Pour les PEL ouverts depuis le 1er janvier 2023, le taux s'élève à de 3,20 %. Ce taux d'intérêt maximal, facturé par les banques aux épargnants qui choisissent d'emprunter dans le cadre de leur nouveau PEL, demeure avantageux, au vu de la hausse des taux immobiliers depuis l'été 2022.
Le plan épargne logement a en effet une double casquette : produit d'épargne bloqué (pour au moins quatre ans), il permet aussi à ses détenteurs d'obtenir un taux intéressant pour un prêt immobilier. Pour les PEL souscrits à compter du 1er janvier prochain, le taux du prêt passera de 3,2% à 3,45%.
Le taux du PEL a été révisé au 1er janvier 2024. Les plans épargne logement ouverts depuis le 1er janvier 2024 bénéficient d'un taux de 2,25% brut, contre 2% pour les contrats souscrits en 2023. Le taux du PEL est en effet actualisé chaque année au 1er janvier, en fonction du résultat d'une formule de calcul complexe.
Service-Public.fr fait le point sur les modalités d'ouverture d'un PEL. Un avis relatif au taux de rémunération des plans épargne logement a été publié au Journal officiel du 15 décembre 2023. Il fixe la revalorisation du taux du plan épargne logement (PEL) à 2,25 % brut en 2024, contre 2 % en 2023.
Inconvénients. Il faut garder son argent bloqué pendant une période donnée (18 mois pour le CEL et 4 ans pour le PEL), pour pouvoir solliciter un prêt. Avec le PEL, une sortie avant 4 ans occasionne des pénalités. Le taux applicable au prêt immobilier reste identique quelle que soit la durée du prêt.
Le compte épargne logement (CEL)
Le compte épargne logement est aussi un placement sans risque et sans frais qui permet d'acquérir des droits à prêt, et qui offre aujourd'hui un meilleur rendement que le PEL. Vous pouvez également en ouvrir un pour vous-même et pour le compte de vos enfants mineurs.
La fermeture d'un PEL n'engendre pas de frais de clôture. En revanche, pour un PEL fermé avant 2 ans, les intérêts perçus seront ceux du CEL en vigueur au moment de la clôture.
D'un côté, comptez 2,25% de rendement pour les PEL ouverts à compter du 1er janvier 2024. Un taux d'intérêt brut, c'est-à-dire avant “flat tax” de 30%. En net, il ressort à 1,58% seulement. Soit à peine la moitié de ce qu'offre actuellement le Livret A.
La prime d'État est versée seulement si les intérêts du PEL vous donnent droit à un prêt immobilier de 5 000 € minimum. Le montant de la prime correspond à 100 % des intérêts acquis, sans dépasser 1 000 €. La prime est majorée en fonction des charges de famille.
Un Livret A dopé à 6% de rendement par an. Voilà comment pourrait être décrit le Livret d'épargne populaire (LEP). Ce placement réglementé, dont les fonds sont garantis, peuvent être retirés à tout moment et sont exonérés d'impôts - et de prélèvements sociaux - a tout du parfait investissement en 2023.
Il n'a pas le droit de le retirer avant le 4ᵉ anniversaire de l'ouverture du compte. Après cette date, la nouvelle échéance de retrait intervient l'année suivante, soit le 5ᵉ, 6ᵉ, 7ᵉ, 8ᵉ, 9ᵉ ou 10ᵉ anniversaire de l'ouverture du compte. La durée maximale du PEL est fixée à 10 ans.
Quel est le plafond du PEL ? Le plafond du plan d'épargne logement, c'est-à-dire le montant maximum que l'on peut verser dessus, est fixé à 61 200 euros.
Le Livret d'Épargne Populaire (LEP), le livret le plus performant. Si l'on s'en tient strictement au montant du taux de rémunération, le Livret d'Épargne Populaire et son taux à 6 % est une fois de plus le compte qui rapporte le plus d'argent.
Livret Zesto (Renault Bank) : 4,5% jusqu'à 100 000 € pendant 3 mois puis 2,90%. Livret Ramify : 4% jusqu'à 150 000 € pendant 3 mois puis 3%. Livret Cashbee : 4% jusqu'à 150 000 € pendant 4 mois puis 3%. Livret Placement-Direct : 5,25% jusqu'à 150 000 € pendant 3 mois puis 2,35%.
Est-il possible de retirer de l'argent sur son PEL sans le clôturer ? Malheureusement si vous décidez de retirer de l'argent depuis votre PEL, cela entraînera automatiquement la clôture de votre plan. Vous ne pourrez donc jamais faire de retraits partiels. Gardez bien cela en tête avant de souscrire à un PEL.
Si vous êtes l'heureux détenteur d'un tel plan, vous avez tout intérêt à le conserver car c'est l'un des meilleurs placements sans risque et sans frais de gestion. Les PEL actuels rapportent maigrement 1 % et les assurances vie en fonds euros ne sont guère mieux valorisées.
Si le plan ou compte d'épargne logement n'ont pas fait l'objet d'une donation, ils peuvent être transmis lors de la succession qui partage le patrimoine du défunt entre les ayant droits. Attention, pour ce qui concerne le CEL, il est clôturé et le capital versé à la succession.
Le taux du plan d'épargne logement (PEL) est revalorisé pour les nouveaux souscripteurs. Les PEL ouverts depuis le 1er janvier 2024 profitent ainsi d'un taux d'intérêt de 2,25 %, contre 2 % pour ceux ouverts au 1er janvier 2023.
Dépôt initial. Lors de l'ouverture du compte, vous devez faire un versement pour un montant minimum de 225 €. Vous pouvez verser cette somme sur le compte par virement, par chèque, ou en espèces si votre banque accepte le dépôt d'espèces.
Pourquoi il ne faut pas mettre plus de 3000 € sur le livret A ? La recommandation de ne pas dépasser 3000 € sur le livret A s'appuie sur plusieurs facteurs : Le livret A doit héberger votre épargne de précaution destinée à couvrir les dépenses imprévues.
Pour les PEL ouverts à compter du 01/01/2018 :
Les intérêts générés chaque année sont imposables à l'impôt sur le revenu au taux de 12,8 % (prélèvement forfaitaire non libératoire acquitté à la source lors du versement des intérêts).
En dehors de la demande, vous devez joindre une pièce d'identité ainsi qu'un justificatif de domicile. C'est sur la base de la vérification de ces pièces que la banque pourra entamer le processus de clôture de votre PEL sans projet immobilier.
Ce plan « échu » continue de générer des intérêts, au taux brut de 2,50% pour tous les plans fêtant actuellement leurs 10 ans, comme c'est le cas pour ceux d'Anna et de Patricia. Pour Patricia - PEL atteignant les 10 ans en avril 2021 - cette phase d'attente est limitée à 5 ans.
Au-delà de 10 ans, il n'est plus envisageable de placer de l'argent sur un PEL. Mais votre plan épargne logement continue à produire des intérêts, il est alors possible de le conserver. 12 ans : période durant laquelle les intérêts sont fiscalisés, mais pas soumis à l'impôt sur le revenu ou à la flat tax.
Quel livret rapporte le plus ? Le taux du Livret d'Épargne Populaire est celui qui augmente le plus en 2023, en passant de 4.6% au taux historique de 5% net. Hors LEP , qui est réservé aux personnes aux revenus modestes, les autres livrets réglementés sont intéressants pour y placer son épargne nette d'impôts.