Les intérêts sont la rémunération d'un capital emprunté. Ils sont déterminés par un taux fixé à l'origine du prêt, et versés par le débiteur à son créancier. Gérez votre facturation avec SumUp Factures, notre logiciel de facturation intuitif.
En remboursant les emprunts, à savoir le capital plus les intérêts, les offices HLM et les collectivités payent nos intérêts du livret A. Pour aller plus loin, comment les offices HLM et la collectivité peuvent-ils rembourser ? Tout simplement en encaissant les loyers, les taxes et les impôts divers.
4,6 milliards d'euros d'intérêts versés aux épargnants, plus d'un milliard aux banques. Le Fonds d'épargne paie aux épargnants les intérêts des dépôts qu'il centralise. En 2022, cela a représenté 4,6 milliards d'euros.
Comme pour les livrets A, les intérêts sont calculés le 1eret le 16 de chaque mois. Les sommes déposées produisent des intérêts si elles sont placées par quinzaines entières, Les intérêts cumulés sur l'année sont versés au capital le 31 décembre de chaque année.
En plaçant de l'argent sur un compte spécifique, un livret d'épargne, dans un établissement bancaire, l'emprunteur sera alors la banque (qui va utiliser ces sommes). L'épargnant devient le prêteur, le créancier de la banque et en retour celle-ci lui verse des intérêts, l'épargne est donc dite rémunérée.
Tous les ans, au terme du mois de décembre, la banque procède au calcul des intérêts annuels. Le total est crédité dans la foulée sur le compte, dès la première semaine de janvier.
Le livret A doit héberger votre épargne de précaution destinée à couvrir les dépenses imprévues. Un montant de 3000 € correspond plus ou moins à un mois de revenu, suffisant en principe pour faire face à des dépenses exceptionnelles. Dépasser ce montant peut freiner l'optimisation de votre épargne.
Date de versement des intérêts
Les intérêts cumulés sur l'année s'ajoutent au capital le 31 décembre. L'ajout de ces intérêts peut porter la valeur du livret au-delà du plafond du livret.
Les intérêts d'emprunt
Ces intérêts sont un montant que vous allez verser à la banque (progressivement) tout au long de la durée de votre crédit, dont l'objectif est de rémunérer la banque pour le risque qu'elle a pris en vous prêtant cet argent.
Détenir deux livrets d'épargne réglementée similaires est interdit par le Code monétaire et financier. Pour lutter contre l'ouverture de comptes en doublon, un décret paru en mars 2021 impose une vérification par les banques. Cette mesure est entrée en vigueur au 1er janvier 2024.
« A aucun moment l'Etat ne peut venir ponctionner une somme d'argent sur les comptes épargne des Français.
En réalité, les mesures prises par l'État dépendent fortement du contexte économique, politique et juridique. Un gouvernement pourrait, théoriquement, décréter le blocage des comptes bancaires dans des situations exceptionnelles, comme une guerre ou une crise économique majeure.
325 milliards d'euros pour le Fonds d'épargne
Le reste de l'argent des Livrets A, LDDS et LEP est donc centralisé dans le Fonds d'épargne. Ce « trésor de guerre » a dépassé les 325 milliards d'euros fin 2022. Un chiffre en hausse de plus de 9% sur un an et qui a encore augmenter en 2023.
Quel est le rendement d'un Compte Sur Livret ? Avec un taux d'intérêt à 0,50 %, le rendement d'un Compte Sur Livret est assez faible. Néanmoins, sa possession évite d'avoir de l'argent qui dort sur un compte sans rien rapporter. Le non-plafonnement du CSL permet d'y épargner une somme élevée malgré un taux peu élevé.
Le livret bleu – distribué par le Crédit mutuel – obéit exactement aux mêmes règles que le livret A. Il n'a de différent que le nom. Il ne peut pas être cumulé avec un Livret A sauf si les deux livrets ont été ouverts avant le 1er septembre 1979.
Livret Zesto (Renault Bank) : 4,5% jusqu'à 100 000 € pendant 3 mois puis 2,90%. Livret Ramify : 4% jusqu'à 150 000 € pendant 3 mois puis 3%. Livret Cashbee : 4% jusqu'à 150 000 € pendant 4 mois puis 3%. Livret Placement-Direct : 5,25% jusqu'à 150 000 € pendant 3 mois puis 2,35%.
Et la date approche puisque les intérêts de votre Livret A, de votre Livret de développement durable et solidaire (LDDS) ou de votre Livret d'épargne populaire (LEP) et plus généralement de vos livrets fiscalisés arrivent généralement la première semaine de janvier.
Avec sa rémunération de 6%, sans aucun impôt ou cotisation sociale à payer sur vos intérêts, le Livret d'épargne populaire (LEP) attire l'argent comme jamais au 21ème siècle : 11,1 milliards d'euros en plus sur le LEP en 9 mois, ce qui est déjà largement mieux que les 9 milliards de 2022, année record jusqu'à présent ...
Avec un taux actuel à 3% et un placement de 10 000 € sur un an (24 quinzaines), vous générez 300€ d'intérêts.
Cependant, la somme détenue sur un Livret A peut franchir ce seuil par l'accumulation des intérêts. En cas de dépassement du plafond de 22.950 euros, on peut : conserver son Livret A. et continuer à percevoir des intérêts chaque année avec un solde au-dessus de la limite de 22.950 euros.
Personnes physiques. Le montant maximum d'épargne sur le livret A est de 22 950 €. Le plafond peut être dépassé lorsque les intérêts sont ajoutés à votre épargne. Mais lorsque le solde du livret atteint le plafond, ou le dépasse, suite à l'ajout des intérêts, vous ne pouvez plus faire de dépôt sur le compte.
Laisser trop d'argent sur un compte courant peut présenter certains risques : cet argent peut être grignoté par l'inflation. en cas de piratage ou de fraude à la carte bancaire, plus le solde de votre compte est élevé, plus les pertes potentielles sont importantes.
Combien peut-on laisser sur ce compte ? Pas de somme maximale pour le compte courant ! Toutefois, il reste préférable de ne pas détenir plus de 100 000 €, car c'est la limite à laquelle les banques assurent de garantir les fonds déposés sur ce compte.
De fait, quelle somme laisser sur compte courant ? Il est généralement conseillé de ne laisser que le nécessaire pour couvrir les dépenses courantes (l'équivalent d'un mois de salaire), de garder environ 3 mois de revenus à titre d'épargne de précaution (sur un livret A, par exemple) et d'investir le reste.