Y-a-t-il une limite légale au montant d'espèces détenues ? Il n'existe aucun texte fixant une limite à la somme que l'on peut avoir sur soi ou chez soi. En théorie, vous pouvez donc transporter des milliers d'euros sans problème.
Dans la même veine, il n'existe pas de loi qui limite l'argent à posséder chez soi. "Pour ce qui est de l'argent liquide chez soi, il n'y a pas de limite", a fait savoir la Banque de France, qui souligne néanmoins le fait qu'un justificatif peut être demandé.
Le paiement en espèces entre particuliers n'est pas limité mais au-delà de 1.500 euros, il est nécessaire d'établir un écrit pour prouver les versements et les motifs de ces versements.
Si l'accumulation de liquide chez soi n'est pas interdite, elle est en revanche encadrée. Alors que l'argent conservé sur un compte courant ou un livret est garanti à hauteur de 100.000 euros par personne, l'argent détenu chez soi ne doit pas dépasser la somme de 10.000 euros par personne.
En France, il existe bien un montant maximum que l'on peut avoir sur soi en argent liquide et celui-ci s'élève à 10 000€.
À moins que votre banque n’ait fixé sa propre limite de retrait, vous êtes libre de retirer autant d’argent de votre compte bancaire que vous le souhaitez . Après tout, c'est votre argent. Voici le piège : si vous retirez 10 000 $ ou plus, cela déclenchera des exigences fédérales en matière de déclaration.
Les banques peuvent demander des documents justificatifs pour les dépôts supérieurs à 1 500 euros pour les particuliers et 1 000 euros pour les professionnels. Ces documents peuvent inclure des factures de vente, des reçus ou d'autres preuves de l'origine de l'argent.
Gardez votre argent en sécurité
Un stockage sécurisé et ignifuge est une bonne idée. Pour des raisons de sécurité, l'argent doit être conservé dans un coffre-fort verrouillé avec tous les autres objets de valeur de la maison , a déclaré McCarty de Castle Rock Investment Company. « Assurez-vous que le coffre-fort est ignifuge et étanche pour éviter tout dommage.
C'est une bonne idée de garder une petite somme d'argent à la maison en cas d'urgence . Cependant, la majeure partie de votre épargne est mieux placée sur un compte d’épargne en raison des protections de dépôt et des opportunités de gains d’intérêts qu’offrent les institutions financières.
Il n'y a pas de plafond. Ça dépend de la connaissance que la banque a de vos revenus et de votre patrimoine, du fonctionnement habituel de votre compte et de la façon dont la banque met en œuvre la réglementation de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.
En effet, la détention de grosses sommes d'argent liquide peut être révélatrice d'une fraude fiscale ou sociale. En cause : le travail au noir, le trafic de drogue, les réseaux de prostitution… Autant d'activités illégales qui ont besoin d'argent liquide, et de l'anonymat qu'il apporte.
Contrairement aux banques digitales, la plupart des banques traditionnelles proposent d'office l'option dépôt d'espèces gratuitement. Pour déposer votre argent liquide, vous pouvez géneralement vous rendre au guichet de votre banque ou utiliser un distributeur automatique.
Tant que cette banque est assurée par la FDIC et que votre dépôt ne dépasse pas 250 000 $, vous devriez pouvoir le faire en toute sécurité . Cela vaut peut-être la peine de conserver un compte dans une banque distincte, juste au cas où une erreur bancaire ou un gel accidentel du compte entraînerait une perte d’accès à votre argent pendant un certain temps.
Vous l'avez compris, laisser trop d'argent sur un compte courant présente des risques liés à l'inflation, au piratage ou à la fraude, à la faillite de la banque (le capital est garanti à hauteur de 100 000 euros).
Garder une trop grande partie de votre argent en épargne pourrait vous faire perdre l'opportunité d'obtenir des rendements plus élevés ailleurs . Il est également important de garder à l’esprit les limites de la FDIC. Tout montant d'épargne supérieur à 250 000 $ pourrait ne pas être protégé dans le cas rare où votre banque ferait faillite.
Ce ne sont pas seulement les dépôts forfaitaires en espèces qui peuvent susciter l’inquiétude. Plusieurs dépôts liés supérieurs à 10 000 $ ou plusieurs dépôts supérieurs à 9 800 $ peuvent également déclencher les soupçons d'une banque , l'amenant à signaler l'activité au FinCEN.
Les banques doivent déclarer les dépôts en espèces de plus de 10 000 $ au gouvernement fédéral. L'obligation de déclaration des dépôts vise à lutter contre le blanchiment d'argent et le terrorisme. Les entreprises et autres entreprises doivent généralement déposer un formulaire IRS 8300 pour les dépôts bancaires supérieurs à 10 000 $.
La limite quotidienne de retrait aux guichets automatiques pour une carte de débit Bank of America peut varier en fonction du type de compte que vous possédez et de l'historique de votre compte. En général, les cartes de débit Bank of America ont une limite de retrait quotidienne aux distributeurs automatiques de 1 000 $ pour les comptes standard .
Pour un compte de dépôt standard, il n’existe aucune loi ni limite légale quant au montant d’argent que vous pouvez retirer . Les limites de retrait sont fixées par les banques elles-mêmes et diffèrent selon les établissements.
Étant donné que Bank of America n'a pas de limite de retrait définie au guichet, il peut être possible de retirer la totalité du solde de votre compte . Cependant, pour clôturer votre compte, vous devrez prendre rendez-vous avec un spécialiste bancaire.
Plus particulièrement, le fait d'avoir plus d'un compte bancaire peut vous offrir une protection supplémentaire pour vos fonds si votre plafond d'assurance SADC est supérieur à 100 000 $ . Le partage de vos fonds entre banques peut également vous donner accès à des fonctionnalités et à des avantages supplémentaires dont vous n'avez pas accès dans votre institution financière actuelle.
Non seulement le fait d'avoir des comptes séparés vous permettra de voir plus facilement à quel point vous êtes proche de votre objectif , mais vous pourrez également accéder aux fonds lorsque vous en aurez besoin sans vous soucier de retirer de l'argent de vos autres objectifs.
Ouvrir des comptes dans plusieurs banques est une bonne chose, surtout si vous aimez un compte spécifique ailleurs ou si la banque ne propose pas tout ce dont vous avez besoin . N'oubliez pas que chaque banque que vous utilisez signifie une autre connexion à un compte à mémoriser et une autre application bancaire à télécharger et à utiliser.
"Pour ce qui est de l'argent liquide chez soi, il n'y a pas de limite", a fait savoir la Banque de France, qui souligne néanmoins le fait qu'un justificatif peut être demandé.
Contrairement à ce qu'on pourrait croire, il n'existe pas de plafond légal de retrait au distributeur automatique. La seule règle qui peut être contraignante est l'interdiction de voyager avec plus de 10 000 euros.