Constituer son épargne de précaution peut prendre du temps, surtout lorsque l'on part de zéro. Mettre de côté 10 000 euros prendra : en épargnant 100 euros par mois : 100 mois, soit environ 8 ans. en épargnant 200 euros par mois : 50 mois, soit 4 ans environ.
Quel est le montant idéal de l'épargne de précaution ? 👉 De manière générale, il est recommandé de garder de côté deux à six mois de salaire, ou plutôt de charges.
Si vous voulez plus de flexibilité pour vos 20 000 euros, il est aussi possible d'en placer une partie en bourse via des fonds d'investissement (OPC ou ETF) ou faire des investissements en direct dans des actions d'entreprises cotées.
Épargne en fonction de l'âge : en bref
à 20 ans : les livrets et le PEA jeune pour une épargne de précaution, dès 30 ans : l'assurance-vie et le PEA classique pour l'épargne de projet, 40 ans et plus : le PER pour l'épargne retraite et les SCPI.
Il existe 3 types d'épargne : l'épargne de précaution, l'épargne de projet et l'épargne de retraite. À 30 ans, épargnez avec une assurance vie, un PEA ou un 1er investissement immobilier.
81% de la population détient un Livret A selon l'Observatoire de l'épargne réglementée ; 6 351 euros : le solde moyen d'un Livret A, contre 5 821 euros fin 2021 et 5 546 euros en 2020 ; 4,83 milliards d'euros d'intérêts capitalisés sur le Livret A en 2022, selon la Caisse des dépôts et consignations.
C'est probablement la principale raison principale pour laquelle vous n'arrivez pas à économiser : vous ne planifiez pas vos dépenses régulièrement. Une fois que vous avez votre budget et commencez à voir où part votre argent chaque mois, vous verrez petit à petit vos économies se construire durablement.
Mais quel livret d'épargne choisir ? Jusqu'à 25 ans, le Livret Jeune est idéal : ce livret d'épargne est un placement financier non imposable qui rapporte au moins autant que le Livret A (taux de 3% de février 2023 à janvier 2025). La plupart des banques offrent un taux de rémunération supérieur.
Lecture : pour obtenir une rente de 1000 € par mois, soit 12 000 € par an, il faut détenir un capital de 300 000 € et le placer à 4 % annuels.
Pour mettre de l'argent de côté sans avoir à y toucher, la clé est d'épargner le bon montant. Ce dernier doit être défini en fonction des revenus et des dépenses de l'épargnant.
En effet, le taux du Livret A est de 0,50 % net. Avec une inflation de 1,40 %, le rendement réel de ce placement devient alors négatif, à -0,90 %. L'épargne accumulée sur ce support perd donc (très) progressivement de sa valeur. Un effet qui pourrait devenir problématique s'il s'inscrivait dans le temps.
Selon une étude de l'Institut de recherches économiques et sociales (IRES) En 2022, il faut 1 634 euros par mois, à une personne seule retraitée, pour « vivre décemment ». Le montant était de 1 424 euros par mois en 2014.
PER, assurance-vie, plan d'épargne en actions (PEA) offrent un cadre fiscal favorable à votre épargne. L'un ou l'autre peut être privilégié selon votre profil et vos objectifs.
Il est tout à fait possible d'investir en bourse ainsi que dans l'immobilier avec seulement 200 euros tous les mois. Pour investir en bourse, il est possible d'acheter des ETF ou des actions d'entreprises et pour investir dans l'immobilier, il est possible d'acheter des parts de SCPI.
Les livrets d'épargne réglementée que sont le Livret A, le LDDS et le Livret d'épargne populaire sont idéaux pour l'épargne de précaution. Ils sont en effet accessibles à tous, avec des intérêts totalement défiscalisés, et une rémunération attractive dans le contexte de remontée des taux.
Si vous pouvez positionner vos 50 euros mensuels sur le long terme, nous vous recommandons de vous constituer un portefeuille de valeurs mobilières vous permettant de bénéficier de l'attractivité à long terme des marchés financiers. Les placements garantis n'offrent plus de performance…
Pas plus de 3 000 euros sur votre Livret A
montant doit être accessible pour des dépenses exceptionnelles (vacances) ou imprévues (dépannages). L'équivalent d'un mois de salaire, dans une limite de 3 000 euros, permet en général de subvenir à ces besoins et d'éviter les agios bancaires.