Encore plus loin que le plafond réglementé Le Livret Bleu Association est un livret composé de deux compartiments. Le premier est réglementé. Sa rémunération nominale est de 3% nets d'impôts1 dans la limite de 76 500 €. Le deuxième permet de rémunérer l'excédent jusqu'à 300 000 € à 0,15%1 bruts soit sur 223 500 €.
Le Plan d'Épargne Logement est actuellement le produit d'épargne réglementé le plus rémunérateur. En contrepartie, les avantages ne sont pleinement acquis qu'après une phase d'épargne de 4 ans minimum. Il est possible de retirer l'argent investi sur un PEL avant 4 ans mais en perdant tout ou partie de ses avantages.
Le Livret A est commercialisé au Crédit Mutuel sous le nom de Livret Bleu.
Le livret d'épargne populaire est une épargne réglementée par l'État qui décide de son taux de rémunération. Il est fixé à 6 % du 1er août 2023 au 31 janvier 2024. Pour la période du 1er février 2024 au 31 juillet 2024, le taux est fixé à 5 %.
Livret Ramify : 4% jusqu'à 150 000 € pendant 3 mois puis 3%. Livret Cashbee : 4% jusqu'à 150 000 € pendant 4 mois puis 3%. Livret Placement-Direct : 5,25% jusqu'à 150 000 € pendant 3 mois puis 2,35%. Livret Fortuneo : 5% jusqu'à 100 000 € pendant 4 mois puis 2%.
Détenir deux livrets d'épargne réglementée similaires est interdit par le Code monétaire et financier. Pour lutter contre l'ouverture de comptes en doublon, un décret paru en mars 2021 impose une vérification par les banques. Cette mesure est entrée en vigueur au 1er janvier 2024.
En 2024, le livret d'épargne le plus rémunérateur est le livret d'épargne populaire (LEP). Son taux d'intérêt est de 6,1 %. Viennent ensuite les livrets A et de développement durable et solidaire (LDDS), tous deux au taux de 3 %. Le taux du livret jeune est quant à lui obligatoirement supérieur à 3 %.
Quel livret rapporte le plus ? Le taux du Livret d'Épargne Populaire est celui qui augmente le plus en 2023, en passant de 4.6% au taux historique de 5% net. Hors LEP , qui est réservé aux personnes aux revenus modestes, les autres livrets réglementés sont intéressants pour y placer son épargne nette d'impôts.
Le livret A doit héberger votre épargne de précaution destinée à couvrir les dépenses imprévues. Un montant de 3000 € correspond plus ou moins à un mois de revenu, suffisant en principe pour faire face à des dépenses exceptionnelles. Dépasser ce montant peut freiner l'optimisation de votre épargne.
Personnes physiques. Le montant maximum d'épargne sur le livret A est de 22 950 €. L'ajout des intérêts au 31 décembre peut porter la valeur du livret au-delà du plafond légal.
Le livret B est un compte d'épargne rémunéré non réglementé, essentiellement proposé par les Caisses d'épargne. Il n'a pas de plafond de dépôt et le taux de rémunération du livret est fixé par chaque caisse régionale.
Les plans épargne logement ouverts depuis le 1er janvier 2024 obtiennent un taux de 2,25 % et le livret d'épargne populaire passe de 6 % à 5 % au 1er février 2024. Le taux du livret A est maintenu à 3 % au 1er février 2024 et jusqu'au 31 janvier 2025. C'est ce que précise l'arrêté du 28 juillet 2023.
Quand un Livret A est complet, on ne peut pas en ouvrir un second, puisque la loi interdit d'en posséder plus d'un par personne. Il existe heureusement un certain nombre d'alternatives disponibles, sans forcément changer de banque, pour y déposer des sommes d'argent par des versements programmés ou ponctuels.
Le Livret Bleu Association est un livret composé de deux compartiments. Le premier est réglementé. Sa rémunération nominale est de 3% nets d'impôts1 dans la limite de 76 500 €. Le deuxième permet de rémunérer l'excédent jusqu'à 300 000 € à 0,15%1 bruts soit sur 223 500 €.
Les intérêts sont calculés par quinzaine et versés chaque année au 31 décembre de l'année en cours.
Grâce au livret Orange, complétez l'épargne de votre Livret Bleu lorsque le plafond de ce dernier est atteint. Vous obtenez une rémunération liquide de votre épargne disponible, en toute sécurité.
Pourquoi ? La faute à l'inflation, estimée à 1,1 % en 2019 par l'INSEE, qui bat largement le taux de la plupart des placements sans risque. Résultat : à montant égal sur votre Livret A, votre pouvoir d'achat est condamné à diminuer dans le temps. tendance à nous en tenir aux produits financiers que nous connaissons.
Vous l'avez compris, laisser trop d'argent sur un compte courant présente des risques liés à l'inflation, au piratage ou à la fraude, à la faillite de la banque (le capital est garanti à hauteur de 100 000 euros). Pour calculer la somme à conserver sur votre compte, vous devez établir votre budget mensuel.
De fait, quelle somme laisser sur compte courant ? Il est généralement conseillé de ne laisser que le nécessaire pour couvrir les dépenses courantes (l'équivalent d'un mois de salaire), de garder environ 3 mois de revenus à titre d'épargne de précaution (sur un livret A, par exemple) et d'investir le reste.
Les « super livrets » sont des produits d'épargne dont le taux d'intérêt n'est pas réglementé. Ils ne sont pas soumis à un plafond de dépôts.
Pour un placement sûr de 100 000 euros, les investisseurs peuvent envisager des livrets d'épargne réglementés, tels que le Livret A ou le LDDS, qui offrent une garantie en capital. Les obligations d'État sont également une alternative sécurisée, avec une rentabilité moindre mais une garantie gouvernementale.
Banque Alterna 5 % Banque EQ : 5 % Achieva Financial : 4,80 % Tangerine : 4,85 %
Il n'est pas nécessaire d'être client de la Caisse d'Epargne pour ouvrir un Livret B. Celui-ci est accessible aux particuliers, majeurs ou mineurs, résidant fiscalement en France ou non, mais aussi aux personnes morales sans but lucratif. Une même personne peut posséder plusieurs Livrets B.
Comme les gains générés par le LEP ou le Livret A demeurent totalement exonérés d'impôts, ils ne requièrent aucune déclaration fiscale. Le compte épargne logement (CEL), le PEL, les « livrets de banque » ou « livrets bancaires classiques » font partie des produits fiscalisés.
Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS)
Les dépôts y sont en parfaite sécurité, car garantis par l'État français. Il verse le même intérêt que le Livret A, et ces intérêts, comme pour ceux du Livret A, sont défiscalisés. Maintenant, le montant que l'on peut déposer sur un LDDS est plafonné.