Fin du suspens : les plans d'épargne-logement (PEL) ouverts à partir du 1er janvier 2024 seront rémunérés 2,25 % brut contre 2 % brut pour ceux souscrits en 2023.
Le taux de rémunération va passer à 2,25% brut pour les plans d'épargne logement ouverts à partir du 1er janvier 2024 mais le taux du prêt épargne logement va augmenter à 3,45%.
Il fixe la revalorisation du taux du plan épargne logement (PEL) à 2,25 % brut en 2024, contre 2 % en 2023. Cette augmentation concerne uniquement les plans nouvellement ouverts depuis le 1er janvier 2024. À noter : le taux de rémunération du plan épargne logement est fixé à son ouverture.
Pour les PEL ouverts depuis le 1er janvier 2023, le taux s'élève à de 3,20 %. Ce taux d'intérêt maximal, facturé par les banques aux épargnants qui choisissent d'emprunter dans le cadre de leur nouveau PEL, demeure avantageux, au vu de la hausse des taux immobiliers depuis l'été 2022.
En effet, en 2024, les plans épargne logement (PEL) nouvellement ouverts et les comptes épargne logement (CEL) - déjà souscrits comme nouvellement souscrits - seront rémunérés respectivement 2,25 % et 2 %. Soit à des taux inférieurs de 0,25 à 0,5 point à la hausse de l'IPCH anticipée à ce stade par la Banque de France.
Inconvénients. Il faut garder son argent bloqué pendant une période donnée (18 mois pour le CEL et 4 ans pour le PEL), pour pouvoir solliciter un prêt. Avec le PEL, une sortie avant 4 ans occasionne des pénalités. Le taux applicable au prêt immobilier reste identique quelle que soit la durée du prêt.
Si vous risquez d'avoir besoin des fonds investis à court terme, mieux vaut privilégier un placement comme les livrets d'épargne. À moyen terme, vous pouvez investir 10 000 euros sur ue assurance vie. À long terme, vous avez le choix entre le PER, le PEA ou la SCPI.
La banque peut clôturer votre PEL si vous n'effectuez pas les versements périodiques requis, ou si le total de ces versements périodiques n'atteint pas le montant de 540 € par an. La banque peut aussi clôturer votre PEL si vous effectuez un retrait avant le 3e anniversaire de la date d'ouverture du plan.
Le Crédit épargne logement offre une rémunération similaire pour un plafond de 15 300 euros. Lui aussi permet d'obtenir un taux avantageux sur un prêt immobilier, et à la différence du PEL, les retraits sont possibles.
Clôture du PEL après son 10e anniversaire
Il est par conséquent préférable de clôturer son PEL avant son 15e anniversaire pour ne pas perdre ses avantages.
Quel que soit son rendement, le PEL garde en effet son intérêt premier : maximiser ses chances de devenir propriétaire immobilier. Grâce à ce produit, vous pourrez bénéficier plus facilement d'un crédit avantageux et optimiser vos droits à un prêt.
Le taux du plan d'épargne logement (PEL) est revalorisé pour les nouveaux souscripteurs. Les PEL ouverts depuis le 1er janvier 2024 profitent ainsi d'un taux d'intérêt de 2,25 %, contre 2 % pour ceux ouverts au 1er janvier 2023.
Oui, il est possible d'ouvrir un nouveau PEL après la clôture de l'ancien. La question est de savoir si cela est judicieux en fonction de la rémunération des différents placements et de leur fiscalité.
La prime d'État est versée seulement si les intérêts du PEL vous donnent droit à un prêt immobilier de 5 000 € minimum. Le montant de la prime correspond à 100 % des intérêts acquis, sans dépasser 1 000 €. La prime est majorée en fonction des charges de famille.
Ce plan « échu » continue de générer des intérêts, au taux brut de 2,50% pour tous les plans fêtant actuellement leurs 10 ans, comme c'est le cas pour ceux d'Anna et de Patricia. Pour Patricia - PEL atteignant les 10 ans en avril 2021 - cette phase d'attente est limitée à 5 ans.
Conclusion : le meilleur placement
L'assurance-vie pour sa fiscalité avantageuse ; Au sein de laquelle vos logez des actions et/ou des obligations en fonction de la prise de risque souhaitée ; En privilégiant des supports indiciels (ETF) pour leur frais réduits.
Rien ne sert donc de fermer votre PEL pour aller, par exemple, vers le fonds euro d'une assurance-vie (environ le même rendement), sauf si vous recherchez les effets patrimoniaux et successoraux d'une assurance-vie.
En résumé, on peut distinguer différentes catégories de comptes épargne et placements à capital garanti, que l'on peut ouvrir après un Livret A arrivé au plafond : livrets d'épargne réglementés : LDDS, LEP, Livret Jeune. épargne logement : PEL, CEL. placements bancaires : CSL, compte à terme.
Livret Zesto (Renault Bank) : 4,5% jusqu'à 100 000 € pendant 3 mois puis 2,90%. Livret Ramify : 4% jusqu'à 150 000 € pendant 3 mois puis 3%. Livret Cashbee : 4% jusqu'à 150 000 € pendant 4 mois puis 3%. Livret Placement-Direct : 5,25% jusqu'à 150 000 € pendant 3 mois puis 2,35%.
Il est n'est pas recommandé de retirer l'argent placé sur un PEL avant sa date d'échéance initiale fixée à 4 ans au risque d'en perdre les bénéfices.
Si le plan ou compte d'épargne logement n'ont pas fait l'objet d'une donation, ils peuvent être transmis lors de la succession qui partage le patrimoine du défunt entre les ayant droits. Attention, pour ce qui concerne le CEL, il est clôturé et le capital versé à la succession.
Est-il possible de retirer de l'argent sur son PEL sans le clôturer ? Malheureusement si vous décidez de retirer de l'argent depuis votre PEL, cela entraînera automatiquement la clôture de votre plan. Vous ne pourrez donc jamais faire de retraits partiels. Gardez bien cela en tête avant de souscrire à un PEL.
Avec un taux actuel à 3% et un placement de 10 000 € sur un an (24 quinzaines), vous générez 300€ d'intérêts.
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