Des réponses précises et sincères
Répondre à ces questions vous assure une meilleure protection en cas de litige avec votre intermédiaire financier. Votre intermédiaire financier a l'obligation de mettre régulièrement à jour les informations vous concernant.
Pour accorder un crédit, la quasi-totalité des banques demande aux emprunteurs une épargne résiduelle. « Pour les projets de construction, cette somme représente le plus souvent un an de mensualités de remboursement et sans elle, obtenir le prêt est plus difficile », précise Cécile Roquelaure.
Il est désormais théoriquement possible d'emprunter avec un taux d'endettement supérieur à 33 %, car le Haut conseil de stabilité financière a assoupli ses recommandations, ce qui devrait permettre aux emprunteurs d'obtenir plus facilement un crédit en 2021.
Si votre cote de crédit se trouve entre 725 et 759, elle est probablement considérée comme très bonne. Une cote de crédit de 760 ou plus est généralement considérée comme excellente2. La fourchette de crédit varie de 300 à 9002. Plus votre cote de crédit est élevée, meilleur est votre dossier de crédit2.
La capacité d'endettement représente la somme qu'un individu est en mesure de consacrer au remboursement de ses dettes. Elle se base sur le taux d'endettement maximum appliqué par les banques, passé à 35 % en janvier 2022.
Il y a plusieurs raisons pour lesquelles vos cotes de crédit pourraient avoir baissé, y compris notamment un paiement en retard, une utilisation de crédit élevée et la fermeture d'un compte de crédit. Les offres qui sont affichées sur ce site proviennent d'annonceurs tiers desquels Credit Karma reçoit une rémunération.
Les cotes de crédit se situent entre 300 et 900. Si votre cote de crédit se situe entre 300 et 574, vous êtes considéré comme ayant un mauvais crédit. Une cote de crédit de 574 ou moins vous désavantage, car les banques, les prêteurs et les propriétaires vous considèrent comme une charge pour les prêts d'argent.
Il faut contacter chaque établissement de crédit pour connaître sa situation par voie recommandée avec accusé de réception en justifiant de son identité... Le plus facile est de connaître au moins le nom des banques ou des sociétés de crédits à la consommation pour commencer les recherches.
Les experts financiers s'accordent à dire que plus les taux d'intérêt en vigueur sont bas, plus il est judicieux d'emprunter et de conserver une partie de son épargne. Pour obtenir une mensualité en adéquation avec son taux d'endettement, le crédit immobilier sera en principe plus long si l'épargne est minime.
La loi oblige l'établissement prêteur à consulter le Fichier national des incidents de remboursement des particuliers (FICP) avant d'accorder un crédit (à la consommation ou immobilier), une autorisation de découvert ou le renouvellement annuel d'un crédit renouvelable.
Prenons un exemple : vous partez sur un emprunt de 150 000 € sur 10 ans. 10 ans, c'est 120 mensualités à rembourser. 150 000 / 120 = 1 250 € de mensualité. En prenant en compte le critère du taux d'endettement, vous devez donc percevoir au minimum un salaire de : 1 250 x 3.3 = 4 162 €.
Le crédit le plus facile à obtenir est le crédit renouvelable. En effet, ce financement appartient aux crédits à la consommation mais il est l'un des plus simples à obtenir comparé à un crédit auto, un prêt personnel ou encore un crédit travaux.
Vous devez pouvoir convaincre en 5 minutes ; votre interlocuteur doit saisir rapidement les tenants et aboutissants du projet. Préparez votre RDV banque et votre présentation orale en retenant bien le plan de votre argumentaire. Employez des mots simples et directs. Les premières minutes seront décisives.
Le recours au prêt bancaire constitue une solution intéressante lorsque les conditions sont bonnes (taux d'intérêts bas). La rémunération versée au prêteur est, dans ce cas, faible. De plus, le coût réel supporté par l'entreprise est encore moindre, puisque les intérêts financiers sont déductibles du résultat fiscal.
Une cote R1 signifie que vous effectuez les paiements à temps, tandis qu'un R9 signifie que vous avez déclaré faillite.