La formule « Cachemire 2 » est une offre assurance-vie qualifiée de haut de gamme par la Banque Postale. Il s'agit d'un contrat soumis à des conditions plus souples surtout en matière de gestion. Toutefois avant d'y souscrire, il est toujours judicieux de maîtriser son fonctionnement.
Cachemire est un contrat d'assurance vie multisupports qui comporte un support en euros et un large choix de support en unités de compte (Obligations, Actions, fonds ISR, Trackers…).
Quelle est la meilleure assurance-vie de La Banque Postale ? Le meilleur contrat d'assurance-vie de La Banque Postale est probablement le contrat Cachemire Patrimoine. Malheureusement, il ne s'adresse qu'à un public restreint (versement initial de 150 000 €).
Résilier votre assurance vie est totalement gratuit et permet d'en récupérer la somme. La valeur de rachat de votre contrat d'assurance vie sera constituée, à l'instant T, de la totalité des primes (versées par vous) et des intérêts capitalisés, minorée des frais d'assurance vie prélevés par l'assureur.
Les taux 2022 des principaux fonds euros à La Banque Postale
Cachemire Patrimoine : 1,50% à 3% (0,95% à 1,9% en 2021) ; Easyvie (Easybourse) : 1,60% à 3,20% (contre 1,1% à 2,20% en 2021) ; Cachemire PER : 1,60% à 3,20% (contre 1 à 2% en 2021).
Le LEP vous offre de nombreux avantages
Seule la capitalisation annuelle des intérêts peut faire dépasser ce plafond. et sans frais dans tous les bureaux de poste. Taux du Livret d'Epargne Populaire en vigueur au 01/02/2023. Ce taux, fixé par l'Etat, est susceptible de modification.
Le fameux cap des 8 ans de détention permet en effet de bénéficier d'abattements avant imposition pour tout retrait (ou rachat dans le jargon de l'assurance vie). L'abattement atteint 4 600 euros pour une personne seule et 9 200 euros pour un couple soumis à imposition commune.
Est-il possible de retirer de l'argent d'un contrat d'assurance vie ? Il vous est possible en tant qu'adhérent d'effectuer un rachat partiel ou un rachat total selon les conditions stipulées dans la Notice d'Information de votre contrat.
Selon les chiffres de l'ACPR (autorité de contrôle prudentiel et de résolution), le rendement moyen des fonds en euros s'est établi à 1,46 % en 2019, contre 1,83 % en 2018 (net de prélèvements sur encours et avant prélèvements sociaux)(1).
La vie de l'Assurance Vie
L'Assurnews de La Banque Postale vous permet de vous tenir informé de l'actualité des contrats d'assurance vie ainsi que des conseils en matière d'épargne, de retraite et de fiscalité.
L'assurance vie est une enveloppe fiscale
Le contrat monosupport : l'intégralité du capital est positionné sur un fonds sécurisé : le fonds en euros. Ce placement sécuritaire génère des intérêts chaque année, et les risques de pertes sont nuls : la valeur de votre contrat est garantie par l'assureur.
Outre les livrets d'épargne à capital garanti, il est également possible de diversifier ses placements à la Banque Postale sur des supports qui permettent des investissements plus rentables mais également plus risqués et plus diversifiés : Des assurances-vie avec ses produits Vivaccio et Cachemire 2. Un PEA. Un PEA-PME.
De la même manière, si le contrat d'assurance-vie a été souscrit par le conjoint survivant, le capital épargné doit être pris en compte dans la succession de son défunt époux puisqu'il existe une présomption pour les époux mariés sous le régime légal, selon laquelle, le capital a été alimenté au moyen de fonds communs.
En principe les contrats d'assurance garantissant les particuliers sont conclus pour une durée d'une année, éventuellement renouvelable par tacite reconduction à leur date d'échéance si celle-ci est prévue par la police.
💰 Transfert assurance vie sur un compte courant
Le rachat partiel : cela consiste à retirer une partie de l'épargne cumulée sur le contrat d'assurance-vie. Ces retraits peuvent même être automatisés par la banque, afin de délivrer un complément de revenu régulier directement sur le compte courant.
Que se passe-t-il en cas de décès du souscripteur d'une assurance-vie ? Le décès du titulaire d'une assurance-vie entraîne automatiquement la clôture du contrat. L'intégralité des sommes détenues sur celui-ci est alors transmise au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) dans la clause bénéficiaire.
Avant 70 ans, l'intérêt du souscripteur est alors d'alimenter ses contrats existants pour atteindre le plafond de 152 500 euros par bénéficiaire. En plus de cet aspect fiscal avantageux, l'assurance vie reste après 70 ans une enveloppe à privilégier.
Le plafond des 152 500 € de l'assurance-vie
L'assurance-vie est un contrat bien souvent souscrit pour optimiser la succession. Effectivement, pour tous les versements réalisés avant 70 ans, un abattement de 152 500 € est appliqué par bénéficiaire désigné.
Après les 70 ans du souscripteur, un autre abattement s'applique, en plus du précédent. Son montant est limité à 30 500 € par souscripteur. Mais l'avantage est que ce plafond concerne les versements effectués, et non les capitaux transmis.
La principale raison qui pousse les épargnants à clôturer leurs contrats d'assurance-vie en fonds en euros est la faiblesse de la rémunération de leur épargne. Avec à peine plus de 1 % par an, ce placement a perdu de son lustre.
le meilleur placement pour votre épargne financière – celle qui va vous permettre de réaliser vos projets – est l'assurance vie, notamment si vous avez une importante somme d'argent à placer puisque elle n'est soumise à aucun plafond de versement.
Les comptes épargne réglementés
Le compte épargne qui rapporte le plus d'intérêts est le Livret d'Épargne Populaire (LEP). Son taux d'intérêt vient de passer à 6,1% le 1er février 2023. Il est sans aucun risque en capital, les retraits sont possibles à tout moment et il est exonéré d'impôts.
Il est possible de le cumuler avec un livret A, un livret d'épargne populaire (LEP) ou un livret de développement durable et solidaire (LDDS).