Au guichet de votre agence bancaire ou via un automate appelé GAB (Guichet Automatique de Banque), vous pouvez déposer des espèces dans les agences de votre banque pour approvisionner votre compte. Vous remplissez un bordereau de dépôt sur lequel vous détaillez la somme versée – le nombre de billets de 10€, 50€, etc.
La loi ne fixe aucun plafond de dépôt d'espèces sur les comptes bancaires. En théorie, vous pouvez créditer votre compte en liquide de 100 €, 10 000 € ou 100 000 €.
Il vous suffit d'indiquer sur un bordereau le numéro de compte que vous voulez créditer. Un dépôt d'espèce est généralement effectif sur votre compte le jour même. S'il n'existe pas de montant maximum, la banque peut exiger un justificatif de la provenance des fonds dans le cas d'un dépôt supérieur à 8000 euros.
En effet, La Poste n'autorise pas l'envoi d'argent en liquide par le biais de ses services postaux. Les billets de banque et les pièces métalliques de monnaie font même partie des objets interdits par La Poste (au même titre que les produits stupéfiants ou encore les articles de contrefaçon).
C'est normalement le titulaire du compte qui effectue tout dépôt d'argent liquide sur son compte. Les dépôts peuvent, en principe, être effectués dans n'importe quelle agence de la banque et pas seulement celle où votre compte est tenu. Il n'existe pas de montant maximum.
Votre dépôt d'espèces peut également être refusé si votre buraliste Nickel n'a pas suffisamment de trésorerie pour accepter votre dépôt. Pensez à consulter la liste des points de vente Nickel pour en trouver un autre proche de chez vous si besoin !
Contrairement à ce qu'on pourrait croire, il n'existe pas de plafond légal de retrait au distributeur automatique. La seule règle qui peut être contraignante est l'interdiction de voyager avec plus de 10 000 euros.
Seules deux banques en ligne acceptent le dépôt d'espèces : Monabanq et Hello Bank. Monabanq permet de déposer de l'argent dans les agences CIC et du Crédit Agricole via des guichets automatiques. Cette opération est gratuite ou payante selon la formule choisie.
En général, une carte Classic (Visa ou Mastercard) permet de retirer environ 500 euros sur 7 jours, une carte Premium, comme Gold Mastercard ou Visa Premier, environ 2.000 euros, et les cartes bancaires plus prestigieuses - Mastercard World Elite ou Visa Infinite - vont au-delà.
Où placer son argent sans prendre de risque ? Si vous ne voulez pas prendre de risque, il faut placer votre argent sur des livrets en banque, ou sur le fonds euros d'une assurance-vie. Vous pouvez aussi opter pour un placement à risque maîtrisé en investissant dans des ETF, via votre assurance-vie ou votre PEA.
Dans la même veine, il n'existe pas de loi qui limite l'argent à posséder chez soi. "Pour ce qui est de l'argent liquide chez soi, il n'y a pas de limite", a fait savoir la Banque de France, qui souligne néanmoins le fait qu'un justificatif peut être demandé.
Si l'accumulation de liquide chez soi n'est pas interdite, elle est en revanche encadrée. Alors que l'argent conservé sur un compte courant ou un livret est garanti à hauteur de 100.000 euros par personne, l'argent détenu chez soi ne doit pas dépasser la somme de 10.000 euros par personne.
Dans le cas contraire, une tolérance de 10 000 euros est généralement observée. Au-delà, la justice pourra présumer qu'il s'agit de fraude fiscale ou de blanchiment d'argent. Si la limite concernant le liquide n'est pas gravée dans le marbre, c'est notamment parce qu'elle s'apprécie au regard de divers éléments.
OÙ DÉPOSER DES ESPÈCES ? Au guichet d'une agence pendant les horaires d'ouverture si elle dispose d'un service de caisse ou dans un automate BNP Paribas dédié à l'aide de votre carte bancaire. Tout dépôt d'espèces donne lieu obligatoirement à la délivrance d'un reçu au titulaire du compte.
Le dépôt d'espèces :
Rendez-vous chez votre buraliste ou Point Nickel le plus proche pour déposer vos espèces. Pour le trouver, consultez la carte de nos Points de vente.
Le plafond maximum pour les retraits d'argent liquide auprès du guichet d'une banque est fixé dans la plupart des cas dans le contrat que vous avez signé avec votre banque. Ce plafond tourne généralement autour de 1000 euros, que ce soit auprès du guichet de la banque ou des distributeurs automatiques.
En effet, il est impossible de retirer de l'argent si le découvert autorisé est dépassé.
Aucune disposition dans la loi n'exige qu'un particulier fournisse un justificatif en cas de retrait en espèces. Un client est libre de retirer son argent dans la limite du plafond que lui autorise son contrat de carte bancaire, le tout sans avoir à se justifier.
Il existe plusieurs moyens de savoir si un virement est en cours, notamment en utilisant l'application de votre banque, en vérifiant votre compte en ligne, en appelant votre banque ou en utilisant les notifications SMS ou e-mail.
Une carte bancaire est dite « bloquée » lorsque vous ne pouvez ni retirer d'argent au distributeur ni régler vos achats avec celle-ci. Ce blocage peut être lié à plusieurs raisons : composition de codes erronés à plusieurs reprises, dépassement du découvert autorisé sur votre compte en banque, etc.
Ce problème peut généralement être résolu en contactant votre banque ou l'émetteur de votre carte. Si vous pensez que le paiement a été effectué mais que vous ne voyez pas les fonds sur votre compte après quelques minutes, il est probable que le paiement en ligne ait échoué.
Il existe d'autres avantages d'avoir plusieurs banques, comme obtenir une autorisation de découvert plus flexible, bénéficier d'une baisse du taux d'intérêt dans le cas d'un prêt ou tout simplement, pour faire séparer ses comptes, personnels et professionnels, par exemple.