Le patrimoine brut moyen culmine à 401 300 euros chez les ménages dont la personne de référence a entre 50 et 59 ans. Le patrimoine net moyen, maximal chez les sexagénaires (361 400 euros), baisse à 343 800 euros chez les plus âgés.
Selon l'Observatoire des inégalités, en matière de patrimoine, pour faire partie des 10 % les plus riches, le patrimoine doit être supérieur à 716 300 euros selon la dernière étude de l'Insee publiée le 25 janvier 2023 sur le patrimoine des ménages français.
Les biens que l'on possède
Le patrimoine d'un individu ou d'une famille est l'ensemble des biens sur lesquels celui-ci ou celle-ci peuvent faire valoir un titre de propriété ou un droit et qui peuvent être vendus ou données.
Pour les 10% les plus fortunés, leur patrimoine minimum s'élève à 607 700 euros. Concernant les 1% des plus fortunés, le chiffre grimpe à 1 914 600.
Si l'on considère l'ensemble du patrimoine financier des seniors (hors patrimoine immobilier donc), en moyenne, les 60-69 ans disposent de 73 400 euros d'épargne ou de valeurs mobilières (données 2018 de l'Insee), et les 70 ans et plus, de 82 600 euros.
Le bon montant a une composante objective (il doit permettre de couvrir les dépenses imprévisibles) mais aussi psychologique (il doit vous apporter de la tranquillité). Les sites de finances personnelles conseillent habituellement 3 à 6 mois de salaire, soit entre 5 000 et 15 000 euros environ.
Pour définir votre patrimoine net, vous devez additionner tout ce que vous possédez (biens immobiliers, comptes bancaires, assurances-vie, actifs financiers…), puis en déduire le montant de vos dettes. Attention, ces informations sont exprimées par adulte.
En revanche, si on grimpe dans l'échelle des revenus, on arrive dans la catégorie des retraités que l'on peut considérer comme riches : il s'agit des 10 % d'entre eux qui vivent avec 3 200 euros par mois au minimum et des 5 % les plus aisés avec plus de 4 000 euros.
Être riche en patrimoine, c'est détenir plus de 3 fois le patrimoine médian. Compte tenu d'un patrimoine médian de 163 300 €, être riche en patrimoine, c'est posséder plus de 490 000 € d'actifs nets. 16 % des ménages français dépassent ce seuil (et 4% des ménages français sont millionnaires).
Selon l'Insee, le patrimoine des plus de 50 ans dépasse généralement les 300 000 euros. Les cadres supérieurs et les professions libérales disposent, eux, d'un patrimoine qui oscille en moyenne entre 700 000 et 1,4 million d'euros.
Le seuil de richesse, établi par l'observatoire des inégalités, est fixé cette année à 3.470 euros pour une personne seule, après impôts, soit le double du niveau de vie médian que l'Insee fixe à 1.735 euros (en 2017). Ce sont donc 5 millions de personnes qui gagnent plus que ce seuil de richesse.
Si vous possédiez déjà ce compte avant votre mariage et qu'aucune transaction n'a transité par ce compte par la suite, oui : le capital se trouvant sur ce compte fait partie de votre patrimoine propre pour autant qu'on puisse encore l'individualiser.
résidences principale et secondaire de la famille; meubles qui garnissent ou ornent ces résidences et qui sont à l'usage de la famille; véhicules qui servent à l'usage de la famille; droits accumulés durant le mariage ou l'union civile dans un régime de retraite (fonds de pension, REER, etc.).
Les hauts revenus : niveau de vie supérieur au neuvième décile. Les hauts revenus ont un revenu disponible moyen supérieur à 39 130 euros, soit 3 261 euros par mois. La part des revenus du patrimoine est la plus importante pour cette catégorie (22 % environ contre 5 % en moyenne pour l'ensemble des ménages).
Les personnes seules “sont qualifiées d'aisées au-delà de 2.300 euros, et de riches au-dessus de 3.200 euros par mois”.
Lorsqu'on s'intéresse au patrimoine médian , c'est-à-dire au montant du patrimoine qui divise l'ensemble des ménages français en deux parties égales, ce dernier atteint 163 100 euros (en brut) et 117 000 euros (en net).
La moitié des individus a un niveau de vie inférieur à 20 300 euros (soit 1 692 euros par mois). Pour une famille composée d'un couple avec deux enfants de moins de quatorze ans, cela correspond à un revenu disponible de 42 630 euros par an (soit 3 553 euros par mois).
Concrétement, selon les derniers chiffres de l'Insee portant sur 2016, la classe moyenne regroupe toutes les personnes dont le revenu disponible (ensemble des revenus, prestations sociales comprises, diminués des impôts directs) est situé entre 1350 euros et 2487 euros par mois.
D'après une récente étude de l'ONPES, le budget type d'un couple de retraités est de 1 768 euros par mois*, soit un peu moins de 900 euros par personne pour la réforme des retraites actuelle. Cette étude a été réalisée en sachant que les couples de retraités interrogés étaient propriétaires de leur logement.
1150 euros nets par mois : Selon une étude de l'Observatoire national de la pauvreté et de l'exclusion sociale (INPES) de 2015, il fallait 1 150 euros par mois, à une personne seule retraitée, pour " vivre décemment ".
Une retraite de base de 1 444 euros bruts en moyenne en 2020
Selon la Drees, les régimes de base versent en moyenne une pension d'un montant de 1 444 euros bruts par mois soit 1341€ net. En incluant les pensions de réversion, cette moyenne passe à 1 689 euros par mois.
D'après le magazine Forbes, Bernard Arnault est le troisième homme le plus riche de la planète. Il possède officiellement une fortune de 158 milliards de dollars, et même 179 milliards estime Oxfam. C'est l'équivalent de l'argent possédé par 20 millions de Français.
À 50 ans, veillez à ne pas dépasser 50% d'unités de compte dans vos contrats. Et 40% une fois l'âge des 60 ans atteint. Ce sont là les limites généralement recommandées par les spécialistes. Ne négligez pas d'agir de même sur d'autres enveloppes comme votre épargne salariale et votre PER.