Pouvoir d'achat immobilier : baisse des taux de crédit début 2024. Pour la première fois en deux ans, les taux d'intérêts des crédits immobiliers ont baissé en janvier 2024. Il est probable que ce mouvement tant attendu par tous les candidats à l'emprunt s'inscrive dans la durée.
Une baisse des taux graduelle prévue en 2024
C'est confirmé, les taux d'intérêt entrent enfin dans un cycle de baisse en 2024. Une bonne nouvelle pour les porteurs de projets immobiliers. Cette annonce du gouverneur de la Banque de France arrive toutefois avec quelques précautions.
Une stabilisation puis une baisse
Donc les taux immobiliers devraient se stabiliser puis baisser au cours de l'année 2024 », estime le responsable auprès du quotidien régional.
Selon les projections des experts d'Eurosystème, elle devrait progressivement ralentir en 2024 en s'installant à 2,7 %, pour atteindre 2,1 % en 2025 et 1,9 % en 2026. Dès lors, on pourrait s'attendre à une baisse des taux directeurs à la fin de l'année 2024 si les différents signaux scrutés par la BCE sont au vert.
Emprunter sur une durée plus courte
En mars 2024, un excellent taux sur 25 ans se situe autour de 3,89 %. Sur 20 ans, il atteint 3,69 %, 3,55 % sur 15 ans. Peu importe la période, dès lors que vous avez la possibilité de rembourser sur une plus courte période, il est intéressant de raccourcir le crédit.
Le 18 janvier 2024, l'Observatoire Crédit Logement CSA diagnostiquait effectivement que les taux devraient avoisiner les 4,20 % à l'issue du premier trimestre pour finalement atteindre les 3,25 %, toutes durées confondues, en décembre prochain.
2024 devrait être une année équilibrée pour l’offre et la demande de logements . C’est idéal pour les acheteurs de détail et les investisseurs en immobilier locatif. Ce n'est plus un marché de « vendeurs ». La hausse des taux d’intérêt augmente les mensualités hypothécaires, ce qui réduit le nombre d’acheteurs et abaisse la valeur des propriétés.
Modifications des projections de taux d’intérêt
Dans le rapport de décembre, le CBO estime que le taux des fonds fédéraux atteindra en moyenne 5,3 % au quatrième trimestre 2023 avant de tomber à 3,7 % à la fin de 2025.
Ce début d'année 2024 enregistre une baisse des taux de crédit de 0,10 point: une bonne nouvelle pour ceux qui souhaitent sauter le pas et devenir propriétaires. Ce mouvement de baisse devrait se poursuivre dans les prochains mois et les taux devraient stagner autour de cette tendance pendant l'année 2024.
En 2024, « nous allons vers un recul des taux d'emprunt avec un taux moyen sur vingt ans et plus de 3,5%. Après, si tout va bien, nous descendrons progressivement avec un moyen de 2,75% en 2025, donc en fin d'année un taux entre 2,25 et 2,5% », explique-t-il au Parisien.
Pour emprunter 200 000 € sur 15 ans, vous devez toucher un salaire mensuel minimum de 4 231 €. Pour emprunter 200 000 € sur 20 ans, vous devez toucher un salaire mensuel minimum de 3 563 €. Enfin, pour emprunter 200 000 € sur 25 ans, vous devez toucher un salaire mensuel minimum de 3 168 €.
Des banques "rassurées"
Si la majorité des experts s'accordent à dire qu'il est tout le temps "le bon moment" pour acheter un bien, en immobilier tout est une question de projet. "Que l'on parle d'une résidence principale ou d'un investissement, on ne va pas avoir la même stratégie et donc les mêmes besoins.
Présenter une situation professionnelle stable.
Différents critères sont pris en compte par les banques. Selon nos simulations, un salaire de 2 400 euros permet d'emprunter 150 000 euros sur 25 ans. Toutefois, la banque étudie la stabilité de vos revenus.
Les taux de crédit immobilier pourraient baisser plus fortement que prévu en 2024. Jusqu'à atteindre 3%, prédit le courtier Pretto. Une évolution bienvenue qui, couplée à l'augmentation des salaires et à la baisse des prix immobiliers, pourrait permettre aux acheteurs et vendeurs d'enfin s'entendre.
Pour un emprunt de 300 000 €, vous devez percevoir un revenu de 6 100 € sur 15 ans, 5 000 € sur 20 ans et 4 300 € sur 25 ans. L'apport pour emprunter 300 000 € peut être assez important selon votre profil.
Pour un crédit de 400 000 €, vous devez présenter un salaire de 8 200 € sur 15 ans, 6 700 € sur 20 ans et 5 800 € sur 25 ans. Avec des crédits en cours, vous pourriez ne pas pouvoir donner vie à votre projet immobilier selon le montant de votre salaire.
Le meilleur moment pour renégocier votre prêt immobilier est pendant la première moitié de vie de votre crédit. En effet, au fur et à mesure du paiement de vos mensualités, la part d'intérêts diminuera. Donc plus vous renégociez tôt, plus vos économies seront élevées.
Lorsque les taux d'intérêts baissent, il est possible de renégocier un crédit immobilier (quel que soit son type) ou de le faire racheter par un autre établissement financier (généralement une autre banque) pour obtenir des conditions d'emprunt plus favorables.
1) Prévisions de taux d’intérêt.
Nous prévoyons que la fourchette cible des taux des fonds fédéraux passera de 5,25 % à 5,50 % actuellement à 4,00 % à 4,25 % d’ici fin 2024, à 2,25 % à 2,50 % d’ici fin 2025 et à 1,75 % à 2,00 % d’ici premier semestre 2026 , après quoi la Fed aura fini de réduire ses dépenses.
Pour lutter contre l’inflation actuelle, elle a relevé le taux des fonds fédéraux à 11 reprises entre mars 2022 et juillet 2023. Après sa session de décembre 2023, la Fed prévoyait qu’elle procéderait à des réductions de trois quarts de point d’ici la fin 2024 pour abaisser le taux de référence à 4,6 %. .
C'est difficile à prévoir, mais la plupart des économistes bancaires suggèrent que les taux baisseront fin 2024 à mesure que l'impact de la hausse des taux de la RBA se répercutera sur l'économie et que l'inflation commencera à s'atténuer.
En 2024, plusieurs tendances majeures sont à observer sur le marché immobilier. La baisse des prix de l'immobilier devrait se poursuivre, avec une estimation moyenne de -4%. En matière de transactions immobilières, la diminution du volume est anticipée, avec une estimation de 800 000 ventes d'ici septembre 2024.
Les taux d'intérêt hypothécaire actuels sont de 3,5 %. Si l'on applique la règle des 30 %, votre salaire net devrait être d'environ 4 000 euros par mois pour supporter le paiement hypothécaire mensuel, les taxes foncières et les frais de gestion associés à cet investissement.
Il n'y a pas d'âge minimal pour investir dans l'immobilier. Les premières années de votre vie active servent généralement à constituer une épargne. Une fois votre CDI en poche, intéressez-vous à l'achat de votre résidence principale.