En février 2024, les conditions de taux sur le marché nous permettent de proposer un CARRÉ BLEU sur une durée de 4 ans avec une rémunération globale de 3,40 %, alors que le taux du PEL qui le compose est de 2,25 %.
Le Carré Bleu est une offre d'épargne à versement unique composée d'un Plan Epargne Logement (PEL) et de comptes à terme permettant de valoriser un capital tout en bénéficiant des avantages du PEL. CEL détenu dans un autre établissement, ou d'un contrat Carré Bleu ou Carré Vert.
Le Plan d'Épargne Logement est actuellement le produit d'épargne réglementé le plus rémunérateur. En contrepartie, les avantages ne sont pleinement acquis qu'après une phase d'épargne de 4 ans minimum. Il est possible de retirer l'argent investi sur un PEL avant 4 ans mais en perdant tout ou partie de ses avantages.
Le taux de base des intérêts débiteurs est indiqué sur votre relevé de compte. Au 01/02/2024 : 21,70 %.
FISCALITÉ DU PEL ET DU CEL : CALCUL DES INTÉRÊTS NETS D'IMPÔTS. La rémunération des plans d'épargne logement (PEL) s'établit à 2,25% pour ceux ouverts depuis le 1 er janvier 2024. Le taux de rémunération des comptes épargne logement (CEL) quant à lui, est de 2%, depuis le 1 er février 2023.
Il fixe la revalorisation du taux du plan épargne logement (PEL) à 2,25 % brut en 2024, contre 2 % en 2023. Cette augmentation concerne uniquement les plans nouvellement ouverts depuis le 1er janvier 2024. À noter : le taux de rémunération du plan épargne logement est fixé à son ouverture.
Pour les PEL ouverts jusqu'au 31/12/2017 :
L'exonération d'impôt sur le revenu est limitée aux intérêts acquis au cours des 12 premières années du plan. Lorsque le plan a une durée supérieure à 12 ans, les intérêts générés chaque année (au -delà de la 12ème) sont imposables à l'impôt sur le revenu.
Son taux brut passe ainsi à 2,25% pour tout plan ouvert à compter du 1er janvier 2024 (après une première hausse de 1% à 2% effectuée le 1er janvier 2023).
Le Plan Épargne Logement (PEL), appelé Carré Mauve au Crédit Agricole, est un compte d'épargne réglementé qui permet de se constituer une épargne pour le cas échéant financer des projets immobiliers, avec la possibilité d'obtenir un prêt immobilier* à un taux garanti.
Il est également possible d'effectuer à tout moment des versements exceptionnels. Plafond des dépôts : égal à 61 200 € (cumul des versements depuis l'ouverture). Rémunération : taux de rémunération garanti pour toute la durée du plan. Les intérêts sont capitalisés au 31 décembre de chaque année.
Un taux qui peut atteindre 4%
Le Livret Jeune est commercialisé directement par les banques et chacune est libre de fixer une rémunération supérieure. C'est le cas par exemple du Crédit Mutuel qui vient d'annoncer que le taux de son Livret Jeune passe à 4% à compter du 1er février.
Le livret d'épargne populaire est une épargne réglementée par l'État qui décide de son taux de rémunération. Il est fixé à 6 % du 1er août 2023 au 31 janvier 2024. Pour la période du 1er février 2024 au 31 juillet 2024, le taux est fixé à 5 %.
Livret Cashbee : 4% jusqu'à 150 000 € pendant 4 mois puis 3%. Livret Placement-Direct : 5,25% jusqu'à 150 000 € pendant 3 mois puis 2,35%. Livret Fortuneo : 5% jusqu'à 100 000 € pendant 4 mois puis 2%.
En conséquence, tout retrait entraîne la clôture du CARRÉ BLEU. (6) La durée maximale possible du PEL est de 10 ans. Après son échéance, le PEL peut être conservé 5 ans en l'état ; il sera ensuite transformé en compte sur livret. (7) Selon la réglementation fiscale en vigueur au 01/10/2023.
Si vous remplissez ces conditions, le LEP vous offre un meilleur rendement comparé aux autres livrets. Votre argent vous rapporte alors 5% par an (taux nominal annuel brut au 1 er février 2024, susceptible de variations et révisé périodiquement par les pouvoirs publics).
Le livret bancaire (livret B) est un produit financier permettant de garder ses économies tout en étant rémunéré. La principale caractéristique du livret d'épargne est de garder le capital toujours disponible. C'est idéal pour disposer d'une réserve de précaution.
Le PEA permet d'investir en Bourse et de bénéficier d'avantages fiscaux à partir de la 5 ème année. Le montant minimum à l'ouverture est faible (15 euros) et l'argent présent sur le PEA est toujours disponible. Les frais sont encadrés et limités grâce à la Loi Pacte depuis 2020.
Dans le détail, côté Crédit agricole, le rendement de base servi se hisse à 2,40% sur le contrat Predissime 9 série 2, à 2,80% pour Floriane 2 et enfin 2,95% pour Anaé. Des taux qui peuvent grimper bien plus haut en fonction du pourcentage d'unités de compte (UC) détenues par l'épargnant.
Le Livret d'Épargne Populaire (LEP), le livret le plus performant. Si l'on s'en tient strictement au montant du taux de rémunération, le Livret d'Épargne Populaire et son taux à 6 % est une fois de plus le compte qui rapporte le plus d'argent.
La prime d'État est versée seulement si les intérêts du PEL vous donnent droit à un prêt immobilier de 5 000 € minimum. Le montant de la prime correspond à 100 % des intérêts acquis, sans dépasser 1 000 €. La prime est majorée en fonction des charges de famille.
Il n'y a pas de clôture possible autre que celle prévue par la réglementation. Donc les règles applicables pour les PEL depuis mars 2011 ne s'appliquent pas à ces anciens contrats. Pour les nouvelles générations de PEL ouverts après mars 2011, la durée est de 15 années maximum.
Quand le PEL est-il imposable ? Le moment où un plan épargne logement devient imposable dépend de sa date d'ouverture. Les PEL ouverts jusqu'au 31 décembre 2017 ne sont soumis à l'impôt sur le revenu qu'après la 12e année. Les PEL ouverts à compter du 1er janvier 2018 sont, quant à eux, imposés dès la première année.
Inconvénients. Il faut garder son argent bloqué pendant une période donnée (18 mois pour le CEL et 4 ans pour le PEL), pour pouvoir solliciter un prêt. Avec le PEL, une sortie avant 4 ans occasionne des pénalités. Le taux applicable au prêt immobilier reste identique quelle que soit la durée du prêt.