Le livret bancaire (livret B) est un produit financier permettant de garder ses économies tout en étant rémunéré. La principale caractéristique du livret d'épargne est de garder le capital toujours disponible. C'est idéal pour disposer d'une réserve de précaution.
Malgré les plusieurs points positifs relatifs au livret B, nous considérons que ce n'est pas le livret d'épargne le plus avantageux du marché surtout dû à son faible taux de rendement. Il existe plusieurs autres options beaucoup plus intéressantes disponibles dans plusieurs courtiers ou banques en ligne.
Le Livret B de la Caisse d'Epargne est un compte sur livret fiscalisé sans plafond de versement, dont la rémunération est comprise entre 0,05% et 0,10%. Chaque caisse régionale fixant ses propres taux, la rémunération varie actuellement entre 0,05% et 0,10%.
Le versement initial doit être d'au moins 10 euros. Toutefois, les versements suivants sont entièrement libres concernant le montant ou la périodicité. L'argent peut être déposé sur le compte par chèque, par virement ou en espèces. Il n'y a pas de plafond à respecter quant à l'épargne déposée sur le livret.
Contrairement au Livret A et au Livret de développement durable (LDD), il s'agit d'un compte d'épargne fiscalisé : les intérêts sont soumis au barème de l'impôt sur le revenu ainsi qu'aux prélèvements sociaux. Dans certaines régions, il est possible de faire une demande d'ouverture de Livret B en ligne.
Entre Livret A et LDDS, lequel rapporte le plus ? Les deux ou aucun des deux, puisque leur taux de rémunération est identique. Le taux du Livret de développement durable et solidaire (LDDS) est en effet calqué sur celui du Livret A, comme le prévoit la réglementation bancaire.
Livret Zesto (Renault Bank) : 4,5% jusqu'à 100 000 € pendant 3 mois puis 2,90%. Livret Ramify : 4% jusqu'à 150 000 € pendant 3 mois puis 3%. Livret Cashbee : 4% jusqu'à 150 000 € pendant 4 mois puis 3%. Livret Placement-Direct : 5,25% jusqu'à 150 000 € pendant 3 mois puis 2,35%.
Titulaire : Toute personne physique résidente ou non-résidente et les personnes morales sans but lucratif. Durée : Indeterminée. Taux : selon votre caisse régionale. Seuil : 10 €.
Détenir deux livrets d'épargne réglementée similaires est interdit par le Code monétaire et financier. Pour lutter contre l'ouverture de comptes en doublon, un décret paru en mars 2021 impose une vérification par les banques. Cette mesure est entrée en vigueur au 1er janvier 2024.
Vous pouvez aussi cumuler un Livret A et un Livret d'Épargne Populaire (LEP) si vous êtes éligible à ce livret (sous conditions de ressources). Rappel : une même personne n'a pas le droit de cumuler plusieurs livrets réglementés identiques (plusieurs Livrets A ou plusieurs LDDS à son même nom).
En ce qui concerne les livrets d'épargne (livret A, livret B, LEP, LDD,....) déclarez le montant réel des intérêts perçus sur le trimestre de perception en nature « Autres ressources » . Possibilité de modifier la déclaration trimestrielle et renvoi vers le tableau des ressources.
Le Livret B peut être clôturé à l'initiative de son titulaire sans préavis par signature d'un formulaire à l'agence qui gère le Livret B. Le décès du titulaire, personne physique, entraine la clôture du Livret B au jour du décès.
Quand un Livret A est complet, on ne peut pas en ouvrir un second, puisque la loi interdit d'en posséder plus d'un par personne. Il existe heureusement un certain nombre d'alternatives disponibles, sans forcément changer de banque, pour y déposer des sommes d'argent par des versements programmés ou ponctuels.
Le Livret d'Épargne Populaire (LEP), le livret le plus performant. Si l'on s'en tient strictement au montant du taux de rémunération, le Livret d'Épargne Populaire et son taux à 6 % est une fois de plus le compte qui rapporte le plus d'argent.
Quels sont les inconvénients du livret A ? Bien que flexible et simple d'usage, le livret A n'est pas sans défaut, voici ses inconvénients : Les versements sur ce livret d'épargne sont plafonnés à seulement 22 950 €. Le taux d'intérêt peut diminuer tous les ans si la Banque de France le décide.
Le Livret Bleu représente un placement simple, souple et garanti pour : Gérer votre budget au quotidien (virement vers votre compte courant en cas de besoin) ; Parer aux imprévus (achats, réparations...) ; Anticiper vos projets (vacances, voiture...).
Le livret A doit héberger votre épargne de précaution destinée à couvrir les dépenses imprévues. Un montant de 3000 € correspond plus ou moins à un mois de revenu, suffisant en principe pour faire face à des dépenses exceptionnelles. Dépasser ce montant peut freiner l'optimisation de votre épargne.
Principe d'interdiction
Cette multi-détention est interdite par la loi. Il est cependant possible de détenir un livret A et un livret bleu commercialisé par le Crédit Mutuel si ces produits ont été souscrits avant le 1er septembre 1979 (décret n°79-730 du 30.08.1979).
Le fonctionnement du livret bancaire
Le plafond de dépôt est librement fixé par l'établissement et les fonds y sont disponibles à tout moment. Vos dépôts ne peuvent pas être inférieurs à 10 €. Une carte de retrait est utilisable dans les distributeurs de billets portant l'enseigne de votre banque.
Vous pouvez verser jusqu'à 22 950 € et retirer à tout moment et sans frais.
Pour pouvoir ouvrir et détenir un livret B, il n'est pas indispensable d'être majeur, ni d'être fiscalement résident français. En effet, tous les clients des Banques Postale et Caisses d'épargne peuvent solliciter un tel produit bancaire lorsque tous les autres livrets ont atteint leurs plafonds.
Le livret d'épargne populaire est une épargne réglementée par l'État qui décide de son taux de rémunération. Il est fixé à 6 % du 1er août 2023 au 31 janvier 2024. Pour la période du 1er février 2024 au 31 juillet 2024, le taux est fixé à 5 %.
Quel est le livret d'épargne le plus rentable ? En 2024, le livret d'épargne le plus rémunérateur est le livret d'épargne populaire (LEP). Son taux d'intérêt est de 6,1 %. Viennent ensuite les livrets A et de développement durable et solidaire (LDDS), tous deux au taux de 3 %.
Si vous disposez de 40 000 € à placer, vous pouvez les placer sur des livrets bancaires de la manière suivante : Livret A : 22 950 € maximum (3%) LDDs : 12 000 € maximum (3%) LEP ou CSL : 5000 € (6% pour le LEP ou moins de 2% pour un CSL)