La SCPI a réussi à maintenir un rendement de 4 % tout au long de l'année 2022. Avec un taux de rendement interne net sur 15 ans de 3,71 %, la performance de la SCPI Crédit Mutuel Pierre 1 à fin décembre 2022 est plus élevée, mais reste toujours en deçà de son indice de référence.
Le Plan d'Épargne Logement est actuellement le produit d'épargne réglementé le plus rémunérateur. En contrepartie, les avantages ne sont pleinement acquis qu'après une phase d'épargne de 4 ans minimum. Il est possible de retirer l'argent investi sur un PEL avant 4 ans mais en perdant tout ou partie de ses avantages.
En effet, l'investissement le plus rémunérateur sur le long terme est le marché actions. Dès lors que vous disposez d'un horizon de temps conséquent, la Bourse est sans conteste le meilleur placement comme en témoignent de très nombreuses études.
Livret Zesto (Renault Bank) : 4,5% jusqu'à 100 000 € pendant 3 mois puis 2,90%. Livret Ramify : 4% jusqu'à 150 000 € pendant 3 mois puis 3%. Livret Cashbee : 4% jusqu'à 150 000 € pendant 4 mois puis 3%. Livret Placement-Direct : 5,25% jusqu'à 150 000 € pendant 3 mois puis 2,35%.
Le livret d'épargne populaire est une épargne réglementée par l'État qui décide de son taux de rémunération. Il est fixé à 6 % du 1er août 2023 au 31 janvier 2024. Pour la période du 1er février 2024 au 31 juillet 2024, le taux est fixé à 5 %.
Quel livret rapporte le plus ? Le taux du Livret d'Épargne Populaire est celui qui augmente le plus en 2023, en passant de 4.6% au taux historique de 5% net. Hors LEP , qui est réservé aux personnes aux revenus modestes, les autres livrets réglementés sont intéressants pour y placer son épargne nette d'impôts.
Détenir deux livrets d'épargne réglementée similaires est interdit par le Code monétaire et financier. Pour lutter contre l'ouverture de comptes en doublon, un décret paru en mars 2021 impose une vérification par les banques. Cette mesure est entrée en vigueur au 1er janvier 2024.
Il n'est pas nécessaire d'avoir sa résidence fiscale en France pour ouvrir un livret. Contrairement à celui du livret A, le taux du livret B n'est pas réglementé par les pouvoirs publics. Chaque caisse régionale propose son propre taux, toujours inférieur ou égal à celui du livret A (3 % depuis le 1er février 2023).
Quand un Livret A est complet, on ne peut pas en ouvrir un second, puisque la loi interdit d'en posséder plus d'un par personne. Il existe heureusement un certain nombre d'alternatives disponibles, sans forcément changer de banque, pour y déposer des sommes d'argent par des versements programmés ou ponctuels.
Pourtant, placer son argent jusqu'à 7% est aujourd'hui possible si l'on regarde du côté des meilleures SCPI ou Sociétés Civiles de Placement Immobilier. Ce placement d'épargne pourrait s'inscrire dans les très bonnes surprises des années 2023 et 2024 !
8% annuel est un rendement assez élevé, et il exige donc de prendre des risques. Vous trouverez des rendements légèrement moins élevés avec des produits structurés ou des obligations à haut rendement. Mais pour avoir 8% de rendement, il faut sans doute se tourner vers les actions, et notamment les OPCVM.
Les principaux fonds immobiliers, les SCPI, confirment une nouvelle fois leurs performances stables et élevées : « Le taux de distribution moyen délivré par les SCPI en 2022, toutes catégories confondues, s'établit à 4,53%, (contre 4,49% en 2021).
Le Livret B est un produit d'épargne rémunéré et fiscalisé, qui peut venir en complément d'autres livrets d'épargne lorsque ceux-ci ont atteint leur plafond. Son taux est fixé librement par les banques qui le proposent comme la Caisse d'épargne ou la Banque postale.
Cumulez les avantages du Livret Bleu et du LDDS
Vous pouvez épargner jusqu'à 34 950 € en franchise d'impôts en plaçant votre argent sur un Livret Bleu et un Livret de Développement Durable et Solidaire.
Entre Livret A et LDDS, lequel rapporte le plus ? Les deux ou aucun des deux, puisque leur taux de rémunération est identique. Le taux du Livret de développement durable et solidaire (LDDS) est en effet calqué sur celui du Livret A, comme le prévoit la réglementation bancaire.
le livret A n'est pas imposable ainsi que les livrets de developpement codevi livret jeuness avec des plafond etc mais le livret B est imposable.
Malgré les plusieurs points positifs relatifs au livret B, nous considérons que ce n'est pas le livret d'épargne le plus avantageux du marché surtout dû à son faible taux de rendement. Il existe plusieurs autres options beaucoup plus intéressantes disponibles dans plusieurs courtiers ou banques en ligne.
Le livret A doit héberger votre épargne de précaution destinée à couvrir les dépenses imprévues. Un montant de 3000 € correspond plus ou moins à un mois de revenu, suffisant en principe pour faire face à des dépenses exceptionnelles. Dépasser ce montant peut freiner l'optimisation de votre épargne.
Dans la plupart des cas, le mieux est d'ouvrir un plan d'épargne en actions (PEA)mais vous pouvez aussi utiliser un contrat d'assurance vie(de préférence récompensé par Le Revenu), un simple compte-titres voire un plan d'épargne retraite même si dans ce cas l'argent est bloqué.
Les « super livrets » sont des produits d'épargne dont le taux d'intérêt n'est pas réglementé. Ils ne sont pas soumis à un plafond de dépôts.
Il est exonéré d'impôts et ses fonds sont disponibles à tout moment. Pour ouvrir un LEP, il faut : être domicilié en France ; avoir un revenu fiscal de référence inférieur à un plafond révisé annuellement, en fonction du nombre de parts du foyer.