Inconvénients. Il faut garder son argent bloqué pendant une période donnée (18 mois pour le CEL et 4 ans pour le PEL), pour pouvoir solliciter un prêt. Avec le PEL, une sortie avant 4 ans occasionne des pénalités. Le taux applicable au prêt immobilier reste identique quelle que soit la durée du prêt.
Pendant plus de dix ans, son taux de rendement – plafonné à 2,5 % et garanti pendant 15 ans – a fait du PEL un support très rentable pour réaliser un placement sans risque. Néanmoins en 2016, ce taux est passé de 2,5 % à 1 %. Aujourd'hui, le PEL est repassé à 2 % (pour ceux ouverts depuis le 1er janvier 2023).
Quand le PEL est-il imposable ? Le moment où un plan épargne logement devient imposable dépend de sa date d'ouverture. Les PEL ouverts jusqu'au 31 décembre 2017 ne sont soumis à l'impôt sur le revenu qu'après la 12e année. Les PEL ouverts à compter du 1er janvier 2018 sont, quant à eux, imposés dès la première année.
A court terme, le PEL n'a qu'un très faible intérêt face à la concurrence des livrets d'épargne réglementée. L'économiste Philippe Crevel, directeur du Cercle de l'épargne, le résumait à la mi-décembre. Aucun intérêt à court terme côté épargne : « A 2,25%, le PEL reste moins attractif que le Livret A ou le LDDS.
La banque peut clôturer votre PEL si vous n'effectuez pas les versements périodiques requis, ou si le total de ces versements périodiques n'atteint pas le montant de 540 € par an. La banque peut aussi clôturer votre PEL si vous effectuez un retrait avant le 3e anniversaire de la date d'ouverture du plan.
Comme elles avaient tenté de le faire avec les rendements garantis dans certains contrats d'assurance vie, les banques tiennent à se débarrasser de ce produit coûteux, dont elles payent les intérêts. Or leurs rendements sont nettement supérieurs aux taux d'intérêt.
Pour les PEL ouverts jusqu'au 31/12/2017 :
L'exonération d'impôt sur le revenu est limitée aux intérêts acquis au cours des 12 premières années du plan. Lorsque le plan a une durée supérieure à 12 ans, les intérêts générés chaque année (au -delà de la 12ème) sont imposables à l'impôt sur le revenu.
Sachez avant tout que vous avez le droit de clôturer votre PEL à tout moment, qu'il y ait ou non un projet immobilier en cours. Pour clôturer votre PEL, vous devez adresser une lettre de clôture à votre banque. Le montant en compte, majoré des intérêts acquis, vous sera alors versé.
La prime d'État est versée seulement si les intérêts du PEL vous donnent droit à un prêt immobilier de 5 000 € minimum. Le montant de la prime correspond à 100 % des intérêts acquis, sans dépasser 1 000 €. La prime est majorée en fonction des charges de famille.
Il fixe la revalorisation du taux du plan épargne logement (PEL) à 2,25 % brut en 2024, contre 2 % en 2023. Cette augmentation concerne uniquement les plans nouvellement ouverts depuis le 1er janvier 2024. À noter : le taux de rémunération du plan épargne logement est fixé à son ouverture.
Est-il possible de retirer de l'argent sur son PEL sans le clôturer ? Malheureusement si vous décidez de retirer de l'argent depuis votre PEL, cela entraînera automatiquement la clôture de votre plan. Vous ne pourrez donc jamais faire de retraits partiels. Gardez bien cela en tête avant de souscrire à un PEL.
A compter du 1er janvier 2024, il est de 2,25%.
En 2023, il était de 2%. A noter que, contrairement aux livrets réglementés pour lesquels la loi impose un calcul des intérêts par quinzaine, il n'existe rien de tel pour le PEL.
D'un côté, comptez 2,25% de rendement pour les PEL ouverts à compter du 1er janvier 2024. Un taux d'intérêt brut, c'est-à-dire avant “flat tax” de 30%. En net, il ressort à 1,58% seulement. Soit à peine la moitié de ce qu'offre actuellement le Livret A.
Livret Zesto (Renault Bank) : 4,5% jusqu'à 100 000 € pendant 3 mois puis 2,90%. Livret Ramify : 4% jusqu'à 150 000 € pendant 3 mois puis 3%. Livret Cashbee : 4% jusqu'à 150 000 € pendant 4 mois puis 3%. Livret Placement-Direct : 5,25% jusqu'à 150 000 € pendant 3 mois puis 2,35%.
2 - Ouvrir un PEL à 2,25% en 2024, est-ce vraiment une bonne idée ? En 2024, le Plan épargne logement (PEL) affiche un rendement brut de 2,25%, ce qui revient à un peu moins de 1,58% net, après déduction de la flat tax à 30% (cotisations sociales à 17,2% + impôt sur le revenu à 12,8%).
Le prêt Plan épargne logement est un des types de prêts travaux qui permet au bénéficiaire dès lors qu'il a souscrit un plan épargne logement (PEL) de disposer de fonds afin d'acheter, de faire construire ou bien d'entreprendre des travaux de rénovation dans son bien immobilier.
Le Livret d'Épargne Populaire (LEP), le livret le plus performant. Si l'on s'en tient strictement au montant du taux de rémunération, le Livret d'Épargne Populaire et son taux à 6 % est une fois de plus le compte qui rapporte le plus d'argent.
Il est impossible d'effectuer un retrait partiel sur un PEL. Ainsi, si vous n'avez besoin que d'une « petite somme » et que vous disposez aussi d'un Livret A, par exemple, il est conseillé de retirer en priorité l'argent de votre Livret A, voire l'argent de votre assurance vie si vous en avez une.
Il n'y a pas de clôture possible autre que celle prévue par la réglementation. Donc les règles applicables pour les PEL depuis mars 2011 ne s'appliquent pas à ces anciens contrats. Pour les nouvelles générations de PEL ouverts après mars 2011, la durée est de 15 années maximum.
En effet, les intérêts de PEL sont imposés au taux de 30% dès leur versement. Ce taux se décompose ainsi : 12,8% d'acompte d'impôt sur le revenu (IR) et 17,2% de prélèvements sociaux. Ce système est totalement désavantageux pour les personnes qui ne paient pas (ou peu) d'impôts.
Oui, il est possible d'ouvrir un nouveau PEL après la clôture de l'ancien. La question est de savoir si cela est judicieux en fonction de la rémunération des différents placements et de leur fiscalité.
Le PEL fait partie des solutions d'épargnes les plus plébiscitées par les Français. Mais saviez-vous qu'atteindre le plafond d'un PEL avant son échéance peut être contreproductif ? Le risque est en effet d'en réduire sa durée de vie, voire d'entraîner sa clôture par votre banque.
En résumé, on peut distinguer différentes catégories de comptes épargne et placements à capital garanti, que l'on peut ouvrir après un Livret A arrivé au plafond : livrets d'épargne réglementés : LDDS, LEP, Livret Jeune. épargne logement : PEL, CEL. placements bancaires : CSL, compte à terme.
Pourquoi il ne faut pas mettre plus de 3000 € sur le livret A ? La recommandation de ne pas dépasser 3000 € sur le livret A s'appuie sur plusieurs facteurs : Le livret A doit héberger votre épargne de précaution destinée à couvrir les dépenses imprévues.
Le LEP (Livret d'Épargne Populaire) : le meilleur placement bancaire en 2024 en termes de couple rentabilité/risque. Le Livret d'Épargne Populaire (LEP) est souvent considéré comme un des placements bancaires les plus attractifs en termes de ratio rentabilité/risque.