capacité d'emprunt = (revenus - charges) * 35 % Le taux d'endettement maximum est fixé par le Haut conseil de stabilité financière (HCSF) périodiquement, sur la base des pratiques bancaires.
Votre capacité d'emprunt est déterminée par votre taux d'endettement. Cette capacité se calcule comme suit : (revenus-charges x 33) / 100. De manière générale, la capacité d'emprunt doit correspondre à 33 %, au maximum, des revenus du ménage. Cependant, depuis le début de l'année 2022, elle a été relevée à 35 %.
La formule du taux d'endettement
Taux d'endettement = (montant des mensualités + charges fixes x 100) / revenus (salaires nets + autres revenus)
L'unité de capacité dans le système S.I est le Farad ( ). Selon la formule Q = C V c'est la capacité d'un condensateur pour lequel Q A = 1 C , lorsque la d.d.p. appliquée entre les armatures est V A − V B = 1 V . Le farad est une unité beaucoup trop grande.
Pour évaluer la capacité financière d'une entité, il est nécessaire de prendre en compte la totalité de ses ressources financières, quelles que soient leurs origines. Dans un cadre professionnel, il convient par exemple de prendre en compte la totalité des actifs d'une entreprise.
Présenter une situation professionnelle stable.
Différents critères sont pris en compte par les banques. Selon nos simulations, un salaire de 2 400 euros permet d'emprunter 150 000 euros sur 25 ans. Toutefois, la banque étudie la stabilité de vos revenus.
Au maximum, avec un salaire de 2000 euros, vous pouvez emprunter 135 994 euros sur 20 ans. Le taux d'emprunt sans négociation de votre courtier en prêt HelloPrêt atteint 1.27 %. Le taux d'assurance est de 0.34 %. Au maximum, avec un salaire de 2000 euros, vous pouvez emprunter 159 740 euros sur 25 ans.
Pour obtenir un emprunt de 1 000 000 € sur 25 ans, votre salaire mensuel doit être au minimum de 12 048 €. Votre capacité d'emprunt est alors estimée à 1 000 022 €.
Combien peut-on emprunter avec 4000 euros par mois sur 10 ans ? Sur 10 ans, avec 4 000 euros par mois, vous pouvez emprunter 150 000 euros. Sur 15 ans, avec 4 000 euros par mois, vous pouvez emprunter 220 000 euros. Sur 20 ans, avec 4 000 euros par mois, vous pouvez emprunter environ 280 000 euros.
Le salaire minimal pour emprunter 200 000 €, si vous n'avez pas d'autres charges, est de 4 100 € sur 15 ans, 3 300 € sur 20 ans et 2 900 € sur 25 ans. La mensualité pour un emprunt de 200 000 € est variable selon la durée du prêt.
Calculer sa capacité d'emprunt : la règle des 33%
Pour calculer votre mensualité maximale, les banques retiendront 33% de votre salaire mensuel net imposable. Vous appliquez cette mensualité sur 25 ans - soit 300 mois, et, après déduction des intérêts, vous obtenez votre capacité d'emprunt.
Comment améliorer votre taux d'endettement ? Pour améliorer votre taux d'endettement si celui-ci est plus élevé que 35 %, vous avez plusieurs solutions : allonger la durée d'emprunt, réduire le montant emprunté, rembourser vos prêts en cours ou encore augmenter votre apport personnel pour avoir un meilleur taux.
L'appréciation brute du taux d'endettement : le taux d'endettement ne doit pas excéder le tiers des revenus du foyer soit 35% maximum. Au-dessus, les banques estiment que le risque de défaut de remboursement est trop important.
Votre capacité de remboursement mensuel est calculée à partir d'un taux d'endettement de 35% assurance comprise. De plus, les revenus locatifs et financiers font l'objet d'une pondération, telle que la pratiquent nos partenaires bancaires.
Pour un prêt immobilier de 100 000 €, le salaire minimal requis dépend de la durée du prêt. Il sera de 2 900 € sur 10 ans, 2 300 € sur 15 ans, 1 900 € sur 20 ans, 1 700 € sur 25 ans. Attention, ces salaires sont indicatifs, si vous avez d'autres charges, des revenus supérieurs seront nécessaires.
Capacité d'emprunt avec un salaire net de 5000 euros
En gagnant un salaire net de 5 000 euros par mois, votre foyer peut emprunter un crédit immobilier sans apport de 174 048 euros sur 10 ans, 234 517 sur 15 ans, 281 275 euros sur 20 ans et 314 451 euros sur 25 ans.
Avec un salaire ou des revenus de 2100 € mensuels, un emprunteur peut emprunter 126 253 € sur 25 ans, 112 245 € sur 20 ans, 94 117 € sur 15 ans ou 72 000 € sur 10 ans.
Pour calculer son taux d'endettement, il convient : - D'additionner d'un côté toutes ses charges fixes (crédits en cours, loyer, pensions que vous versez… ) - D'additionner de l'autre côté tous ses revenus mensuels (salaires, aides, pensions reçues, loyers reçus… )
Réduire son taux d'endettement grâce au rachat de crédits
Outre l'obtention de finances plus saines, le rachat de crédits propose souvent de réduire son taux d'endettement : en diminuant votre nouvelle mensualité unique, vous “écrasez” votre taux d'endettement, en le faisant redescendre sous la barre des 33%.
En général, il ne faut pas dépasser la limite des 35% d'endettement ; cependant, cela peut monter jusqu'à 35% selon les situations (pour les travailleurs de la fonction publique par exemple). Le calcul de ce taux correspond à la somme de vos charges fixes, divisé par le total de vos revenus, multiplié par 100.
Une opération financière va vous permettre de baisser suffisamment votre taux d'endettement : le regroupement de crédits. En pratique, un organisme de financement rachète vos différents crédits (donc les rembourse d'un coup) et met en place un prêt de substitution.
Laissez vos cartes de crédit à la maison et utilisez-les seulement lorsque c'est essentiel. Minimisez les taux d'intérêt. En remboursant les dettes associées au plus haut taux d'intérêt d'abord (exemple : carte de crédit avant le prêt étudiant). En remboursant la somme totale accumulée d'ici la date d'échéance.
Combien peut-on emprunter : salaire de 1500 €
À l'aide de votre salaire de 1500 € par mois environ, vous avez la capacité pour emprunter un crédit immobilier d'un montant ne pouvant dépasser 50 772 € sur 10 ans, 67 796 €sur 15 ans, 80 703 € sur 20 ans et 89 744 € sur 25 ans.
Avec un salaire de 1800 € net par mois, il est possible d'emprunter 60 927 € sur 10 ans, 81 356 € sur 15 ans, 96 843 € sur 20 ans ou 107 692 € sur 25 ans.