En 1801, un propriétaire toulousain, Pierre-Bernard Barrau écrit un Projet d'Assurances pour les Récoltes qu'il mettra en application en 1802, année où il crée une société d'assurances contre la grêle à Toulouse.
1 - Le Crédit Agricole
Le groupe Crédit Agricole reste leader et gère 277 milliards d'euros de dépôts en assurance vie et contrats de capitalisation, d'après les derniers chiffres dévoilés par France Assureurs. Le Crédit Agricole se place sur la première marche du podium pour la deuxième année consécutive.
L'assurance en tant que « secours mutuel » ou « recherche de protection » existait dès la plus haute Antiquité. Des traces de pratiques s'apparentant à de l'assurance existent notamment en Mésopotamie, où s'effectuait une répartition entre commerçants des coûts engendrés par les vols et pillages des caravanes.
L'assurance est un contrat : en contrepartie du versement d'une cotisation, aussi appelée prime, l'assureur garantit des prestations précises à un individu, une association ou une entreprise en cas de réalisation d'un risque clairement identifié dans le contrat.
En France, il existe trois types d'organismes d'assurance : les entreprises d'assurance, qui relèvent du Code des assurances, les mutuelles régies par le Code de la mutualité et les institutions de prévoyance, dont les activités sont réglementées par le Code de la Sécurité sociale.
Les premiers contrats d'assurance tels que nous les connaissons aujourd'hui apparaissent entre le XII e et le XIII e siècle en Italie.
En France la forme moderne de l'assurance remonte au xviii e siècle, quant à elle, avec la naissance de la Chambre Générale des Assurances en 1754.
L'expertise d'une compagnie d'assurance s'étend donc à deux domaines : la gestion du risque et la gestion financière.
On distingue trois types d'assurances à destination des clients professionnels : les assurances de personnes (elles-mêmes divisées en assurances individuelles et assurances collectives), les assurances de biens et les assurances d'activité..
L'Etat rend certaines assurances obligatoires non pas pour diriger ou contrôler la vie des citoyens mais pour le protéger. Le but étant d'avoir de quoi rembourser les dommages qu'on pourrait causer à une tierce personne. Si vous êtes le responsable d'un accident et que vous devez indemniser la victime…
L'assurance remplit aujourd'hui trois fonctions majeures : prévenir et couvrir les risques des personnes, des organisations et de leurs biens, en complément des dispositifs de protection sociale ; accompagner les projets des personnes et des organisations (projet de vie, investissements…) ; valoriser l'épargne dégagée.
À QUOI SERT L'ASSURANCE ? Le principe de l'assurance, c'est la mutualisation : elle fonctionne quand elle peut répartir un risque entre ses assurés, c'est-à-dire utiliser les primes du plus grand nombre qui n'est pas touché pour indemniser ceux qui subissent un sinistre.
Synonyme : affirmation, attestation, engagement, gage, garantie, parole, preuve, promesse.
L'agent général d'assurance.
En France, le contrôle des banques et des assurances est exercé par l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR). L'ACPR est une autorité administrative dont le code monétaire et financier établit l'indépendance pour l'exercice de ses missions et l'autonomie financière.
Assicurazioni Generali est une compagnie d'assurance italienne, fondée à Trieste en 1831. En 2022, c'est la plus grande compagnie d'assurance d'Italie et elle se classe parmi les plus grandes compagnies d'assurance du monde en termes de primes nettes et d'actifs.
La réunion de trois éléments caractérise le contrat d'assurance : un risque, une prime, une prestation de garantie.
Un contrat d'assurance bien conçu repose sur ces cinq éléments essentiels : les parties contractantes clairement identifiées, une prime définie avec précision, une liste complète des risques couverts, des exclusions et limitations transparentes, ainsi que des conditions et modalités explicites.
Un contrat d'assurance est un « contrat par lequel le souscripteur se fait promettre par un assureur, pour son compte ou celui d'un tiers, une prestation généralement pécuniaire en cas de réalisation d'un risque, moyennant le paiement d'une prime ou cotisation ».
assureur
Personne qui s'engage, moyennant le paiement d'une prime ou d'une cotisation, à payer à l'assuré ou au bénéficiaire désigné un capital ou une rente en cas de survenance d'un risque déterminé.
Ce sont des services matérialisés par un contrat selon lequel l'assureur s'engage à couvrir des risques déterminés, moyennant le versement d'une prime. Ces contrats peuvent être souscrits à titre individuel ou collectif (au profit d'un groupe).
Qu'est-ce que la coassurance ? La coassurance désigne la technique par laquelle plusieurs assureurs vont se réunir afin de supporter ensemble un même risque dans un contrat en commun. Elle est notamment utilisée quand le risque est élevé et que le montant des biens à garantir est lui aussi important.
Définition - Sinistre
En matière d'assurance, le sinistre correspond à tout dommage matériel ou corporel faisant jouer les garanties du contrat signé par l'assureur et l'assuré.
L'assurance pourrait être qualifiée de catalyseur dans la mesure où elle permet aux individus et aux entreprises de prendre des risques et où elle encourage l'investissement productif et confiant des personnes et des actifs dans l'économie.