Oui, les banques mettent tout en œuvre pour protéger leurs clients contre d'éventuelles fraudes. Les virements instantanés sont dès lors aussi sûrs que les paiements électroniques traditionnels.
Le virement instantané est un mode d'envoi d'argent fiable et totalement sécurisé mis en place progressivement par les banques depuis 2018.
Comme pour un virement classique, le virement instantané est accessible sur votre espace en ligne (sur application mobile ou ordinateur). Vous devez donc entrer les coordonnées bancaires du bénéficiaire avant de valider la transaction.
Le virement instantané permet de transférer de l'argent en 10 secondes maximum. A la différence d'un virement classique, le service est disponible 24h/24 et 7j/7. Cette solution de paiement est récente, elle a été lancée en 2018 et n'est pas disponible dans toutes les banques. Elle est souvent payante.
Dans votre espace client bancaire sur le web ou sur mobile, certaines banques ne rafraîchissent pas votre solde et/ou votre historique de transactions de manière continue. Il se peut qu'un virement instantané crédité avec succès n'apparaisse ou ne soit comptabilisé qu'au bout de quelques minutes.
Irrévocabilité : compte tenu de la rapidité d'exécution, le paiement ne peut pas être rappelé. C'est l'un des plus gros inconvénients de ce mode de paiement : l'exécution du virement est définitive. En cas d'erreur de RIB ou d'IBAN, vous ne pourrez malheureusement pas faire opposition au virement.
Conformément aux règles établies par l'European Payments Council, le délai d'exécution cible d'un virement SEPA instantané doit être de 10 secondes. Un délai maximum de 20 secondes est fixé par ces règles pour l'exécution d'un virement SEPA instantané, au terme duquel la transaction sera automatiquement annulée.
Le virement instantané a un mode de fonctionnement beaucoup plus simple que le virement classique pour plusieurs raisons : Délai d'exécution rapide : le créancier reçoit le paiement en l'espace de quelques secondes. Plafond défini par l'établissement bancaire.
Deux possibilités s'offrent à vous pour savoir si un virement est en cours : la première est simplement de consulter votre compte bancaire en ligne. La seconde consiste à interroger votre banque sur l'opération en question.
Il n'est pas possible d'annuler un virement instantané ou immédiat. Seuls les virements programmés ou différés peuvent êtres modifiés.
Le virement peut être réalisé à n'importe quel moment dans la journée. Le bénéficiaire reçoit les fonds dans un délai de 10 secondes. Le virement instantané est disponible 24h sur 24, 7 jours sur 7, 356 jours par an : jour et nuit, weekend et jours fériés.
Il est impossible d'annuler un ordre de virement si vous êtes passé via le système de virement instantané. En effet, comme son nom l'indique, seules quelques secondes sont nécessaires à l'exécution de cette opération : vous n'avez donc aucun délai pour intervenir.
Pour ce qui est du chèque, cela peut être une solution, mais mieux vaut se fier au chèque de banque. Dans ce cas, la banque vérifie que les fonds sont présents sur le compte et les bloquent jusqu'à l'encaissement par le bénéficiaire.
Les inconvénients du paiement par virement bancaire
Lorsque l'entrepreneur aura effectué un paiement par virement bancaire, s'il constate une erreur de saisie, il sera particulièrement difficile de l'annuler. Il est ainsi nécessaire de bien vérifier les informations afin de procéder au paiement de la somme due.
Ainsi, le virement interne peut être exécuté à toute heure de la journée, que ce soit le soir, le week-end ou les jours fériés.
Afin qu'un virement bancaire soit valide, il doit avoir été autorisé par la banque, enregistré puis notifié à l'émetteur et au destinataire par le biais de leurs relevés de compte courant. Si le virement est un euro, on l'appellera aussi virement SEPA, pour Single Euros Payments Area.
Les banques espèrent ainsi décourager les personnes malveillantes, ces derniers devant se connecter au moins à deux reprises pour commettre leur larcin. « Le délai de 48h permet également aux utilisateurs de se rendre compte d'un problème et de le signaler », explique en outre CAPS.
Un virement SEPA instantané doit être exécuté dans un délai de 10 secondes pour débiter puis créditer deux comptes bancaires dans l'espace européen SEPA (pays de l'Union européenne plus l'Islande, la Norvège, le Liechtenstein et la Suisse).
Dans certaines Caisses d'Epargne, vous pourrez ainsi transférer jusqu'à 100 000 euros. Mais il vous en coûtera 10 euros de frais. (1) Sur la base des nouvelles grilles tarifaires publiées au 4 novembre 2022. (2) Deux banques (BforBank et Orange Bank) ne proposent pas le virement instantané.
Le service Paylib entre amis permet de réaliser des virements instantanés gratuitement entre particuliers en France. Proposé par la majorité des banques, il est accessible depuis votre application mobile bancaire. Pour transférer de l'argent, vous n'avez qu'à indiquer le numéro de mobile du bénéficiaire.
Un virement est considéré d'office comme irrévocable : en théorie, il ne peut être annulé. En pratique, lorsqu'un virement occasionnel est en cours, vous pouvez potentiellement l'annuler en contactant votre banque. L'établissement peut accepter d'agir, mais des frais d'annulation pourront s'appliquer.
Ainsi, en cas d'IBAN erroné, les virements peuvent être annulés ou être effectués sur un mauvais compte. Une vérification IBAN défaillante en entreprise est aussi la porte ouverte à la fraude. Pourtant, il n'est pas toujours facile de vérifier des coordonnées bancaires et de trouver le titulaire d'un IBAN.
Lorsqu'un virement est effectué par erreur à l'encontre d'un destinataire, il est nécessaire de contacter le plus rapidement possible l'établissement bancaire qui a reçu le virement. Cependant, l'annulation du virement bancaire n'est pas systématique.
Le compte destinataire est clôturé Il y a une erreur dans les coordonnées bancaires du bénéficiaire. La banque du bénéficiaire ne propose pas encore le virement instantané