Et vous n'avez donc logiquement aucun intérêt à le fermer pour en ouvrir un nouveau au taux actuel. D'autant plus que les PEL souscrits avant le 28 février 2011 ont une durée de vie illimitée. En revanche, si vous avez ouvert un PEL à 1% après le 1er janvier 2018, ce placement est loin d'être le plus avantageux.
Mais la banque qui détient le PEL peut refuser le transfert. Dans ce cas, vous devez clôturer l'ancien PEL et ouvrir un nouveau auprès de la nouvelle banque. Si la banque qui détient le PEL accepte le transfert, elle peut vous facturer des frais de transfert. Ces frais varient d'un établissement à l'autre.
Ce que vous n'avez pas le droit de faire, en revanche, c'est d'ouvrir un nouveau PEL avant d'avoir clos l'ancien : chaque personne majeure ou mineure ne peut, en effet, détenir qu'un seul plan épargne logement à la fois (1).
Il est donc intéressant de fermer les PEL souscrit entre le 1er février 2016 et le 31 décembre 2022 pour en souscrire un nouveau plus rémunérateur, dans un objectif d'épargne, mais dont le taux de crédit potentiel sera plus élevé.
En dehors de la demande, vous devez joindre une pièce d'identité ainsi qu'un justificatif de domicile. C'est sur la base de la vérification de ces pièces que la banque pourra entamer le processus de clôture de votre PEL sans projet immobilier.
Il est n'est pas recommandé de retirer l'argent placé sur un PEL avant sa date d'échéance initiale fixée à 4 ans au risque d'en perdre les bénéfices.
Inconvénients. Il faut garder son argent bloqué pendant une période donnée (18 mois pour le CEL et 4 ans pour le PEL), pour pouvoir solliciter un prêt. Avec le PEL, une sortie avant 4 ans occasionne des pénalités. Le taux applicable au prêt immobilier reste identique quelle que soit la durée du prêt.
La prime d'État est versée seulement si les intérêts du PEL vous donnent droit à un prêt immobilier de 5 000 € minimum. Le montant de la prime correspond à 100 % des intérêts acquis, sans dépasser 1 000 €. La prime est majorée en fonction des charges de famille.
Le taux de rémunération va passer à 2,25% brut pour les plans d'épargne logement ouverts à partir du 1er janvier 2024 mais le taux du prêt épargne logement va augmenter à 3,45%.
Il fixe la revalorisation du taux du plan épargne logement (PEL) à 2,25 % brut en 2024, contre 2 % en 2023. Cette augmentation concerne uniquement les plans nouvellement ouverts depuis le 1er janvier 2024. À noter : le taux de rémunération du plan épargne logement est fixé à son ouverture.
Pour les PEL ouverts jusqu'au 31/12/2017 :
L'exonération d'impôt sur le revenu est limitée aux intérêts acquis au cours des 12 premières années du plan. Lorsque le plan a une durée supérieure à 12 ans, les intérêts générés chaque année (au -delà de la 12ème) sont imposables à l'impôt sur le revenu.
D'un côté, comptez 2,25% de rendement pour les PEL ouverts à compter du 1er janvier 2024. Un taux d'intérêt brut, c'est-à-dire avant “flat tax” de 30%. En net, il ressort à 1,58% seulement. Soit à peine la moitié de ce qu'offre actuellement le Livret A.
Si le plan ou compte d'épargne logement n'ont pas fait l'objet d'une donation, ils peuvent être transmis lors de la succession qui partage le patrimoine du défunt entre les ayant droits. Attention, pour ce qui concerne le CEL, il est clôturé et le capital versé à la succession.
Le Crédit épargne logement offre une rémunération similaire pour un plafond de 15 300 euros. Lui aussi permet d'obtenir un taux avantageux sur un prêt immobilier, et à la différence du PEL, les retraits sont possibles.
Si vous êtes l'heureux détenteur d'un tel plan, vous avez tout intérêt à le conserver car c'est l'un des meilleurs placements sans risque et sans frais de gestion. Les PEL actuels rapportent maigrement 1 % et les assurances vie en fonds euros ne sont guère mieux valorisées.
Livret Zesto (Renault Bank) : 4,5% jusqu'à 100 000 € pendant 3 mois puis 2,90%. Livret Ramify : 4% jusqu'à 150 000 € pendant 3 mois puis 3%. Livret Cashbee : 4% jusqu'à 150 000 € pendant 4 mois puis 3%. Livret Placement-Direct : 5,25% jusqu'à 150 000 € pendant 3 mois puis 2,35%.
Le taux du plan d'épargne logement (PEL) est revalorisé pour les nouveaux souscripteurs. Les PEL ouverts depuis le 1er janvier 2024 profitent ainsi d'un taux d'intérêt de 2,25 %, contre 2 % pour ceux ouverts au 1er janvier 2023.
Le compte épargne logement (CEL)
Le compte épargne logement est aussi un placement sans risque et sans frais qui permet d'acquérir des droits à prêt, et qui offre aujourd'hui un meilleur rendement que le PEL. Vous pouvez également en ouvrir un pour vous-même et pour le compte de vos enfants mineurs.
Si votre PEL génère 100€ d'intérêts, en réalité vous ne toucherez que 70€ ! En effet, les intérêts de PEL sont imposés au taux de 30% dès leur versement. Ce taux se décompose ainsi : 12,8% d'acompte d'impôt sur le revenu (IR) et 17,2% de prélèvements sociaux.
Fin du suspens : les plans d'épargne-logement (PEL) ouverts à partir du 1er janvier 2024 seront rémunérés 2,25 % brut contre 2 % brut pour ceux souscrits en 2023.
Pour clôturer votre PEL, il suffit d'en faire la demande à votre établissement bancaire. Un courrier mentionnant votre souhait ainsi qu'un justificatif d'identité sont suffisants pour accomplir cette formalité.
Madame, Monsieur, J'ai ouvert le PEL n° ______ (numéro de contrat de votre livret) au sein de votre établissement le ______ (date d'ouverture de votre PEL). Aujourd'hui je souhaite clôturer ce contrat et je vous prie donc de transférer sur mon compte n°______ (numéro de votre compte bancaire) les fonds s'y trouvant.
Pourquoi il ne faut pas mettre plus de 3000 € sur le livret A ? La recommandation de ne pas dépasser 3000 € sur le livret A s'appuie sur plusieurs facteurs : Le livret A doit héberger votre épargne de précaution destinée à couvrir les dépenses imprévues.
En résumé, on peut distinguer différentes catégories de comptes épargne et placements à capital garanti, que l'on peut ouvrir après un Livret A arrivé au plafond : livrets d'épargne réglementés : LDDS, LEP, Livret Jeune. épargne logement : PEL, CEL. placements bancaires : CSL, compte à terme.