Vous pouvez choisir de désigner, sans les nommer précisément, votre conjoint, vos enfants, vos héritiers, etc. D'une manière générale, évitez toute désignation imprécise ainsi que toute désignation de personnes difficilement identifiables (ex : mon voisin).
Elle est aujourd'hui généralement rédigée ainsi : « Mon conjoint, à défaut mes enfants nés ou à naître, par parts égales entre eux, vivants ou représentés, à défaut mes héritiers légaux selon les règles de la dévolution successorale ». Dans la majorité des cas cette clause bénéficiaire convient.
Toutefois, des exceptions existent. Un souscripteur ne peut pas désigner des membres de professions médicales, des mandataires judiciaires ou des ministres du culte. La désignation d'un animal est aussi interdite.
Le bénéficiaire peut être désigné par son nom et aucun doute ne peut exister sur la personne au profit de laquelle le contractant a souscrit l'assurance. Il est préconisé de donner d'autres informations sur le(s) bénéficiaire(s) comme la date de naissance et l'adresse.
Il est fortement conseillé de donner des précisions sur leur état civil avec leur prénom, leur nom, leur date et lieu de naissance pour faciliter la future recherche du bénéficiaire.
Peut-on déshériter un enfant avec l'assurance vie ? Sur le plan civil, l'assurance-vie est hors succession (article L132-12 du Code des assurances), les règles protectrices de la réserve héréditaire ne s'appliquent donc pas. Et il paraît ainsi possible de déshériter, au moins en partie, un héritier réservataire.
Dans la majorité des cas, nul besoin d'informer le notaire que vous êtes bénéficiaire d'un contrat d'assurance-vie. En effet, comme la loi le stipule, « Le capital ou la rente stipulés payables lors du décès de l'assuré à un bénéficiaire déterminé ou à ses héritiers ne font pas partie de la succession de l'assuré.
Dans un contrat d'assurance vie, la clause bénéficiaire désigne la ou les personne(s) choisie(s) pour percevoir le capital ou la rente garantis au décès de l'assuré.
Un bénéficiaire est la personne ou l’entité que vous désignez légalement pour bénéficier des avantages de vos produits financiers. Pour la couverture d’assurance-vie, il s’agit du capital-décès que votre police versera si vous décédez .
Autrement dit, ce sont vos héritiers qui perçoivent le capital : votre conjoint et/ou des proches. Dans ce cas, les abattements spécifiques de l'assurance vie ne s'appliquent pas. Cela signifie que l'intégralité du capital est soumise aux droits de succession (comme nous l'expliquons par la suite).
Une clause les mentionnant comme bénéficiaires est considérée comme nulle et non avenue. En ce sens, l'article 909 du Code civil rappelle que vous n'avez pas le droit de choisir pour bénéficiaire : les membres de professions médicales (médecin, pharmacien, psychiatre…)
And while you can legally choose anyone in your life to be a beneficiary … that doesn't necessarily mean that you should. Keep reading to learn more about the nuances of naming heirs, including what happens when: You've chosen beneficiaries who can't receive assets. You forget to update your beneficiaries.
Par exemple, si une personne désigne sa succession comme bénéficiaire de sa police d'assurance-vie, non seulement cela place l'actif sous la juridiction du tribunal des successions, mais cela soumet également les fonds à vos créanciers et peuvent être utilisés très différemment de ce que vous aviez prévu. vous aviez en tête .
En cas de décès du bénéficiaire, les primes perçues sur un contrat d'assurance-vie peuvent être soumises : aux droits de succession : sont imposables aux droits de succession les primes versées après 70 ans et supérieures à 30 500 € (contrats souscrits après le 20 novembre 1991).
Oui, vous pouvez désigner plusieurs bénéficiaires lors de la souscription de votre contrat d’assurance vie . Ce faisant, vous attribuerez à chaque bénéficiaire un pourcentage du capital-décès. Par exemple, vous pourriez désigner vos deux enfants comme bénéficiaires égaux avec 50 % alloués à chacun.
Les clauses du contrat
Pour un contrat de travail par exemple, il faut préciser le lieu du travail, l'intitulé de poste, les horaires, la rémunération, la période d'essai, la durée du contrat, la date d'embauche, la nature du contrat, le lien de subordination juridique, les congés payés...
Si vous êtes bénéficiaire d'un contrat souscrit par une personne décédée, l'assureur doit vous verser le capital dans un délai d'1 mois après réception des documents nécessaires au paiement. Au-delà de ce délai, le capital non versé produit des intérêts au taux de : 13,64 % durant 2 mois.
Écrivez les noms des principaux individus, entités (comme un organisme de bienfaisance, une entreprise, une organisation religieuse, une maison funéraire, etc.), une fiducie ou une succession . Vous pouvez en nommer plusieurs. Tous les bénéficiaires secondaires répertoriés recevront des PARTS ÉGALES (montants égaux) de votre prestation si TOUS les bénéficiaires principaux sont décédés.
En règle générale, le bénéficiaire d'une assurance vie est informé de sa désignation par le souscripteur et peut même l'avoir accepté. Dans ce cas, au décès de l'assuré, le bénéficiaire doit : se faire connaître auprès de l'assureur, fournir différents documents comme l'acte de décès et une pièce d'identité.
La personne à qui vous souhaitez recevoir le versement de votre police (votre premier choix) est appelée le « bénéficiaire principal ». Si cette personne est votre seul bénéficiaire, vous souhaiterez également désigner un bénéficiaire secondaire (également appelé bénéficiaire « subsidiaire »).
Vous souhaiterez peut-être désigner plusieurs personnes ou entités comme principaux bénéficiaires. Si l'un d'entre eux décède ou n'existe plus, les bénéficiaires restants recevront l'indemnité .
Lorsque le bénéficiaire d'une assurance vie reçoit le capital ou la rente prévue au contrat, cette transmission se fait « hors succession ». Ce principe signifie que ces montants ne sont pas comptabilisés dans l'actif successoral qui sera partagé entre les héritiers du défunt.
Dans les faits, sauf s'il existe une clause de remploi, le contrat d'assurance-vie est considéré comme étant de bien commun. Dans ce cas, si un contrat est souscrit et ouvert après le décès du premier des époux, il est obligatoire de déclarer l'assurance-vie au notaire.
La clause bénéficiaire : Le principe général
Cette technique de démembrement prévoit que les sommes versées sur le contrat d'assurance vie par le souscripteur soient démembrées au décès de celui-ci. Ainsi seront désignés un usufruitier (ou plutôt quasi-usufruitier), ainsi qu'un ou plusieurs nu(s)-propriétaire(s).
Il arrive parfois que le Notaire fasse « trainer » une succession. Cette situation dans laquelle le temps de règlement de la succession est anormalement long peut être due à un certain ressenti du Notaire : celui d'un défaut d'accord des héritiers et successibles sur les conditions de règlement de la succession.