Faire jouer la concurrence entre toutes les compagnies d'assurance peut ainsi vous permettre de faire baisser le TAEG de votre emprunt. Pour trouver l'offre la plus intéressante, vous pouvez faire des devis auprès de divers établissements assureurs ou bien utiliser un comparateur en ligne. Il en existe plusieurs.
En effet, plus le taux est élevé, plus la part de la mensualité dédiée au remboursement des intérêts sera élevée et celle dédiée au remboursement du capital sera réduite. À revenu et apport équivalent, on ne peut donc plus emprunter la même somme aujourd'hui qu'il y a quelques mois.
Au 1er juillet 2023, le taux d'usure, qui fixe le plafond des intérêts pour les nouveaux crédits, sera relevé à 5,09% pour les prêts immobiliers à taux fixe d'une durée de 20 ans et plus, selon le Journal officiel.
Pour la première fois en deux ans, les taux d'intérêts des crédits immobiliers ont baissé en janvier 2024. Il est probable que ce mouvement tant attendu par tous les candidats à l'emprunt s'inscrive dans la durée.
En mars 2024, un excellent taux sur 25 ans se situe autour de 3,89 %. Sur 20 ans, il atteint 3,69 %, 3,55 % sur 15 ans. Peu importe la période, dès lors que vous avez la possibilité de rembourser sur une plus courte période, il est intéressant de raccourcir le crédit.
Selon les projections des experts d'Eurosystème, elle devrait progressivement ralentir en 2024 en s'installant à 2,7 %, pour atteindre 2,1 % en 2025 et 1,9 % en 2026. Dès lors, on pourrait s'attendre à une baisse des taux directeurs à la fin de l'année 2024 si les différents signaux scrutés par la BCE sont au vert.
Le taux de crédit proposé par votre banque dans le cadre d'une offre de prêt est donc bloqué pour une période d'un mois. Pour tenter d'obtenir le taux le plus intéressant possible, il est ainsi fortement conseillé de faire jouer la concurrence en déposant plusieurs dossiers dans des établissements bancaires différents.
Vous pouvez renégocier votre prêt immobilier avec la banque qui vous l'a accordé.
Alors que le taux nominal correspond peu ou prou à la rémunération de l'organisme prêteur en contrepartie du prêt accordé, le TAEG détermine le coût réel de votre prêt. Il prend en compte tous les frais obligatoires liés à votre emprunt. La différence entre TAEG et taux fixe est donc grande.
Par exemple, vous empruntez au taux débiteur de 3 %, cela signifie que le montant emprunté supportera un intérêt au taux de 3 % annuel. C'est donc ce que vous paierez. Le TAEG qui signifie Taux Annuel Effectif Global, c'est le taux d'intérêt débiteur auquel on rajoute les frais que vous pouvez avoir.
Il sert à protéger le consommateur d'un prêteur qui souhaiterait proposer un taux d'emprunt trop élevé. Il existe différents taux d'usure selon votre situation : somme empruntée, durée et type de prêt, etc. Lorsque le TAEG dépasse le taux d'usure applicable, le prêt est dit usuraire.
Présenter une situation professionnelle stable.
Différents critères sont pris en compte par les banques. Selon nos simulations, un salaire de 2 400 euros permet d'emprunter 150 000 euros sur 25 ans. Toutefois, la banque étudie la stabilité de vos revenus.
Pour emprunter 200 000 € sur 15 ans, vous devez toucher un salaire mensuel minimum de 4 231 €. Pour emprunter 200 000 € sur 20 ans, vous devez toucher un salaire mensuel minimum de 3 563 €. Enfin, pour emprunter 200 000 € sur 25 ans, vous devez toucher un salaire mensuel minimum de 3 168 €.
Quelles sont les banques en ligne les moins chères ? En tête du classement réalisé par MoneyVox en 2022, on trouve Boursorama, Fortuneo et ING.
Taux moyen en février 2024
Selon les dernières données de l'Observatoire Crédit Logement/CSA disponibles, rendues publiques le 5 mars 2024, le taux moyen des crédits du secteur concurrentiel (hors assurance) s'est établi à 3,99% en février 2024, contre 4,15% en janvier 2024.
Pour un prêt immobilier de 100 000 €, le salaire minimal requis dépend de la durée du prêt. Il sera de 2 900 € sur 10 ans, 2 300 € sur 15 ans, 1 900 € sur 20 ans, 1 700 € sur 25 ans. Attention, ces salaires sont indicatifs, si vous avez d'autres charges, des revenus supérieurs seront nécessaires.
Lorsque les taux d'intérêts baissent, il est possible de renégocier un crédit immobilier (quel que soit son type) ou de le faire racheter par un autre établissement financier (généralement une autre banque) pour obtenir des conditions d'emprunt plus favorables.
Si la barre des 4% pour le crédit immobilier a été franchie en 2023, les chiffres repartent légèrement en baisse depuis Janvier et cette tendance persiste en Mars 2024.
Le TAEG peut être calculé selon la formule suivante : TAEG = [(montant total à rembourser - montant de l'emprunt)/montant de l'emprunt] x nombre de mensualités.
Ainsi, les taux moyens s'établissent à 3,90 % sur 15 ans et 4,00 % sur 20 ans. Du côté des taux mini, réservés aux dossiers les plus solides, ils s'établissent à 3,52 % et 3,65 %. Lorsqu'ils ne stagnent pas, les taux baissent légèrement.