Pour bénéficier d'une autorisation de découvert, il faut en faire la demande auprès de la banque et en négocier le montant, la durée et le taux.
Comment réviser ou mettre fin à une autorisation de découvert bancaire ? Vous pouvez demander à tout moment à votre banque de réviser à la baisse ou à la hausse l'autorisation de découvert. Vous pouvez aussi demande à la banque d'y mettre fin.
Si vous souhaitez obtenir une autorisation de découvert, il faut la demander expressément à votre banque et en négocier le montant, la durée et le taux. Cela peut être fait : lors de la signature de la convention de compte.
Il est défini par la banque et peut varier de 3 000 € à 6 000 € selon les organismes et votre profil. Le découvert autorisé peut être pérenne ou exceptionnel. En effet, si vous n'avez pas d'autorisation de découvert et que vous en sollicitez une de manière ponctuelle, c'est possible.
découvert non autorisé : cette situation se présente lorsque le détenteur du compte dépasse le montant maximum du découvert autorisé, ou simplement que le solde du compte est dans le négatif, alors qu'il n'y a aucune autorisation de découvert mise en place.
Quels points négocier concernant son découvert professionnel ? La première chose à négocier avec son banquier est donc une ligne de découvert autorisée sans frais. Le principe : négocier une somme définie en fonction de l'activité et du BFR en-deçà de laquelle la banque ne prélève aucun frais, n'applique aucun agio.
Puis-je retirer de l'argent si je suis à découvert ? Il est possible de retirer de l'argent même en étant à découvert.
La banque doit indiquer sur chaque relevé de compte mensuel le plafond de l'autorisation de découvert dont vous bénéficiez. Ainsi, pour savoir si vous bénéficiez d'un découvert autorisé, il vous suffit de lire votre convention de compte, ou alors de prendre contact avec votre conseiller bancaire.
Par ailleurs, être régulièrement à découvert vous expose à des frais qui viennent s'ajouter à vos charges courantes. De plus, si vous êtes engagé dans le remboursement d'un ou de plusieurs crédits et que vous êtes régulièrement à découvert, vous vous exposez à une situation de surendettement.
La banque peut résilier l'autorisation de découvert sans préavis en cas de motif légitime, par exemple, en cas de dépassement de découvert autorisé. Elle doit alors vous communiquer ses motifs, si possible, avant la résiliation.
Rejeter un chèque pour défaut de provision sans vous prévenir. Autant votre banquier est en droit de rejeter un chèque pour défaut de provision (= parce que vous n'avez pas assez de thunasse sur votre compte), autant il n'a pas le droit de le faire sans vous en avertir, manière de vous éviter une interdiction bancaire.
Pour renégocier le découvert, vous pouvez au choix :
Envoyer une lettre de demande d'augmentation du découvert. Aller sur le site ou l'application de la banque. Souvent, il est possible d'augmenter son plafond en quelques clics. Le plafond disponible est alors déterminé automatiquement en fonction de vos revenus.
La demande de découvert autorisé peut être réalisée directement depuis votre Espace Client ou Application La Banque Postale ou bien en contactant votre conseiller.
La loi oblige votre banque à laisser à votre disposition, sans démarche particulière de votre part et dans la limite du solde créditeur du compte, une somme à caractère alimentaire.
Même si deux individus ont une carte bancaire similaire, le montant de leur plafond peut être différent. Le plafond de paiement est calculé sur 30 jours glissants. Lorsque le plafond de carte bancaire est atteint, une attente de 30 jours est nécessaire pour que le droit de réaliser des achats soit de nouveau accordé.
Pas de maximum légal, mais des limites contractuelles
Contrairement à ce qu'on pourrait croire, il n'existe pas de plafond légal de retrait au distributeur automatique. La seule règle qui peut être contraignante est l'interdiction de voyager avec plus de 10 000 euros.
Dans tous les cas, si votre découvert bancaire dépasse 3 mois et que vous n'arrivez pas à régulariser votre situation, votre banque est dans l'obligation de vous proposer une offre de crédit pour rembourser votre dette.
C'est donc une avance de trésorerie que vous consent la banque quand votre compte est ponctuellement négatif. Au Crédit Mutuel, demander une autorisation de découvert c'est simple et sans surprises. Bénéficier d'une autorisation de découvert permet ainsi d'éviter des rejets lorsque votre compte courant devient négatif.
En conclusion, un bon client pour une banque est avant tout un client rentable. Il dépense, épargne et investit. Il sollicite peu son conseiller et s'il le fait, c'est pour in fine signer un contrat rémunérateur comme un prêt ou une assurance vie.
Une banque peut-elle supprimer un découvert autorisé ? Oui, la banque est en droit de supprimer un découvert bancaire autorisé, et ce, sans motif légitime. En contrepartie, elle doit respecter un préavis de 2 mois pour avertir son client par lettre recommandée avec AR.
Prenez contact avec votre conseiller : il pourra (sous conditions) augmenter votre découvert autorisé pour mieux répondre à vos besoins et vous proposera des solutions pour vous aider à mieux gérer vos difficultés passagères.