Contrairement au Livret A et au Livret de développement durable (LDD), il s'agit d'un compte d'épargne fiscalisé : les intérêts sont soumis au barème de l'impôt sur le revenu ainsi qu'aux prélèvements sociaux. Dans certaines régions, il est possible de faire une demande d'ouverture de Livret B en ligne.
Le livret bancaire (livret B) est un produit financier permettant de garder ses économies tout en étant rémunéré. La principale caractéristique du livret d'épargne est de garder le capital toujours disponible. C'est idéal pour disposer d'une réserve de précaution.
Le Livret B de la Caisse d'Epargne est un compte sur livret fiscalisé sans plafond de versement, dont la rémunération est comprise entre 0,05% et 0,10%. Chaque caisse régionale fixant ses propres taux, la rémunération varie actuellement entre 0,05% et 0,10%.
Contrairement au livret A, les revenus du livret B sont fiscalisés. Depuis le 1er janvier 2018, ils sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (« flat tax ») au taux global de 30 % (12,8 % au titre de l'impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux).
Entre Livret A et LDDS, lequel rapporte le plus ? Les deux ou aucun des deux, puisque leur taux de rémunération est identique. Le taux du Livret de développement durable et solidaire (LDDS) est en effet calqué sur celui du Livret A, comme le prévoit la réglementation bancaire.
Comme précisé plus haut, les taux de rémunération de ces livrets sont strictement identiques. L'une des différences entre le Livret A et le LDDS est à chercher du côté de leur plafond (c'est-à-dire de la somme maximale que l'on peut y placer) : 22 950 euros pour le premier, seulement 12 000 euros pour le second.
Plafond : Illimité. Versements réguliers : Possibles à partir de 10 € par mois.
Le livret A doit héberger votre épargne de précaution destinée à couvrir les dépenses imprévues. Un montant de 3000 € correspond plus ou moins à un mois de revenu, suffisant en principe pour faire face à des dépenses exceptionnelles. Dépasser ce montant peut freiner l'optimisation de votre épargne.
Détenir deux livrets d'épargne réglementée similaires est interdit par le Code monétaire et financier. Pour lutter contre l'ouverture de comptes en doublon, un décret paru en mars 2021 impose une vérification par les banques. Cette mesure est entrée en vigueur au 1er janvier 2024.
Livret Cashbee : 4% jusqu'à 150 000 € pendant 4 mois puis 3%. Livret Placement-Direct : 5,25% jusqu'à 150 000 € pendant 3 mois puis 2,35%. Livret Fortuneo : 5% jusqu'à 100 000 € pendant 4 mois puis 2%.
Le Livret B est un compte d'épargne rémunéré proposé exclusivement par les Caisses d'épargne. Il est destiné aux personnes physiques majeures ou mineures ainsi qu'aux personnes morales à but non lucratif (les associations). Il n'est pas nécessaire d'avoir sa résidence fiscale en France pour en bénéficier.
Le Livret B de la Banque Postale a été créé, comme son nom l'indique, comme un complément du Livret A. Attention, le Livret B de la Banque Postale n'est plus commercialisé depuis le 1er décembre 2015.
Versements et retraits
Le versement initial est de 10€. Les versements réguliers et retraits sont totalement libres à condition que le solde du compte soit toujours positif et d'au moins 10€. À partir de 16 ans, les opérations de retraits sont autorisées sauf opposition du représentant légal.
Quels sont les inconvénients du livret A ? Bien que flexible et simple d'usage, le livret A n'est pas sans défaut, voici ses inconvénients : Les versements sur ce livret d'épargne sont plafonnés à seulement 22 950 €. Le taux d'intérêt peut diminuer tous les ans si la Banque de France le décide.
Quand un Livret A est complet, on ne peut pas en ouvrir un second, puisque la loi interdit d'en posséder plus d'un par personne. Il existe heureusement un certain nombre d'alternatives disponibles, sans forcément changer de banque, pour y déposer des sommes d'argent par des versements programmés ou ponctuels.
En ce qui concerne les livrets d'épargne (livret A, livret B, LEP, LDD,....) déclarez le montant réel des intérêts perçus sur le trimestre de perception en nature « Autres ressources » . Possibilité de modifier la déclaration trimestrielle et renvoi vers le tableau des ressources.
Principe d'interdiction
Cette multi-détention est interdite par la loi. Il est cependant possible de détenir un livret A et un livret bleu commercialisé par le Crédit Mutuel si ces produits ont été souscrits avant le 1er septembre 1979 (décret n°79-730 du 30.08.1979).
le livret de développement durable et solidaire (LDDS) ; le Plan épargne logement (PEL) ; les comptes épargne logement (CEL) ; le livret jeune.
Chaque personne a le droit d'ouvrir un seul livret A.
Cette règle s'applique même si les livrets A sont ouverts dans des banques différentes. En effet, lors de l'ouverture d'un livret A, des contrôles sont effectués pour s'assurer que vous ne possédez pas déjà un livret A ailleurs.
Avec un taux actuel à 3% et un placement de 10 000 € sur un an (24 quinzaines), vous générez 300€ d'intérêts.
Laisser trop d'argent sur un compte courant peut présenter certains risques : cet argent peut être grignoté par l'inflation. en cas de piratage ou de fraude à la carte bancaire, plus le solde de votre compte est élevé, plus les pertes potentielles sont importantes.
Sur votre Livret A, votre épargne reste disponible. Cela signifie que vous pouvez retirer de l'argent à tout moment, sous réserve de laisser un montant minimal de 10 €. Le taux de rémunération du Livret A est actuellement de 3% net 2, fixé par le gouvernement. Les intérêts sont calculés par quinzaines.
Le Livret Épargne Logement (LEL), plus connu sous le nom de Compte Épargne Logement (CEL) est un produit d'épargne réglementée, proposé par la Caisse d'Épargne. L'objectif du LEL est de vous aider à épargner à votre rythme tout en vous donnant accès à des prêts immobiliers à taux préférentiels.
Une Epargne orientée vers des financements de projets respectueux de l'environnement. Totale et immédiate du capital(1). L'épargne collectée participe à des financements dont l'objectif est d'accompagner la transition énergétique et environnementale. Une solution accessible dès 10€(1).
À noter : en août 2023, les taux bruts du livret grand format s'échelonnent de 0,2 % à 0,75 % selon la région de souscription.