Leasing, location avec option d'achat (LOA), location avec promesse de vente ou crédit-bail : ces quatre termes désignent un même type de crédit à la consommation qui permet à tout particulier d'avoir la jouissance d'un bien en contrepartie du paiement de mensualités, et de décider à la fin du contrat d'acheter ou non ...
La location avec option d'achat (LOA), également appelée leasing, location avec promesse de vente ou crédit-bail, est un type de crédit à la consommation.
Par ailleurs, le crédit-bail sert essentiellement à faire l'acquisition de matériel d'équipement, alors que la LOA convient surtout pour l'achat d'un véhicule.
Le taux d'endettement est la proportion des revenus mensuels utilisée pour rembourser les crédits, prêts et autres formes de leasing comme les LOA ou la Location Longue Durée (LLD).
La location avec option d'achat (LOA), également appelée « leasing auto » ou « crédit-bail », est de plus en plus utilisée comme alternative au crédit auto pour financer l'achat d'une voiture.
À la signature de la LOA, le locataire du véhicule reçoit, comme n'importe quel emprunteur, un tableau d'amortissement stipulant : le montant des loyers qu'il versera ; la valeur résiduelle du bien, qui correspond au prix à payer s'il décide d'exercer un jour l'option d'achat pour en devenir propriétaire.
Comment fonctionne la LOA ? Une banque ou un établissement de crédit acquiert le véhicule, choisi par l'automobiliste, et le loue à celui-ci pour une durée de 2 à 5 ans, voire 7 ans. Pendant toute la durée de la location, le locataire doit s'assurer de l'entretien du bien ainsi que du paiement des loyers.
Les mensualités d'un leasing se calculent comme suit : Loyers d'une LOA = prix du véhicule - valeur de l'option d'achat en fin de contrat.
Vous devez néanmoins remplir plusieurs conditions : Avoir des revenus réguliers pour rassurer le bailleur que vous serez en mesure de payer chaque mensualité de loyer ; Avoir une solvabilité crédible, c'est-à-dire un taux d'endettement inférieur à 33 % ; Avoir le permis de conduire, évidemment.
L'apport pour un contrat de leasing auto n'est pas obligatoire. Cependant, il est souvent recommandé de choisir la voiture dont les mensualités correspondent à son budget, sans avoir à ajouter un apport initial. Si vous souhaitez réaliser un apport, celui-ci doit être compris entre 25 et 30% du prix de la voiture.
Dans le cadre d'un crédit ballon, le locataire du véhicule rembourse uniquement les intérêts dus sur le prêt du véhicule, à la différence de la location avec option d'achat. Les mensualités sont donc moins élevées. Le versement initial est obligatoire dans le cadre d'un crédit ballon, et facultatif pour une LOA.
LOA et LLD : quelle formule est la moins chère ? En tenant compte uniquement des mensualités à payer, la LOA semble la solution la plus intéressante. Le coût mensuel est également amoindri par la possible absence de frais d'entretien ou d'assistance.
Contrairement au leasing (crédit-bail), la LOA n'inclut généralement pas les services tels que l'entretien et l'assurance dans le contrat. Le locataire est ainsi libre de gérer ces aspects par lui-même. Ce qui représente un avantage conséquent en réduisant le montant des loyers à payer chaque mois.
Qui est le propriétaire de la voiture en LOA ? Bien que vous ayez signé le contrat de leasing, cela ne vous donne pas le statut de propriétaire. En effet, l'établissement de leasing (loueur) demeure le détenteur du véhicule à louer et vous, un locataire (client).
Parmi les dispositions considérées illicites en droit musulman et qui sont habituellement présentes dans les contrats de crédit-bail ou de LOA, il y a par exemple : celle qui impose au crédit-preneur ou au locataire les grosses réparations du bien loué [2]
La LOA permet également au consommateur de pouvoir monter en gamme puisque le montant du loyer est généralement plus faible qu'en crédit classique. Il sera variable selon la durée du contrat, avec des mensualités s'étalant fréquemment sur 24 à 60 mois.
Le paiement du premier loyer d'une LOA
Tout comme avec la LLD et le crédit-bail, le paiement du premier loyer d'une location avec option d'achat se fait à la souscription du contrat.
Racheter la voiture à la fin de la LOA est intéressant lorsque la cote du véhicule est supérieure à la valeur de rachat. Dans le cas contraire, il est préférable de rendre l'automobile, car en devenir propriétaire vous coûterait plus cher qu'un achat classique.
Prolonger la durée d'un contrat en LOA
Cette décision peut être retardée en prolongeant la durée du leasing. Pour étendre la durée d'un contrat en LOA, les distributeurs automobiles rajoutent un avenant. Ce dernier rallonge la période de location de plusieurs mois pour répondre à la demande du locataire.
Le salaire moyen pour le poste de Leasing est de €38 000 en France.
La large gamme des prix peut ainsi aller de 100€ par mois pour une location d'occasion sur une citadine abordable, à plus de 1000€ par mois pour une berline sportive ou de luxe neuve.
Lorsque les réparations résultent d'une faute ou d'une négligence du locataire, c'est ce dernier qui en a la charge. Au moment de la restitution du véhicule, un état des lieux est réalisé. Le véhicule subit un contrôle mécanique pour évaluer tous les dommages.
Le principal inconvénient du leasing est de présenter un coût global plus important que le crédit automobile. Bien qu'il soit possible de louer un véhicule d'occasion, le nombre d'annonces de voitures est plus limité.
Il convient généralement de s'acquitter d'un dépôt de garantie ne pouvant excéder 15% de la valeur du véhicule (sans être obligatoire). Après quoi, comme pour un crédit auto, vous réglez votre LOA par mensualités, en principe par prélèvement bancaire sur une période de 24 à 60 mois.