Le reste à vivre indique le revenu restant après le paiement des dettes. Quand on parle de reste à vivre, on fait allusion à l'argent qu'il vous restera une fois vos dettes payées.
La formule de calcul du reste à vivre minimum
Un couple gagne 3 000 € par mois. Ils ont un enfant à charge et 900 € de charges récurrentes (800 € de futures mensualités d'emprunt et 100 € de prêt consommation). Leur reste à vivre est de 2 100 €. Or, le reste à vivre exigé par la banque est de 2 x 700 + 300 = 1 700 €.
(1 800/30)/5 = 12 euros de reste à vivre par personne et par jour. Sur la base de ce même exemple, dans le cas d'un ménage avec un seul enfant, ce dernier dispose d'un reste à vivre journalier de 20 euros pour chacune des 3 personnes.
On considère que le reste à vivre pour un enfant à charge doit être d'environ 400 € (entre 300 et 500 €). Ainsi, le reste à vivre minimum d'une famille peut évoluer ainsi : famille monoparentale (un adulte et un enfant) : entre 1 000 et 1500 € couple avec un enfant : entre 1 500 et 2 000 €
L'essentiel à retenir
Lors d'une demande de prêt immobilier, le reste à vivre n'est pas légalement plafonné comme le taux d'endettement, mais il représente tout de même un critère de solvabilité pour les banques. Pour augmenter son reste à vivre, il faut augmenter ses revenus ou réduire ses charges fixes.
Toutefois, les banques font reposer leurs études sur une somme minimale pour que le reste-à-vivre qui puisse être considéré comme suffisant : 700 € pour un adulte, 900 € pour un couple et 300 € par enfant. Pour un couple avec deux enfants, on arrive ainsi à 1 500 €.
Exemple de reste à vivre pour 5 personnes
Donc, pour connaître votre reste à vivre il faut soustraire les charges du revenu total. Le calcul est donc le suivant : 4600 – 2400 = 2200 €. Le reste à vivre pour une famille de cinq personnes avec un revenu total de 4600 euros et des charges à 2400 euros est donc de 2200 €.
Il faudrait, pour une personne célibataire, gagner 1.630 euros net, par mois, pour vivre dignement. Une estimation qui prend en compte les chiffres liés à l'inflation. Pour preuve, ce montant est en hausse de 13% par rapport à 2014.
3284 euros : le salaire minimum pour vivre décemment en famille en France.
Le niveau de vie est égal au revenu disponible du ménage divisé par le nombre d'unités de consommation (UC). Le niveau de vie est donc le même pour tous les individus d'un même ménage. Le niveau de vie correspond à ce qu'Eurostat nomme « revenu disponible équivalent ».
Il est plutôt de 700 euros pour un célibataire et 800 euros pour un couple (soit 400 euros par personne). Avec des enfants à charge, le reste à vivre est majoré de 300 euros par enfant. Il est donc de 1 400 euros minimum pour un couple avec deux enfants.
L'admissibilité à un prêt hypothécaire se base sur quatre principaux facteurs : votre revenu annuel brut, votre mise de fonds, vos actifs et passifs ainsi que votre historique de crédit. Lorsque vous êtes prêt, vous pouvez faire une demande de garantie de taux et/ou une demande de préapprobation hypothécaire.
Une personne surendettée peut bénéficier de l'effacement de ses dettes dès lors que sa situation financière est fortement dégradée. Pour ce faire, il convient d'engager une procédure de surendettement, gratuite, et réservée aux personnes physiques de bonne foi.
Le taux d'endettement repose sur une formule de calcul relativement simple : Charges x100 / Revenus. Par exemple, si vous avez 800 euros de charges pour des revenus de 2500 euros, le taux d'endettement est calculé ainsi : 800 * 100 / 2500 : 32%. Dans ce cas, votre taux d'endettement est de 32%.
Métier qui rapporte 4000 euros par mois
Les contrôleurs de gestion (diplôme comptabilité gestion requis : Licence professionnelle métiers de la gestion et de la comptabilité) Les chefs de projet en marketing (master marketing) Les enseignants-chercheurs.
Le salaire minimum des 10 % des femmes les mieux payées est de 3 577 €, contre 4 317 € pour les hommes. Au niveau du 1 % le mieux rémunéré, l'écart est encore plus important : les femmes gagnent au minimum 7 734 € et les hommes 10 785 €.
Selon les dernières données publiées par l'Insee, le salaire brut en équivalent temps plein dans le secteur privé en France était, en 2022, en moyenne de 3 466 euros par mois, soit 2 630 euros de salaire net (après déduction des cotisations sociales salariales, de la CSG et de la CRDS).
On constate par exemple qu'un salarié sur dix gagne moins de 1 370 euros nets en 2021, quand les 10% les mieux rémunérés perçoivent un salaire supérieur à 4 010 euros. Parmi les plus hautes rémunérations, un salarié sur cent gagne plus de 9 600 euros nets.
Le montant du reste à vivre minimum idéal en 2021 exigé par les banques est en moyenne de 700 à 1 000 € par adulte et entre 300 et 500 € pour un enfant.
Selon cet économiste, si un couple avec deux enfants veut mener une vie décente en France, son revenu doit s'élever à 3 744 euros par mois. Pour un couple sans enfant, il est possible de descendre à 2 273 euros par mois. Quant à une famille monoparentale, il faut 3 003 euros net pour vivre décemment.
En fait, le taux d'effort correspond au taux d'endettement maximal que peut supporter un emprunteur pour rembourser son prêt.
Chacun gagne 2 000 euros nets par mois. Ils ont un crédit automobile de 200 euros par mois et un crédit immobilier de 1 000 euros par mois. Leur reste à vivre est donc de 2 800 euros, ce qui est considéré comme confortable pour deux personnes (2 000 + 2 000 – 200 – 1 000 = 2 800).
Le montant des intérêts à rembourser est calculé chaque mois, sur la base du capital restant dû. Pour calculer les intérêts d'un crédit immobilier, vous devez utiliser la formule suivante : (nombre de mois dans l'année (12) × durée du prêt (en année) × votre mensualité) / (le montant du capital emprunté).