Un scénario de décrue des taux presque certain Elle devrait ramener progressivement son principal taux de refinancement à 2.0 % en 2026, sachant que d'ici là, la baisse sera lente dans un premier temps (3.4 % en 2024, après 3.8 % en 2023).
Ceux du livret A le sont depuis début 2023 et les taux longs sur les marchés financiers ont baissé. Donc les taux immobiliers devraient se stabiliser puis baisser au cours de l'année 2024 », estime le responsable auprès du quotidien régional.
Si la barre des 4% pour le crédit immobilier a été franchie en 2023, les chiffres repartent légèrement en baisse en ce mois de Janvier 2024. Ce début d'année 2024 enregistre une baisse des taux de crédit de 0,10 point: une bonne nouvelle pour ceux qui souhaitent sauter le pas et devenir propriétaires.
Pour la première fois en deux ans, les taux d'intérêts des crédits immobiliers ont baissé en janvier 2024. Il est probable que ce mouvement tant attendu par tous les candidats à l'emprunt s'inscrive dans la durée.
La baisse devrait se poursuivre en 2025
Et comme une bonne nouvelle n'arrive jamais seule, les taux devraient continuer de baisser dans les prochains mois. L'Observatoire Crédit Logement CSA estime en effet que les taux moyens, toutes durées confondues, devraient atteindre 3,25% d'ici la fin de l'année.
Une légère reprise est attendue pour 2025. Une légère reprise est attendue en 2025. "Le scénario est celui d'une baisse des taux directeurs de la BCE, aux alentours de septembre 2024, ce qui signifierait que les taux hypothécaires pourraient également légèrement baisser en 2025.
Nous pouvons donc en déduire qu'en 2025 les taux directeurs de la BCE, et par extension les taux proposés par votre banquier, vont commencer à baisser.
En 2024, plusieurs tendances majeures sont à observer sur le marché immobilier. La baisse des prix de l'immobilier devrait se poursuivre, avec une estimation moyenne de -4%. En matière de transactions immobilières, la diminution du volume est anticipée, avec une estimation de 800 000 ventes d'ici septembre 2024.
En mars 2024, un excellent taux sur 25 ans se situe autour de 3,89 %. Sur 20 ans, il atteint 3,69 %, 3,55 % sur 15 ans. Peu importe la période, dès lors que vous avez la possibilité de rembourser sur une plus courte période, il est intéressant de raccourcir le crédit.
Pour emprunter 200 000 € sur 15 ans, vous devez toucher un salaire mensuel minimum de 4 231 €. Pour emprunter 200 000 € sur 20 ans, vous devez toucher un salaire mensuel minimum de 3 563 €. Enfin, pour emprunter 200 000 € sur 25 ans, vous devez toucher un salaire mensuel minimum de 3 168 €.
Présenter une situation professionnelle stable.
Différents critères sont pris en compte par les banques. Selon nos simulations, un salaire de 2 400 euros permet d'emprunter 150 000 euros sur 25 ans. Toutefois, la banque étudie la stabilité de vos revenus.
Des banques "rassurées"
Si la majorité des experts s'accordent à dire qu'il est tout le temps "le bon moment" pour acheter un bien, en immobilier tout est une question de projet. "Que l'on parle d'une résidence principale ou d'un investissement, on ne va pas avoir la même stratégie et donc les mêmes besoins.
Pour un emprunt de 300 000 €, vous devez percevoir un revenu de 6 100 € sur 15 ans, 5 000 € sur 20 ans et 4 300 € sur 25 ans. L'apport pour emprunter 300 000 € peut être assez important selon votre profil.
Vous pouvez renégocier votre prêt immobilier à tout moment, mais en particulier pendant la première moitié de la vie de votre prêt immobilier. En effet, au fur et à mesure du paiement de vos mensualités, la part d'intérêts diminuera. Ainsi, plus vous renégociez tôt, plus vos économies seront élevées.
Pour un crédit de 400 000 €, vous devez présenter un salaire de 8 200 € sur 15 ans, 6 700 € sur 20 ans et 5 800 € sur 25 ans. Avec des crédits en cours, vous pourriez ne pas pouvoir donner vie à votre projet immobilier selon le montant de votre salaire.
Pour un prêt immobilier de 100 000 €, le salaire minimal requis dépend de la durée du prêt. Il sera de 2 900 € sur 10 ans, 2 300 € sur 15 ans, 1 900 € sur 20 ans, 1 700 € sur 25 ans. Attention, ces salaires sont indicatifs, si vous avez d'autres charges, des revenus supérieurs seront nécessaires.
La mensualité est fixée à 2 564 €, vous devrez au minimum gagner 7 325 € pour emprunter 500 000 €. Même exemple sur 25 ans, le taux du crédit passe à 1.68 %, celui de l'assurance demeure inchangé. La mensualité est de 2 184 €, vous devez gagner un salaire de 6 240 € pour emprunter 500 000 €.
Taux du marché observés par Pretto, mis à jour le 15 mars 2024. Pour le troisième mois consécutif, les taux immobiliers connaissent une baisse. Désormais, même les crédits sur 25 ans passent sous la barre symbolique des 4 %.
Lorsque les taux d'intérêts baissent, il est possible de renégocier un crédit immobilier (quel que soit son type) ou de le faire racheter par un autre établissement financier (généralement une autre banque) pour obtenir des conditions d'emprunt plus favorables.
L'année 2024 s'annonce donc riche en possibilités, surtout pour le premier semestre. Selon Charlotte, Experte Crédit chez Pretto depuis 3 ans et demi : "C'est le moment idéal pour acheter, et ce, pour plusieurs raisons", souligne-t-elle.
En 10 ans, les prix moyens de l'immobilier ont largement progressé en France métropolitaine. Selon l'INSEE, l'indice des prix des logements a connu une hausse de près de 30 % entre 2013 et 2023, pour l'ensemble du territoire métropolitain, tout type d'habitat confondus (maison et appartements, neufs et anciens).
La tendance à la baisse des prix de l'immobilier devrait non seulement se poursuivre mais aussi s'accélérer en 2024, avec une baisse moyenne estimée à 4%.
Une majorité des acteurs du secteur immobilier sont d'accord pour dire que les taux d'intérêt des crédits octroyés par les banques devraient baisser en 2024.
Pour emprunter 700 000 euros sur 10 ans, il vous faut un salaire mensuel minimum de 16 667 euros par mois. Pour emprunter 700 000 euros sur 15 ans, il vous faut un salaire mensuel de 11 111 euros par mois. Pour emprunter 700 000 euros sur 20 ans, il vous faut un salaire mensuel de 8 333 euros par mois.
Sur une durée de 25 ans, à savoir 300 mensualités, vous pourrez emprunter 300 000 euros avec un revenu mensuel égal à au moins 3 615 €. Votre capacité d'emprunt équivaut à 300 057 €.