À cette date, les taux d'usure dans le cadre d'un crédit immobilier ont été établis à : 5,12% pour les prêts à taux fixe consentis sur une durée de 10 à 20 ans ; 5,33% pour les prêts à taux fixes consentis sur une durée de vingt ans et plus.
En mai 2023, les Notaires annoncent une baisse de 0.9 % à l'échelle nationale. Cette baisse devrait continuer, mais l'effondrement est peu probable, à cause de la tension qui reste importante sur l'offre.
Au 1er juillet 2023, le taux d'usure, qui fixe le plafond des intérêts pour les nouveaux crédits, sera relevé à 5,09% pour les prêts immobiliers à taux fixe d'une durée de 20 ans et plus, selon le Journal officiel. Les futurs emprunteurs vont continuer à devoir payer davantage pour souscrire un crédit immobilier.
🤔 Le taux d'usure équivaut au taux maximal qu'une banque puisse pratiquer durant l'octroi d'un crédit immobilier. Cela concerne les prêts à taux fixe comme variable. Il est actuellement de 5,33 % pour les prêts à taux fixes sur 20 ans et plus.
Pour les prêts immobiliers à taux fixe le taux d'usure est fixé à 2,56 % s'ils durent moins de 10 ans, à 2,57 % si leur durée va de 10 à 20 ans et à 2,67 % au delà de 20 ans. Pour les prêts immobiliers à taux variable, il concerne le capital restant, le taux d'usure est de 2,52 %. Celui des prêts relais est de 2,97 %.
Augmenter votre apport personnel est un bon moyen de contourner le taux d'usure. En effet, cela permet de baisser le montant du capital à emprunter et donc du taux d'intérêt. Dans le cas d'un prêt immobilier par exemple, la banque exige un apport minimal de 10 % pour vous accorder un financement.
À compter du 1er août 2023, le taux d'usure pour les prêts à taux fixe d'une durée supérieure à 20 ans passe donc à 5.33%, ce qui représente une hausse de 0.24 point par rapport à juillet. Cette augmentation marque un nouveau seuil significatif.
"Selon nos estimations, le contexte de remontée très rapide des taux d'usure, pourrait faire grimper le taux d'intérêt moyen à 4,5% d'ici la fin de l'année 2023, et peut-être même à 5% début 2024", analyse Sandrine Allonier, porte-parole de Vousfinancer.
Selon les chiffres les plus récents mis en ligne sur son site Internet (au 27 juillet 2023), les taux moyens constatés par Vousfinancer s'établissent à : 3,20% sur 7 ans. 3,30% sur 10 ans. 3,40% sur 12 ans.
Les prix de l'immobilier pourraient bien baisser de 20 % en 2023. Plusieurs raisons à cela, avec en tête de liste la hausse des taux d'intérêt, responsable d'une plus grande difficulté à accéder aux crédits, et donc à acheter.
Est-ce que les prix de l'immobilier vont baisser en 2023 ? Dans un climat d'inflation et donc de hausse des taux d'intérêt, la croissance du marché immobilier devrait se maintenir, mais à un rythme plus lent. Ainsi, les prix devraient continuer à augmenter en France en 2023.
📉 Une baisse modérée
Il est donc probable que les prix continuent de baisser, au moins jusqu'en 2024, mais que la baisse soit modérée. On peut tabler sur une baisse de 2 à 3 % des prix immobiliers en 2023, et peut-être encore l'année prochaine.
Selon les projections des experts d'Eurosystème, elle devrait progressivement ralentir en 2023, pour atteindre 3.4 % en 2024 et 2.3 % en 2025.
In fine, le crédit immobilier le moins cher est celui de Fortuneo avec un TAEG de 1,59 %. En matière de plafond, l'offre d'ING Direct est la plus souple avec un emprunt maximum de 1 500 000 €.
Le taux d'usure devient le principal motif de refus de prêt selon les courtiers. Cet indicateur, qui correspond au maximum auquel une banque peut prêter, est à un bas niveau, réduisant la capacité des ménages à emprunter. Il serait la cause de plus d'un tiers des refus de prêts depuis le début de l'année.
Les taux d'intérêt immobiliers sont donc attendus aux alentours des 5 % l'année prochaine. Étant donné la vitesse à laquelle la BCE augmente ses taux (1 point en 6 mois en début d'année 2023), les prévisions laissent peu de place au doute.
Le salaire minimum, sans autre charge, pour souscrire un prêt immobilier de 150 000 € est de 4 500 € sur 10 ans, 3 300 € sur 15 ans, 2 800 € sur 20 ans et 2 400 € sur 25 ans.
Un établissement prêteur ne retient que les dossiers les plus sûrs , c'est-à-dire les emprunteurs susceptibles de rembourser leur crédit sans faire défaut. Si toutes les conditions ne sont pas réunies et le niveau de risque trop élevé, on peut vous opposer un refus de prêt immobilier.
Méthode de calcul du taux d'usure
Littéralement, la formule de calcul est la suivante : Taux d'usure = Taux effectifs moyens pratiqués par les banques augmentés d'un tiers.
Le salaire minimal pour emprunter 200 000 €, si vous n'avez pas d'autres charges, est de 4 100 € sur 15 ans, 3 300 € sur 20 ans et 2 900 € sur 25 ans. La mensualité pour un emprunt de 200 000 € est variable selon la durée du prêt.
Calculer le salaire pour emprunter 300000 euros
Pour réussir à emprunter un crédit immobilier de 300 000 € sans apport, tout en respectant le seuil maximum de 35 % de taux d'endettement, vous devez percevoir un salaire de 7 575 € sur 10 ans, de 5 048 € sur 15 ans, de 3 787 € sur 20 ans et de 3 030 € sur 25 ans.
La Banque de France fixe le taux de l'usure à partir des taux effectifs moyens pratiqués par les établissements de crédit augmentés d'un tiers. Les seuils de l'usure sont publiés au Journal officiel à la fin de chaque trimestre pour le trimestre suivant.
Qu'est-ce que le taux d'usure ? Le taux de l'usure est le taux maximal auquel une banque peut prêter. Son rôle est donc en priorité de protéger celui qui emprunte, en évitant de lui faire souscrire un prêt immobilier à un taux trop élevé. Cette limite imposée aux prêteurs est déterminée par la Banque de France.
Le taux d'usure est devenu un frein pour accéder au crédit immobilier puisque les banques, afin de rester rentables, ont dû augmenter leurs taux, menant certains emprunteurs à dépasser le taux d'usure.