Fixé par la Banque de France, le taux d'usure ne peut pas être baissé. Cependant, en faisant baisser votre TAEG général, vous pouvez faire des économies sur le coût total de votre emprunt et ainsi contrer certains cas de refus de prêt immobilier.
Nouveau taux d'usure mars 2023
Les nouveaux taux d'usure applicables ont été publiés par la Banque de France le 28 février 2023 et ont été revus à la hausse. Ils passent désormais à 4,00 % en fixe pour un prêt inférieur à une durée de 20 ans. Ils prendront effet à partir de mars 2023.
Taux d'usure en hausse en avril 2023 Au 1er avril 2023, les taux d'usure ont une nouvelle fois augmenté, affichant les valeurs suivantes : Prêts à taux fixe de moins de 10 ans : 3,72% Prêts à taux fixe compris entre 10 ans et moins de 20 ans : 4,09% Prêts à taux fixe de 20 ans et plus : 4,24% Prêts à taux variable : 4, ...
Le taux d'usure augmente en avril 2023 et atteint les 4.09% pour les prêts à taux fixe consentis sur une durée de 10 à 20 ans et les 4,24% pour les prêts à taux fixes consentis sur une durée de vingt ans et plus.
Le taux d'usure est porté à 4,24% pour les crédits immobiliers à taux fixe de 20 ans et plus, soit une hausse de 0,24 point par rapport au taux d'usure applicable en mars 2023 pour cette catégorie de prêts immobiliers.
Découvrez la moyenne des taux immobiliers en mars 2023 par rapport à la durée de remboursement : Taux immobilier moyen à 15 ans : 2,79 % (+ 1,64 % par rapport à mars 2022)↗️ Taux immobilier moyen à 20 ans : 2,90 % (+ 1,60 % par rapport à mars 2022)↗️
Si le taux d'usure protège, pourquoi pose-t-il problème ? En ce moment, de nombreux prêts immobiliers sont refusés en raison du taux d'usure. En effet, à cause de l'inflation, les taux de crédit ont rapidement augmenté. Or, le taux d'usure lui n'augmente pas aussi rapidement que les taux d'intérêt des banques.
Le taux de l'usure sert à protéger l'emprunteur contre des propositions de prêts « trop chères ». Plus précisément, le taux de l'usure est le taux d'intérêt annuel effectif global (TAEG) maximal qui peut vous être appliqué lors de la souscription d'un prêt. Le TAEG est le taux d'intérêt « tout compris » d'un crédit.
À l'origine, le taux d'usure visait à protéger les emprunteurs contre des pratiques potentiellement abusives des banques en limitant l'écart de taux immobiliers entre les emprunteurs. S'il existe depuis des décennies, il a commencé à poser problème à l'été 2022 parce qu'il a bloqué l'accès au crédit à certains profils.
Selon les projections des experts d'Eurosystème, elle devrait progressivement ralentir en 2023, pour atteindre 3.4 % en 2024 et 2.3 % en 2025.
Est-ce que les prix de l'immobilier vont baisser en 2023 ? Dans un climat d'inflation et donc de hausse des taux d'intérêt, la croissance du marché immobilier devrait se maintenir, mais à un rythme plus lent. Ainsi, les prix devraient continuer à augmenter en France en 2023.
Mixer un contrat d'assurance
Il est par ailleurs possible de « mixer » un contrat d'assurance avec la banque en bénéficiaire, à hauteur de 65% du capital emprunté par exemple afin de ne pas dépasser le taux d'usure et de compléter la couverture sur les 35% restants avec un bénéficiaire physique (conjoint ou héritier).
Le nouveau taux d'usure a été annoncé : à partir du 1er avril 2023, il sera porté à 4,24 % pour les prêts de 20 ans et plus.
2023 : L'immobilier reste une valeur refuge
Selon une étude réalisée par la FNAIM en janvier dernier et intitulée « Patrimoine, épargne et placements », l'immobilier continue d'occuper une place de choix dans le patrimoine des Français, puisqu'il représente 68 % de leur patrimoine net.
Le seuil de l'usure correspond au Taux Annuel Effectif Global (TAEG) maximal au-delà duquel une banque ne peut prêter de l'argent. Ce seuil a été fixé pour éviter que des taux d'intérêt trop élevés placent l'emprunteur dans une situation financière difficile.
Crédit: Pourquoi la moitié des demandes de prêts sont refusées par les banques? Près d'une demande de crédit immobilier sur deux est refusée actuellement alors que les taux ne remontent que légèrement. Pourquoi? La faute au taux d'usure, qui ferme le robinet du crédit.
De nombreuses banques ne veulent plus prêter et se désengagent du marché immobilier en raison d'une situation absurde générée par le dysfonctionnement réglementaire des taux d'usure qui les empêche d'ajuster leurs taux débiteurs en conséquence des contraintes monétaires auxquelles elles sont confrontées.
Les avantages du remboursement anticipé
En effectuant un remboursement anticipé partiel, vous pourrez diminuer votre capital restant dû et économiser sur le coût total de votre crédit. Il sera alors possible de conserver les mêmes mensualités et de réduire la durée de votre emprunt.
In fine, le crédit immobilier le moins cher est celui de Fortuneo avec un TAEG de 1,59 %. En matière de plafond, l'offre d'ING Direct est la plus souple avec un emprunt maximum de 1 500 000 €.
Le salaire minimum, sans autre charge, pour souscrire un prêt immobilier de 150 000 € est de 4 500 € sur 10 ans, 3 300 € sur 15 ans, 2 800 € sur 20 ans et 2 400 € sur 25 ans.
Le salaire minimal pour emprunter 200 000 €, si vous n'avez pas d'autres charges, est de 4 100 € sur 15 ans, 3 300 € sur 20 ans et 2 900 € sur 25 ans. La mensualité pour un emprunt de 200 000 € est variable selon la durée du prêt.