Nous vous recommandons d'économiser 20% de vos revenus chaque mois. Ce nombre provient de la fameuse règle des 50 30 20 : 50% pour ses besoins (loyer, crédit, assurance), 30% pour ses envies (dépenses de loisirs), 20% pour son épargne (placements sur livrets ou produits financiers).
Avec une épargne comprise entre 10000 et 20000 €, je recommande de privilégier l'assurance-vie. On l'a vu, l'assurance-vie permet de diversifier vos placements et d'investir aussi bien dans la bourse que dans l'immobilier. Néanmoins, en complément, je recommande aussi d'ouvrir un PEA (Plan d'Épargne en Actions).
En plus de l'épargne de précaution, vous devrez placer sur des livrets ou le fonds euros de l'assurance-vie votre épargne destinée à financer des projets de court-terme comme le financement de travaux, des prochaines vacances, d'une nouvelle voiture, du nouvel électro-ménager, etc.
10 % si votre rémunération oscille entre 1 000 et 1 500 euros mensuels. 15 % pour une paie comprise entre 1 500 et 2 000 euros par mois. 30 % si vos appointements vont de 2 000 à 3 000 euros mensuels. 35 % pour un salaire de plus de 3 000 euros par mois.
Pour faire simple, il est recommandé de garder sur son compte courant l'équivalent d'un mois de salaire.
Quel est le montant idéal de l'épargne de précaution ? 👉 De manière générale, il est recommandé de garder de côté deux à six mois de salaire, ou plutôt de charges.
Lecture : pour obtenir une rente de 1000 € par mois, soit 12 000 € par an, il faut détenir un capital de 300 000 € et le placer à 4 % annuels.
“Mais, un Français sur quatre (24%) économise de 1 à 50 euros tous les mois (jusqu'à 600 euros par an), 32% de 50 à 200 euros par mois (soit jusqu'à 2.400 euros par an) et 17% sont d'assez gros épargnants avec plus de 200 euros par mois, soit plus de 2.400 euros par an”, selon le baromètre Odoxa-Groupama.
Parmi les placements qui apportent une rente mensuelle, l'immobilier est souvent la première solution à laquelle l'investisseur pense. L'immobilier locatif demande cependant une certaine connaissance du marché, du temps et en fonction du logement, des charges et de la fiscalité, avec un rendement parfois très faible.
L'une des règles d'or pour récolter rapidement de l'argent est d'inciter vos amis et votre famille à faire immédiatement un don, lorsqu'il se rendent sur votre cagnotte en ligne pour la première fois, plutôt que de les laisser se dire : « Je verrai ça plus tard ». En résumé, vous devez créer un sentiment d'urgence.
À 50 ans, veillez à ne pas dépasser 50% d'unités de compte dans vos contrats. Et 40% une fois l'âge des 60 ans atteint. Ce sont là les limites généralement recommandées par les spécialistes. Ne négligez pas d'agir de même sur d'autres enveloppes comme votre épargne salariale et votre PER.
En laissant trop d'argent sur votre compte courant, vous n'augmentez pas les risques de fraudes à la carte bancaire ou de piratage de votre compte. Par contre, si cela devait malheureusement vous arriver, cela peut fortement aggraver le montant du préjudice.
Une perte d'argent liée à l'inflation
Un achat de 1 000 euros il y a un an vous coûte désormais 59 euros de plus alors que la somme laissée sur votre compte courant ne vous a rien rapporté. Plus l'inflation augmente et plus la perte est importante.
C'est faux.
Pour soutenir une économie bousculée par l'épidémie de Covid-19, le Gouvernement ne prévoit pas du tout de ponctionner l'épargne des Français. “Il s'agit d'une fake news. On ne fait pas de relance économique en augmentant les impôts,” a confirmé le ministère de l'Economie.
Si l'on tient compte des chiffres de l'Insee, le salaire « idéal » qui permettrait de vivre correctement s'élèverait donc à 3 028 € par mois (2 518 €, correspondant au salaire moyen + 510 €). Ce chiffre est bien évidemment à prendre avec des pincettes et reste subjectif.
Constituer son épargne de précaution peut prendre du temps, surtout lorsque l'on part de zéro. Mettre de côté 10 000 euros prendra : en épargnant 100 euros par mois : 100 mois, soit environ 8 ans. en épargnant 200 euros par mois : 50 mois, soit 4 ans environ.
Pour placer 100 000 euros, les particuliers disposent de plusieurs possibilités : les livrets d'épargne. les actifs financiers via un PEA ou une assurance vie. un projet immobilier via un club deal immobilier ou une SCPI.
Le meilleur placement sans risques, en 2023, pour 10.000 euros à investir pendant trois à cinq ans : les livrets fiscalisés et comptes à terme qui profitent de la hausse des taux.
Le plus simple est d'opter pour le dispositif LMNP (location meublée non professionnelle). Il est également possible d'investir plus de 100 000 euros en 2023 dans l'immobilier, sans risques et sans contrainte de gestion. C'est le principe de l'investissement en SCPI.