Pour qu'un virement arrive immédiatement sur le compte bancaire de la personne à qui vous l'envoyez, il faut parfois payer des frais auprès de votre banque. Bonne nouvelle, les virements instantanés seront désormais gratuits en 2024.
Les services de virements instantanés sont en revanche très souvent facturés - autour de 1 euro la transaction le plus souvent - et indisponibles pour des paiements transfrontaliers, ce qui freine leur adoption.
Ces transactions s'effectuent généralement entre 10 et 20 secondes et sont opérationnelles même le week-end pour la plupart des banques. Concernant les frais, les virements instantanés peuvent être gratuits, ou moyennant des frais minimes, variant entre 1 € et un maximum de 3,5 € par transaction.
Innovation majeure du système bancaire, le virement instantané (ou paiement instantané) est souvent facturé aux clients. Le tarif est prohibitif pour les petites sommes, alors que ce sont surtout les remboursements entre amis qui nécessitent des virements immédiats.
Ils sont indispensables pour déplacer facilement de l'argent entre deux de vos comptes ou vers un bénéficiaire. Les virements sont souvent gratuits s'ils sont effectués par internet. En revanche, en agence ou par téléphone, ils sont payants.
Concrètement, seules deux banques en ligne proposent gratuitement l'émission et la réception du virement instantané, à savoir BoursoBank et Fortuneo. Chez Hello Bank, Monabanq et BNP Paribas, l'émission de l'Instant Payment est facturée à 1€ par opération, contre 0,8€ chez la Société Générale.
Alors que l'émission d'un virement occasionnel, réalisé en ligne dans son espace personnel sur le site de la banque, est gratuite dans la majorité des banques, l'émission du virement instantané est facturée par une grande partie des banques qui proposent ce service.
La différence est dans le délai d'exécution ! Explications. Le virement instantané* vous permet de transférer immédiatement de l'argent aux personnes de votre choix. Une fois votre ordre de virement validé, le compte de votre destinataire est crédité dans les 10 secondes maximum.
Une fois une identité confirmée, le paiement instantané devient une pratique sécurisée. Une fois un paiement effectué par virement instantané, l'impossibilité de le rappeler augmente dangereusement les risques de fraudes aux faux fournisseurs.
Le virement instantané SEPA
En effet, ce type de virement est réalisé en 10 secondes maximum et permet donc un crédit immédiat au compte du bénéficiaire. C'est par ailleurs un service disponible 7j/7 et 24h/24.
Le premier réflexe à avoir est de contacter votre banque. Votre établissement bancaire pourra faire le lien entre vous et l'émetteur du virement. Ensuite, il vaut mieux lui restituer ses fonds au plus vite. Le refus de rembourser un virement reçu par erreur expose le bénéficiaire à des poursuites judiciaires.
Comment savoir si mon virement instantané a bien été crédité sur le compte bénéficiaire ? Lors de l'émission d'un virement instantanné, le bénéficiaire reçoit les fonds sous 10 secondes. Vous serez notifié par email dès que le montant du virement sera crédité sur le compte de votre bénéficiaire.
Les virements bancaires non instantanés sont traités par lot le soir par les systèmes informatiques, et il n'y a pas de traitements informatiques le dimanche soir (ni un jour férié). D'où un délai allongé d'un jour quand ça tombe un week-end.
Un virement le samedi est même effectif immédiatement lorsqu'il s'agit d'un virement interne. Cela signifie donc qu'une personne souhaitant effectuer un virement de son livret A vers son compte commun verra son argent transféré sans attente, de manière immédiate.
ING et KBC, les pionniers
Chez ING, depuis mars 2019, tous les virements réalisés par des clients particuliers sont des virements instantanés. "ING est la première banque en Belgique à avoir standardisé les paiements instantanés.
🧐 Quel est le délai d'un virement instantané ? Comme son nom l'indique, un virement instantané est effectué immédiatement, 24h/24, 7j/7, en 10 secondes maximum. Concrètement, lorsqu'un virement instantané est émis, le bénéficiaire reçoit les fonds sur son compte bancaire immédiatement.
L'émetteur du virement :
paie les frais de traitement de la banque émettrice du virement ; les frais de la banque émettrice sont prélevés séparément sur son compte bancaire (ils ne sont pas débités du montant du virement).
Le virement instantané, appelé aussi instant payment, est un transfert d'argent d'un compte vers un autre qui se fait quasiment instantanément (environ 10 secondes).
D'autre part, le virement bancaire n'échappe pas aux tentatives d'escroquerie, souvent liées aux chèques volés, falsifiés ou sans provision. Autre risque : l'usurpation d'identité. Par exemple, un acheteur demande un RIB avec une photocopie de pièce d'identité au vendeur.
A un plafond maximum variable de 1 000 à 6 000 € en moyenne, et légalement 15 000 € pour un virement SEPA instantané.
Cette commission représente un pourcentage de la valeur des achats effectués. Les commissions d'interchange font l'objet d'un plafond fixé à : 0,20% par transaction pour les paiements effectués avec une carte de débit ; 0,30% par transaction pour les paiements par carte de crédit.
Effectuer un virement instantané : une fois le service activé, réaliser un virement instantané est aussi simple que de faire un virement classique. Sélectionnez l'option de virement instantané, puis entrez les détails du bénéficiaire (son nom et son numéro de compte : vous devez avoir l'IBAN du compte destinataire).
Pour faire un virement instantané, rendez-vous directement dans votre application bancaire et sélectionnez l'option « virement instantané ». Certaines banques vous factureront ce service pour plus ou moins 1€. Une fois cette option cochée, le virement sera effectué dans un délai maximum de 10 secondes.