La performance de votre PEA va donc dépendre de ce que vous mettez dedans. Avec un portefeuille d'actions bien diversifié (ce qui sera le cas si vous optez pour des ETF), vous pouvez espérer un rendement de l'ordre de 8% par an en moyenne. On vous en dit plus dans cet article : « Combien peut-on gagner en bourse ? »
Un versement initial de 15 € est nécessaire à l'ouverture du compte. Pour le moment il n'est pas encore possible d'ouvrir son PEA Crédit Agricole en ligne, tu devras forcément passer par un rendez-vous avec un conseiller.
Si vous remplissez ces conditions, le LEP vous offre un meilleur rendement comparé aux autres livrets. Votre argent vous rapporte alors 6,00% par an (taux nominal annuel brut au 1er août 2023, susceptible de variations et révisé périodiquement par les pouvoirs publics).
Solution 1 : le Plan d'Epargne Logement (PEL). Le placement immobilier par excellence, avec des conditions financières connues à l'avance pour votre épargne et votre emprunt. Solution 2 : le Compte Epargne Logement (CEL). Il fonctionne comme le PEL, mais l'épargne est disponible à tout moment.
📌 En résumé – livret A plein
Se tourner vers un produit plus risqué, comme une assurance-vie en unités de compte, de l'investissement en SCPI voire un compte-titre.
Retraits ou rachat après 5 ans
Notez que les revenus des titres non cotés détenus dans un PEA sont exonérés, chaque année, dans la limite de 10 % du montant de ces placements.
PEA classique bancaire. Le PEA bancaire permet d'acquérir un portefeuille d'actions d'entreprises européennes tout en bénéficiant, sous conditions, d'une exonération d'impôt. Le plafond de versement est de 150 000 €.
Comment fonctionne le PEA bancaire ? Le plan d'épargne en actions bancaire est composé d'un compte-espèces, uniquement alimenté par des versements en numéraire (espèces, chèques, virements), qui permettent ensuite d'acheter différentes valeurs mobilières, investies sur un compte-titres.
Risque de perte en capital
Les sommes placées dans un PEA ne peuvent être investies que dans des sociétés éligibles, ou dans des fonds d'investissement éligibles (respectant un minimum de 60 à 75% de valeurs éligibles), ou mises en attente sur un compte de liquidités non rémunéré.
Si vous avez l'équivalent d'un mois de salaire sur un livret et un peu plus sur un fonds euros ou un PEL, alors c'est le moment opportun pour ouvrir un PEA. Vous commencerez à profiter des performances de la bourse et de la puissance des intérêts cumulés sur le long terme.
Pendant la durée du PEA, les gains que procurent les placements effectués dans le cadre du plan ne sont pas imposables, à condition d'être réinvestis dans le PEA. Toutefois, les revenus des titres non cotés : Titres (actions par exemple) qui ne peuvent pas être achetés ou vendus sur le marché boursier.
0,5 % maximum pour les transactions passées par internet sur des valeurs cotées (1,2 % pour les ordres passés par téléphone ou courrier et les valeurs non cotées). 0,09 % à 0,20 % chez les meilleurs courtiers et banques. Maximum 15 € pour les titres cotés (50 € pour les titres non cotés).
Le PEA permet d'investir dans des actions cotées en Bourse mais également dans des sociétés non cotées. En effet, les sociétés non cotées peuvent être logées au sein d'un PEA à condition de ne pas détenir plus de 25 % du capital de celles-ci.
🏆 Fortuneo : le meilleur PEA pour tous les profils d'investisseurs (+gestion pilotée) Avec plus d'un million de clients actifs et plus de 32 milliards d'euros d'encours sous gestion, Fortuneo est une banque en ligne reconnue en France qui propose un PEA aux tarifs attractifs.
Le PEA est ouvert pour une durée minimale de 8 ans. Le délai court à partir du premier versement. Tout retrait avant les 8 ans du plan entraîne sa fermeture et donc la vente des titres (lire le chapitre fiscalité du PEA).
✅ Le Livret d'Épargne Populaire (LEP) est tout simplement le plus rentable. Depuis le 1er août 2023, son taux d'intérêt est de 6 % net d'impôt. C'est deux fois mieux que le livret A et le LDDS.
Un rachat partiel ou total peut être réalisé sans que le PEA ne soit clôturé, mais les prélèvements sociaux restent dus (17,2%). L'exonération est néanmoins plafonnée pour les gains réalisés sur les titres non cotés : 10% du montant annuel de ces titres.
Vous pouvez vous rendre directement sur place, ou envoyer un courrier, envoyé en « lettre recommandé avec accusé réception ». Quoiqu'il en soit, vous devez exprimer clairement à l'organisme votre volonté de clôturer totalement votre PEA.
Le taux du livret A est établi par un calcul qui prend en compte l'inflation et la rémunération des dépôts interbancaires en zone euro. A ce compte-là, il doit passer à 4% au 1er août.
Le LEP est le livret le plus rentable (si vous êtes éligible) – ✅ L e Livret d'Épargne Populaire (LEP) est tout simplement le plus rentable. Depuis le 1er août 2023, son taux d'intérêt est de 6 % net d'impôt. C'est deux fois mieux que le livret A et le LDDS.
a retenir. Avec un taux à 4% à partir du 1er août, le Livret A et le LDDS afficheraient un rendement moyen de 3,33% en 2023.